37RS0010-01-2025-003662-24

Дело № 2-2726/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27ноября 2025 г. г. Иваново

Ленинский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Добриковой Н.С.,

при секретаре Пархоменко Т.И.,

с участим представителя заинтересованного лица ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по заявлению ПАО «Группа Ренессанс Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Группа Ренессанс Страхование»обратилось в суд с искомоб оспаривании решения финансового уполномоченного.

Заявленные требования мотивированы тем, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-90840/5010-012 о рассмотрении спора между ФИО4 и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» было постановлено: взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО4 страховое возмещение в размере 400 000 руб.ПАО «Группа Ренессанс Страхование» не согласно с вынесенным решением по следующим основаниям.Пунктом 4.6 Правила добровольного комбинированного страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила страхования) установлено, что «Гражданская ответственность» - возникновение гражданской ответственности Страхователя (лиц, допущенных к управлению ТС и указанных в Договоре страхования) при управлении ТС, указанным в договоре страхования, в случае причинения вреда жизни, здоровью или иным ТС, чем указанное в Договоре страхования, или недвижимому имуществу Потерпевших лиц.Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования.По риску «Гражданская ответственность» установлена безусловная франшиза по каждому страховому случаю в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью и имуществу потерпевших лиц, в размере соответствующих страховых сумм, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) или иным нормативно-правовым актом, регулирующим обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.В соответствии сп. ДД.ММ.ГГГГ. Правила страхования Франшиза - размер невозмещаемого Страховщиком ущерба.Согласно п. 5.11. Правила страхования договор страхования может предусматривать франшизу (размер невозмещаемого Страховщиком ущерба). Размер франшизы может устанавливаться в абсолютной величине, в виде процента от страховой суммы ТС или суммы страхового возмещения, также размер франшизы может устанавливаться на основании условий, прямо оговоренных в договоре страхования. Договором страхования могут быть предусмотрены следующие виды франшиз:5.11.1. «Безусловная» (вычитаемая франшиза) - страховая выплата по каждому страховому случаю осуществляется за вычетом установленной в договоре страхования суммы франшизы.Согласно подпункту «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 руб. Таким образом, Правила страхования, предусматривают, что по риску «Гражданская ответственность» страховая выплата осуществляется за вычетом безусловной франшизы, размер которой соответствует страховым суммам, установленным Законом № 40-ФЗ (например, 400 000 рублей за вред имуществу одного потерпевшего), либо иным условиям, указанным в договоре.Страхователь несет ответственность за покрытие ущерба в пределах франшизы, а страховщик возмещает только сумму, превышающую франшизу, при условии соблюдения всех требований договора страхования.Исходя из изложенного, решение Финансового от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-90840/5010-012 не соответствует требованиям действующего гражданского законодательства, а также положениям Законе № 123-ФЗ и Правил страхования, чем нарушает права и законные интересы Страховщика.

На основании изложенного заявитель просит суд отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-90840/5010-012.

В судебное заседание представитель заявителя ПАО «Группа Ренессанс Страхование» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель заинтересованного лица ФИО4 по доверенности ФИО1 в судебном заедании против удовлетворения заявления возражала, по основаниям, изложенным в письменном отзыве, полагала решение Финансового уполномоченного законным, обоснованным и не подлежащим отмене.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, ранее в судебном заседании представитель заинтересованного лица просил в удовлетворении заявления отказать, поддержав принятое решение по результатам рассмотрения заявления потребителя.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Заслушав представителя заинтересованного лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и ООО «Газпромбанк Автолизинг» был заключен договор добровольного страхования транспортных средств №АТ№ в отношении транспортного средства Isuzu №, VIN - №, 2023 года выпуска, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного комбинированного страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила страхования).

По Договору страхования застрахован риск «Гражданская ответственность» со страховой суммой в размере 1 000 000 руб., страховая премия составила 63 132 руб.

В результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего ДД.ММ.ГГГГ по вине водителя ФИО5, управляющего автомобилем Isuzu 4784DJ, peг. знак <***>, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием принадлежащего ФИО4 транспортного средства Lexus №,peг. знак №. Данный факт подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении от 25.12.2024г.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ХХХ №.

