№ 2-2-340/2025
64RS0007-02-2025-000527-36
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 декабря 2025 года г. Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Духановской И.В.,
при секретаре судебного заседания Щербаковой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
установил:
публичное акционерное общество (далее ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 15 августа 2024 года по 26 августа 2025 года в размере 781 885,18 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 40 637,70 рублей. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: здание, общая площадь 103,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, размер земельного участка 3250 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 047 000 рублей (залоговая стоимость), а именно – оценочная стоимость предмета ипотеки – Здание, составляет 1 499 000 рублей; оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок, составляет 548 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1
В обоснование иска указано, что 14 августа 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 880 846 рублей с возможностью увеличения лимита под 21,9 % годовых, сроком на 72 месяца.
Факт предоставления суммы подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно п. 4.1.7 договора залога №, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для исполнения.
В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: здание, общая площадь 103,2 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, размер земельного участка 3250 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникшей в силу договора со дня государственной регистрации залога (ипотеки).
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредит и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.
В соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основанного долга, процентов, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.
В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 2 047 000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – здание, составляет 1 499 000 рублей, земельный участок – 548 000 рублей.
Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 15 августа 2024 года. На 26 августа 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 330 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 499 492,48 рублей. По состоянию на 26 августа 2025 года общая задолженность по кредиту составляет 781 885,18 рублей, из них: 1 180 рублей – иные комиссии, 596 рублей – комиссии за смс-информирование, 31 626,87 рублей – просроченные проценты, 733 709,45 рублей – просроченная ссудная задолженность, 10 053,34 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4,09 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 063,67 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 651,76 рублей – неустойка на просроченные проценты.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требования ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчики в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщили, ходатайство об отложении слушания дела не заявляли, возражений не представили.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежаще и своевременно, возражений на исковые требования не представил.
В связи, с чем суд с согласия представителя истца определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, учитывая следующее.
Как следует из исследованного в судебном заседании кредитного договора № от 14 августа 2023 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2, кредитором предоставлен заемщикам кредит в сумме 880 846 рублей, на срок 72 месяца, сроком возврата кредита – 14 августа 2029 года, под 21,9% годовых. Срок платежа по 14 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 14 августа 2029 года.
Согласно п. 12 условий договора, целью использования заемщиком кредита – на неотделимые улучшения объекта недвижимости.
В соответствии с п. 17 условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникший в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости».
Согласно п. 18 условий договора в целях исполнения обязательств заемщика по договору заключен договор залога (ипотеки) № от 14 августа 2023 года.
В соответствии с договором залога (ипотеки) №, заключенным 14 августа 2023 года между залогодержателем АО «Совкомбанк» и залогодателями ФИО1, ФИО2, а также приложением к нему, предметом залога является: здание, общая площадь 103,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, размер земельного участка 3250 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для ведения личного подсобного хозяйства.
Получение денежных средств в размере 880 846 рублей ответчиками подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету ответчика ФИО1
Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору общая сумма задолженности ответчиков перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору, с учетом процентов и неустоек, по состоянию на 26 августа 2025 года составляет 781 885,18 рублей, из которых: 1 180 рублей – иные комиссии, 596 рублей – комиссии за смс-информирование, 31 626,87 рублей – просроченные проценты, 733 709,45 рублей – просроченная ссудная задолженность, 10 053,34 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4,09 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 063,67 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 651,76 рублей – неустойка на просроченные проценты.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.
При таких обстоятельствах, учитывая вышеприведенные обстоятельства, нормы закона, суд находит, что исковые требования о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.
Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки считает, что допущенное ответчиками нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от 14 августа 2023 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п.1 ст.349, п.п.1,3 ст.350 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
По смыслу положений ст.350 ГК РФ и пп.3, пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов с указанием в решении суда способа и порядка реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации.
В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 2 047 000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – здание, составляет 1 499 000 рублей, земельный участок – 548 000 рублей.
Согласно выпискам ЕГРН от 25 сентября 2025 года, указанное выше заложенное имущество принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО1 доля в праве 2/3, и ФИО2 доля в праве 1/3.
Принимая во внимание приведенные положения закона, условия кредитного договора № от 14 августа 2023 года, суд считает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество: здание, общая площадь 103,2 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, размер земельного участка 3250 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 047 000 рублей (залоговая стоимость), а именно – оценочная стоимость предмета ипотеки – здание, составляет 1 499 000 рублей; оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок, составляет 548 000 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО1 и ФИО2
Ответчики своих возражений относительно заявленного иска суду не представили.
Понесенные истцом судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в доход государства, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» в равных долях. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 40 637,70 рублей, следовательно, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 318,85 рублей с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № заключенный между ФИО1, ФИО2 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».
Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 781 885 (семьсот восемьдесят одна тысяча восемьсот восемьдесят пять) рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 21,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: здание, общая площадь 103,2 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, размер земельного участка 3250 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 047 000 рублей (залоговая стоимость), а именно – оценочная стоимость предмета ипотеки – здание, составляет 1 499 000 рублей; оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок, составляет 548 000 рублей, принадлежащие на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 318 (двадцать тысяч триста восемнадцать) рублей 85 копеек.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 318 (двадцать тысяч триста восемнадцать) рублей 85 копеек
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Мотивированное решение изготовлено 13 января 2026 года.
Председательствующий И.В. Духановская