УИД 66RS0025-01-2022-000251-56
Гр.дело № 2-322/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Верхняя Салда 14 июля 2022 года
Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Юкиной Е.В.,
при помощнике судьи Шушаковой С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № .... от д.м.г., образовавшуюся за период с 05.01.2020 по 21.08.2020 в размере 86 998 руб. 93 коп., из которой: 69 364 руб. 66 коп.- просроченная кредитная задолженность, 12 834 руб. 27 коп.- просроченные проценты, 4800 руб. - штрафные проценты за неуплаченные суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по госпошлине в сумме 2 809 руб. 97 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что д.м.г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № .... с лимитом задолженности 80 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки, содержащие сведения об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту, задолженности по договору, сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор 21.08.2020 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней со дня даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок. На день обращения в суд с иском задолженность составила 86 998 руб. 93 коп.
Представитель истца - в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебной повесткой, направленной почтой.
С учетом мнения истца, судом, в соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отсутствии ответчика с вынесением заочного решения.
Изучив доводы иска, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты (л.д.37), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) (л.д.46), Общих условий кредитования (л.д.48), д.м.г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор на получение кредитной карты № ..... Заемщику ФИО1 выдана кредитная карта № .... с лимитом задолженности 80000 рублей. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО). Договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты считается заключенным, в соответствии со ст.ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в офертно-акцептной форме в момент активации кредитной карты.
Согласно Тарифному плану КП 2.17 (рубли РФ) кредитная карта выдана под 30,9% годовых, со штрафом за неуплату регулярного платежа 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1 500 руб. (л.д.40)
На основании Общих условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), а также Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты включает в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п.2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Судом установлено, что ответчик ФИО1 с тарифами «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) и правилами обслуживания счета карты, порядком расчета полной стоимости кредита был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем имеется его подпись заявлении-анкете (л.д.37,38).
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом (п.3.6 общих условий). Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия кредитного договора. По окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению банка (п.п. 3.12 и 3.13 общих условий). Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку, где отражены все операции по карте, размер задолженности, начисленные проценты, сумма и дата минимального платежа (п.п. 5.7, 5.8 общих условий). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом обязательств по договору, в связи с чем, направляет клиенту заключительный счет с требованием об уплате кредита, процентов, штрафов (п. 9.1 общих условий). Клиент может совершать погашение задолженности по договору путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.4.5 общих условий).
В процессе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался факт получения кредитной карты, пользования денежными средствами в указанном размере.
Согласно Уставу акционерного общества «Тинькофф Банк» от 16.01.2015 (л.д.18) наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк». Соответствующие изменения 12.03.2015 внесены в Единый государственный реестр юридических лиц, на осуществление банковских операций 24.03.2015 выдана генеральная лицензия.
В судебном заседании установлено, что истец выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, выдал на имя ответчика кредитную карту № .... с лимитом задолженности на сумму 80 000 рублей. За пользование кредитом держатель карты уплачивает банку 30,9% годовых. Держатель карты обязан осуществить частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). Договор на получение кредитной карты считается заключенным в момент активации карты.
Ответчик ФИО1 воспользовался суммой предоставленного кредита, активировав карту д.м.г., что подтверждается выпиской по счету карты (л.д.32). Выписка по счету является документом строгой отчетности, формируется электронно, автоматически фиксируются операции по счету. Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 с 05.01.2020 года более не вносились.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В связи с неисполнением обязательства по погашению кредитной задолженности за период с 05.01.2020 по 21.08.2020 образовалась задолженность в размере 86 998 руб. 93 коп., из которой: 69 364 руб. 66 коп.- просроченная кредитная задолженность, 12 834 руб. 27 коп.- просроченные проценты, 4 800 руб. - штрафные проценты за неуплаченные суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что подтверждается расчетом истца (л.д. 21-29), не доверять которому у суда оснований не имеется.
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 21.08.2020 Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате в течение 30 дней с момента получения Заключительного счета основного долга и просроченной задолженности по кредитной карте, который по состоянию на 21.08.2020 составляет указанную выше сумму (л.д.52).
В судебном заседании установлено, что требования истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки по кредиту ответчиком не выполнены.
Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору на предоставление кредитной карты в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено.
Исходя из фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о невысоком проценте неустойки (штрафа), установленной кредитным договором, значительном превышении суммы возможных убытков над суммой заявленной неустойки, длительность неисполнения ФИО1 договорных обязательств и период допущенной им просрочки, отсутствие каких-либо доказательств о наличии у нее уважительных причин неисполнения обязательств, учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, а также исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ), оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения неустойки (штрафа) суд не усматривает.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании задолженности с заемщика являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 809 руб. 97 коп. (л.д.9-10).
Таким образом, судебные расходы в виде государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в размере 2 809 руб. 97 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № .... от д.м.г., за период с 05.01.2020 по 21.08.2020 в размере 86 998 руб. 93 коп., из которой: 69 364 руб. 66 коп.- просроченная кредитная задолженность, 12 834 руб. 27 коп.- просроченные проценты, 4800 руб. - штрафные проценты за неуплаченные суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 809 руб. 97 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.
Судья- Юкина Е.В.