Гражданская ответственность ФИО8 на момент ДТП была застрахована в АО «СОГАЗ» по договору ОСАГО серии ТТТ №.

ДД.ММ.ГГГГ.ФИО2 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в рамках Договора ОСАГО.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» произвело ФИО2 выплату страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 400 000 руб., что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по риску «Гражданская ответственность» Договора страхования, что подтверждается отслеживанием накладной №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произвела заявителю выплату страхового возмещения по Договору страхования в размере 600 000 руб., что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» от ФИО2 получена претензия о доплате страхового возмещения в размере 400 000 руб., выплате процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, компенсации расходов на оплату юридических услуг.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» уведомило Заявителя об отсутствии оснований для доплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование»произвело доплату в размере 42 857 руб. 64 коп., что подтверждается платежным поручением №.Из разъяснений страховой компании следует, что сумма денежных средств в размере 42 857 руб. 64 коп. состоит из неустойки в размере 36 250 руб. 12 коп. с учетом удержания НДФЛ в размере 5 417 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 6 607 руб. 52 коп. с учетом удержания НДФЛ в размере 987 руб. Общая сумма выплаченной неустойки составляет 41 667 руб. 12 коп. исходя из расчета: 36 250 руб. 12 коп. + 5 417 руб. Общая сумма выплаченных процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 7 594 руб. 52 коп. исходя из расчета: 6 607 руб. 52 коп. + 987 руб.

Не согласившись с указанными выплатами, ФИО2 обратился к Финансовому уполномоченному с соответствующим заявлением.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-90840/5010-012 требования ФИО2 о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, расходов на оплату юридических услуг удовлетворены частично, с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 400 000 руб., неустойка в размере 3 787 руб. 92 коп., проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в размере 690 руб. 41 коп.Решение подлежит исполнению ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу.В случае неисполнения ПАО «Группа Ренессанс Страхование» пункта 1 резолютивной части настоящего решения в срок, установленный в пункте 4 резолютивной части настоящего решения, с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО2 подлежат взысканию неустойка за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обязательства по выплате страхового возмещения, указанного в пункте 1 резолютивной части настоящего решения, исходя из ставки 3 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму страховой премии в размере 63 132 руб., но совокупно с учетом неустойки, указанной в пункте 2 резолютивной части настоящего решения и ранее выплаченной ПАО «Группа Ренессанс Страхование» неустойки в размере 41 667 руб. 12 коп., не более 63 132 руб.; проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обязательства, указанного в пункте 1 резолютивной части настоящего решения, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующиепериоды, за каждый день просрочки, начисляемые на сумму, указанную в пункте 1 резолютивной части настоящего решения.В удовлетворении оставшейся части требований отказано.

Не согласившись с данным решением, в установленный законом срок страховая компания обратилась в суд с заявлением о его отмене.

Вместе с тем, оснований для удовлетворения данного заявления суд не усматривает исходя из следующего.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Положениями ч. 2 ст. 25 названного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в ст. 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в ст. 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

В силу положений ст. 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается наприменение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

Договором страхования №АТ-24/1238149 застрахован в том числе риск «Гражданская ответственность».

Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей (п. 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (п. 2).

В развитие положения ст. 947 ГК РФ Закон об организации страхового дела статья 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) (абзац четвертый).

Пунктом 4.6 Правил страхования установлено, что «Гражданская ответственность» - возникновение гражданской ответственности Страхователя (лиц, допущенных к управлению ТС и указанных в Договоре страхования) при управлении ТС, указанным в договоре страхования, в случае причинения вреда жизни, здоровью или иным ТС, чем указанное в Договоре страхования, или недвижимому имуществу потерпевших лиц.

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования.

По риску «Гражданская ответственность» установлена безусловная франшиза по каждому страховому случаю в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью и имуществу потерпевших лиц, в размере соответствующих страховых сумм, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) или иным нормативно-правовым актом, регулирующим обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В соответствии сп. ДД.ММ.ГГГГ. Правила страхования Франшиза - размер невозмещаемого Страховщиком ущерба.

Согласно подпункту «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 руб.

