Решение по делу № 2-2-350/2022 от 22.11.2022 | Мелекесский районный суд (Ульяновская область)

Дело № 2-2-350/2022

УИД 73RS0012-02-2022-000518-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» ноября 2022 год г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.

при секретаре Сергеенковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжскоий Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства. В обоснование указывает, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №* от **.**.**** выдало кредит К1* в сумме 167 980,29 руб. на срок 60 мес. под 19,45% годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменный форме и подписан в электроном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 ст. 160 ГК РФ и п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документом на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).

Согласно п.6-8 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащее и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 182 408,98 руб., в том числе: просроченные проценты – 21 271,86 руб., просроченный основной долг – 161 137,12 руб.

К1* умерла **.**.****. Предполагаемыми наследниками К1* являются: ФИО1 (муж).

Договор страхования в рамках кредитного договора №* от **.**.**** не заключался.

Просит расторгнуть кредитный договор №* от **.**.****. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк с ФИО1, сумму задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) в размере 182 408,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 848,18 руб.

Также, ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства. В обоснование указывает, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №* от **.**.**** выдало кредит К1* в сумме 575 000 руб. на срок 62 мес. под 14,3% годовых.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно расчету задолженности по состоянию на **.**.**** просроченная задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** составляет 569 745,71 руб., в том числе: просроченные проценты – 50 446,94 руб., просроченный основной долг – 519 2968,77 руб.

К1* умерла **.**.****. Предполагаемыми наследниками К1* являются: ФИО1 (муж).

Договор страхования в рамках кредитного договора №* от **.**.**** не заключался.

Просит расторгнуть кредитный договор №* от **.**.****. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк с ФИО1, сумму задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) в размере 569 745,71 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 897,46 руб.

Определением Мелекесского районного суда от **.**.**** указанные гражданские дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 не явился, заявлением просил рассмотреть данное дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель К2* в судебном заседании отсутствовали, заявлением исковые требования не признали, т.к. ФИО1 в наследство после смерти К1* не вступал, просили в иске отказать.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным, и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом согласно ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и К1* заключен кредитный договор №* от **.**.**** на сумму 167 980,29 руб. на срок 60 мес. под 19,450% годовых.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 399,20 руб. Платежная дата 8 число месяца.

Также ПАО «Сбербанк России» и К1* заключен кредитный договор №* от **.**.**** на сумму 575 000 руб. на срок 62 мес. под 14.3% годовых.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 468,84 руб. Платежная дата 21 число месяца.

В силу условий кредитных договоров уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Проценты за пользование кредитами начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Периодом за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце соответствующей дате выдаче кредита и датой в текущем календарном месяце соответствующей дате выдачи кредита.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Из материалов дела следует, что заемщиком в нарушение принятых им обязательств, вытекающих из кредитных договоров №* от **.**.**** и №* от **.**.****, платежи в погашение кредитов производились нерегулярно, чем предусмотрено условиями договора. Согласно расчету истца сумма долга составила 182 408,98 руб. и 569 745,71 руб. соответственно.

К1* воспользовалась кредитными денежными средствами, что стороной ответчика не опровергнуто, а также подтверждено выпиской по счету.

Как следует из дела, заемщик К1* умерла **.**.**** в ***.

Исходя из требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Под владением понимается физическое обладание имуществом, в том числе и возможное пользование им. Вступлением во владение наследством признается, например, проживание в квартире, доме, принадлежащем наследодателю, или вселение в такое жилое помещение после смерти наследодателя в течение срока, установленного для принятия наследства, пользование любыми вещами, принадлежавшими наследодателю, в том числе его личными вещами.

Фактическое вступление во владение хотя бы частью наследственного имущества рассматривается как фактическое принятие всего наследственного имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ от 20.10.2003 N 22-ВОЗ-5 обращено внимание, что пользование наследником личными вещами наследодателя говорит о его фактическом вступлении во владение наследственным имуществом, поскольку к наследственному имуществу относится любое принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, включая вещи, имущественные права и обязанности.

