Дело № 2-3616/2023

УИД 39RS0002-01-2023-002796-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Крутик Ю.А.,

при секретаре Моздыган М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что < Дата > между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды был заключен кредитный договор № и договор о расчетной карте №. Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания заемщиком заявления, содержащего оферту о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. ФИО1 получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10 % годовых, однако обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 236925,54 руб., из которых: 56780 руб. – задолженность по просроченному основному долгу за период с 25.02.2012 по 24.01.2014, 180144,59 руб. – задолженность по просроченным процентам за период с 25.10.2018 по 24.01.2019. Впоследствии < Дата > НБ «ТРАСТ» (ПАО) уступило АО «ФАСП» права требования по кредитному договору №, заключив договор уступки прав (требований) №, а АО «ФАСП», в свою очередь, в этот же день переуступило указанные права требования ООО «СФО Аккорд Финанс», заключив договор уступки прав (требований) № от < Дата >. Указывая на то, что до настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 236925,54 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5569,26 руб.

Представитель ООО «СФО Аккорд Финанс» ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражая против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по адресу, указанному в иске, однако в суд не прибыл, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств в адрес суда не представил.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего против вынесения по делу заочного решения, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, < Дата > ФИО1 в НБ «Траст» (ПАО) подана заявка о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Согласно указанному заявлению, ФИО1 просил банк заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого заемщику будет открыт текущий счет; договора об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты, в рамках которого заемщику будет открыт спецкартсчет, и предоставлена банковская карта для зачисления и погашения кредита; кредитного договора, в рамках которого заемщику будет предоставлен кредит на неотложные нужды; договора организации страхования клиента (в случае участия заемщика в программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды), содержащего поручение на взимание платы за участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиком банка, заключенного с ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь», в рамках которого заемщику будет оказан комплекс услуг по включению его в реестр застрахованных лиц, оплате вышеуказанной страховой компании страховых премий, информированию вышеуказанной страховой компании о наступлении страховых случаев и передаче ей предоставленных заемщиком/родственниками заемщика/наследниками документов по страховым случаям.

< Дата > на основании анкеты клиента и заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды ФИО1 заключил с НБ «Траст» (ПАО) кредитный договор №, согласно которому сумма кредита составила 499945,68 руб., срок пользования кредитом – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 33,49% годовых, сумма ежемесячного платежа – 17262,80 руб., сумма последнего платежа – 18489,04 руб.

Во исполнение предусмотренных договором обязательств банк открыл заемщику клиентский счет №.

Наряду с открытием счета банк выпустил заемщику карту < ИЗЪЯТО > для зачисления и погашения кредита, номер спецкартсчета (далее – СКС) №, дата начала перечисления денежных средств – < Дата >.

Акцептом оферты заемщика о заключении кредитного договора являлись действия банка по открытию ему счета и СКС.

В свою очередь, ФИО1, подписав заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заполнив анкету, принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условий участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (в случае участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателей карт), Условий предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта и соответствующих Тарифах к вышеперечисленным Условиям.

Таким образом, НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили договор о расчетной карте № с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10 % годовых.

ФИО1 получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью должника на последней странице заявления о предоставлении кредита.

Согласно пункту 5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты в соответствии с тарифами.

Пунктом 5.13 Условий по расчетной карте предусмотрено, что в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Согласно п. 2.2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, размер лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора, до 500000 руб.; проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по расчетной карте; погашение задолженности по расчетной карте осуществляется в соответствии с Условиями по расчетной карте; полная стоимость кредита составляет 0 % при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия расчетной карты и 57,82 %, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту по расчетной карте в сумме 500000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту по расчетной карте с учетом уплаченных процентов и плат. Последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу по расчетной карте и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа, включительно, что составляет сумму 992302 руб.

Согласно Разделу 5 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) заемщик обязуется не допускать возникновения перерасхода денежных средств по СКС, а в случае возникновения сверхлимитной задолженности возместить сумму такой задолженности с уплатой соответствующей неустойки.