Исходя из п. 5.11. Правил страхования договор страхования может предусматривать франшизу (размер невозмещаемого Страховщиком ущерба). Размер франшизы может устанавливаться в абсолютной величине, в виде процента от страховой суммы ТС или суммы страхового возмещения, также размер франшизы может устанавливаться на основании условий, прямо оговоренных в договоре страхования. Договором страхования могут быть предусмотрены следующие виды франшиз:

«Безусловная» (вычитаемая франшиза) - страховая выплата по каждому страховому случаю осуществляется за вычетом установленной в договоре страхования суммы франшизы (п. 5.11.1 Правил страхования).

В соответствии с пунктом 11.40 Правил страхования размер подлежащих возмещению убытков при причинении вреда имуществу физического или юридического лица определяется: в случае полной гибели имущества Потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступлениястрахового случая или превышает указанную стоимость (пункт 11.40.1 Правил страхования);в случае повреждения имущества Потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая. К указанным расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом.

Размер расходов на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. Размер расходов на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта транспортного средства, расходов на оплату связанных с таким ремонтом работ и стоимость годных остатков определяются в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России (пункт 11.40.2 Правил страхования).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования, к которому относится и договор КАСКО, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (ст. 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (ст. 933).

Согласно заключению эксперта ИП ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-90840/3020-005, выполненного по заданию Финансового уполномоченного стоимость восстановительного ремонта транспортного средства ФИО2, в отношении повреждений, возникших в результате ДТП, без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 3 368 700 руб., с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 1 738 100 руб. Действительная стоимость транспортного средства на момент заявленного события в неповрежденном состоянии составляет 1 934 000 руб.Стоимость годных остатков в результате наступления полной (конструктивной) гибели Транспортного средства составляет 344 935 руб. 79 коп.

Суд соглашается с выводами Финансового уполномоченного о том, что в связи с тем, что размер расходов на проведение ремонта транспортного средства без учета износа превышает действительную стоимость транспортного средства наступила полная гибель транспортного средства ФИО4

Таким образом, размер ущерба, причиненного транспортному средству заявителя, в соответствии с пунктом 11.40.1 Правил страхования, составляет 1 589 064 руб. 21 коп. исходя из расчета: 1 934 000 руб.(действительная стоимость транспортного средства)- 344 935 руб. 79 коп.(стоимость годных остатков).

На основании изложенного, размер ущерба, подлежащего взысканию в пользу ФИО4, составляет 1 189 064 руб. 21 коп. исходя из расчета: 1 589 064 руб. 21 коп.(по заключению экспертизы) - 400 000 руб. (безусловная франшиза).

Страховая сумма по риску «Гражданская ответственность» Договора страхования установлена в размере 1 000 000 руб.

Согласно пункту 11.42 Правил страхования общая сумма возмещения включает: расходы Страхователя по удовлетворению обоснованных требований Потерпевших лиц, расходы Страхователя (лица, допущенного к управлению ТС) на ведение дел по страховым случаям в судебных органах, а также прочие расходы, предусмотренные Правилами страхования. Общая сумма возмещения, выплачиваемая Страховщиком, не может превышать установленную договором страхования страховую сумму по риску «Гражданская ответственность».

Суд также соглашается с выводами Финансового уполномоченного о том, что положения Правил страхования не содержат указания на то, что установленная пунктом 4.6 Правил страхования безусловная франшиза в части возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевших лиц, в размере соответствующих страховых сумм, установленных Законом № 40-ФЗ, вычитается из размера страховой суммы, установленной по риску «Гражданская ответственность».

Согласно пункту 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя (contraproferentem).

Таким образом, в пользу ФИО4 подлежала выплата страхового возмещения в размере 1 000 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произвела ФИО4 выплату страхового возмещения по Договору страхования в размере 600 000 руб., что подтверждается платежным поручением №.

С учетом изложенного, с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО4 подлежит взысканию страховое возмещение в размере 400 000 руб. (1 000 000 руб. - 600 000 руб.).

С учетом изложенных обстоятельств, суд не находит оснований для отмены решения Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-90840/5010-012о взыскании с финансовой организации ПАО «Группа Ренессанс Страхование» страхового возмещения, в связи с чем считает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении заявления ПАО «Группа Ренессанс Страхование» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ № У-№5010-012, принятого по результатам рассмотрения обращения ФИО4 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иваново в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.С. Добрикова

Решение в окончательной форме принято 10 декабря 2025 г.

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№