Совместное проживание наследника с наследодателем предполагает фактическое принятие им наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства (например, неприватизированная квартира), поскольку в квартире имеется имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающего с ним наследника и принадлежит в том числе и наследодателю.

В ходе рассмотрения дела установлено, что после смерти К1* супруг не обращался к нотариусу, что следует из реестра наследственных дел, наследственное дело не заводилось.

По смыслу п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, отсутствие в материалах наследственного дела свидетельств о праве на наследство по закону само по себе не является основанием для отказа в иске.

В соответствии с п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерациипри наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из адресной справки следует, что ФИО1 с **.**.**** зарегистрирован по адресу: ***; из копии паспорта К1* следует, что она была прописана с **.**.**** по адресу: ***.

Из записи акта о заключении брака№* от **.**.**** следует, что между ФИО1, **.**.**** года рождения и Х* **.**.**** года рождения заключен брак, после чего жене присвоена фамилия ФИО1.

Таким образом, учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 является наследником первой очереди по закону после смерти К1*

Согласно представленному истцом расчётам задолженности по договору №* от **.**.**** заключенному между банком и К1* за период с **.**.**** по **.**.**** составил 182 408,98 руб., из которых 21 271,86 – просроченные проценты; 161 137,12 – просроченный основной долг;. №* от **.**.**** заключенному между банком и К1* за период с **.**.**** по **.**.**** составил 569 745,71 руб., из которых 50 446,94 – просроченные проценты; 519 298,77 – просроченный основной дол

Данный расчёт ответчиком не оспорен, иного расчёта ответчиком суду не представлено.

Так как смерть заёмщика не прекращает кредитное обязательство, и наследник, фактически принявший наследство, обязан исполнять договор, в том числе вносить ежемесячные платежи по договору, что наследником ФИО1 сделано не было, в том числе и после получения требования банка, суд считает требования банка о взыскании суммы кредитов с наследника ФИО1 обоснованными.

Из сообщения УГИБДД УМВД России по Ульяновской области от **.**.**** транспортные средства за К1* не зарегистрированы.

Из материалов дела следует, что К1* на день смерти принадлежала по праву общей совместной нажитой собственности в размере *** доли: жилой дом, расположенный по адресу: ***, стоимостью 296 281,17(592 562,34/2) руб.; земельный участок расположенный по адресу: ***, стоимостью 110 309,47 (220 618,94/2) руб.; земельный участок расположенный по адресу: ***, стоимостью 87 066,50 (174 133/2) руб., что подтверждено выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Также из выписки из ЕГРН следует, что за К1* по состоянию на **.**.**** принадлежали (принадлежат) следующие объекты недвижимости: земельная доля: 300/4661 доли земельного участка, расположенного по адресу: ***, МО «Высококолковское сельское поселение», с категорией земель - земли сельскохозяйственного назначения, для сельскохозяйственного производства, кадастровый №*, стоимость 419 099,43 руб. (6 511 408, 11/4661*300)

Исследовав и проанализировав все представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о необходимости взыскания кредитной задолженности в объеме наследственного имущества, принятого наследником ФИО1, а именно в пределах принятого наследства, исходя из доли принятого наследником наследства.

Кроме того, надлежит расторгнуть кредитные договора №* от **.**.**** и №* от **.**.****, заключенный между банком и К1*

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 746,64 руб. от взысканной суммы

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договора №* от **.**.**** и №* от **.**.****,заключенный между ПАО Сбербанк и К1*.

Взыскать с ФИО1, *** в пользу ПАО Сбербанк, в лице филиала – Поволжскоий Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) и по кредитному договору №* от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) в размере 752154 руб. 69 коп. в пределах перешедшего к нему наследственного имущества, оставшегося после смерти К1*, умершей **.**.****.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк, в лице филиала – Поволжскоий Банк ПАО Сбербанк в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 13745,64 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 30 ноября 2022 года.

Судья А.С. Мягков