Тарифами НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Бизнес-Онлайн» предусмотрены штрафы за пропуск очередного платежа: допущенного впервые – 1000 руб., допущенного 2-й раз подряд – 1500 руб., допущенного 3-й раз подряд – 2000 руб.

Тарифным планом «< ИЗЪЯТО >» предусмотрена неустойка за превышение расходов над остатком денежных средств по СКС (годовых) в размере 72% (п. 8).

В подтверждение исполнения обязательств по договору о расчетной карте № от < Дата > истцом представлена расписка ФИО1 в получении карты и ПИН-кода, где также содержится информация об открытии на имя ответчика счета № в соответствии с его Анкетой-заявлением, Условиями и Тарифами.

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению задолженности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 25.02.2012 по 24.01.2019 образовалась задолженность в размере 236925,54 руб., из которой 56780,95 руб. – просроченный основной долг, 180144,59 руб. – просроченные проценты.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным в материалах дела, поскольку он произведен на основании положений, указанных в договоре, заключенном междуНБ «ТРАСТ» (ОАО) и ответчиком ФИО1

Исходя из расчета задолженности, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму займа, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения долга, не предпринимал должных попыток, как по погашению суммы задолженности, так и по реструктуризации долга, что в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 383 ГК РФ не допускается переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Как указано в п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу индивидуальных условий договора займа от < Дата > №, приложенных к заявлению ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды, заемщик выразил согласие НБ «ТРАСТ» (ПАО) уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по названному договору любому третьему лицу.

< Дата > НБ «ТРАСТ» (ОАО) уступило АО «ФАСП» право требования задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требований №-№.

Также, < Дата > АО «ФАСП» уступило право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору ООО «СФО Аккорд Финанс», что подтверждается договором уступки прав требований № от < Дата >.

Размер переуступленного права по договору №, согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от < Дата >, составляет 241925,54 руб.

Таким образом, в настоящее время права требования задолженности по договору от < Дата > № принадлежат ООО «СФО Аккорд Финанс».

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (ст. 10 ГК РФ).

Ввиду изложенного заемщик при заключении договора должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Заемщик с условиями договора потребительского займа и приложениями к нему был ознакомлен, согласился с ними, принял решение о заключении данного договора на указанных условиях, не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную организацию.

Доказательств принятия мер по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

О состоявшейся уступке прав требований ФИО1 был уведомлен НБ «ТРАСТ» (ПАО) по адресу регистрации, о чем свидетельствует представленное в деле уведомление (без указания даты).

22.02.2021 ООО «СФО Аккорд Финанс» почтовой связью обратилось к мировому судье судебного участка № 6 Ленинградского судебного района г. Калининграда с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору, образовавшейся в период с 25.02.2012 по 24.01.2014, в размере 56780,95 руб., по просроченным процентам за период с 25.08.2018 по 24.01.2019 в размере 185144,59 руб., а также государственной пошлины в размере 2809,63 руб., на основании которого 15.03.2021 мировым судьей был выдан судебный приказ №.

Определением мирового судьи от 15.09.2021 судебный приказ № от 15.03.2021 был отменен в связи с поступлением возражений от ответчика.

Таким образом, поскольку ответчик обязательства перед истцом по договору о расчетной карте не исполнил, задолженность по нему не уплатил, суд считает исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о расчетной карте от < Дата > № в размере 236925,54руб. подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5569,26 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, < Дата > года рождения (паспорт № в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору о расчетной карте № от < Дата > в размере 236925 (двести тридцать шесть тысяч девятьсот двадцать пять) рублей 54 копейки, из которых: 56780 (пятьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят) рублей 95 копеек – задолженность по просроченному основному долгу за период с 25.02.2012 по 24.01.2014, 180144 (сто восемьдесят тысяч сто сорок четыре) рубля 59 копеек – задолженность по просроченным процентам за период с 25.10.2018 по 24.01.2019.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 569 (пять тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 26 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2023 года.

Судья: подпись Ю.А. Крутик