УИД- 22RS0043-01-2022-000257-87 Дело № 2-208/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«13» октября 2022 г. с. Романово

Романовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Пильгуй А.В.,

при секретаре судебного заседания Никифоровой В.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 23 сентября 2022 г. обратилось в Романовский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 27 марта 2013 г., согласно которому ФИО1 заключила кредитный договор на 175 740 руб. 00 коп., в том числе 150 000 руб. к выдаче и 25 740 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование под 29,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 175 740 руб. 00 коп. №. Ответчик обязался погашать задолженность ежемесячно в размере 5669 руб. 37 коп.. В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил неоднократные просрочки платежей по кредиту. 14 июня 2015 года Банк потребовал от ФИО1 полного досрочного погашения задолженности по договору до 14 июля 2015 года. Согласно расчету задолженности по состоянию на 19 сентября 2022 г. задолженность по кредиту составляет 218 300 руб. 82 коп., из которых сумма основного долга 136 077 руб. 79 коп., сумма процентов за пользование кредитом 13 175 руб. 58 коп., убытки Банка 60 270 руб. 83 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 8 776 руб. 62 коп..

Просят взыскать в пользу Банка с ФИО1 указанную задолженность, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 383 руб. 01 коп..

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседание извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что в марте 2013 года заключила кредитный договор с истцом. Оплачивала задолженность согласно графика. Последний платеж она осуществила в марте 2015 года, после чего оплату больше она не производила в связи с тем, что осталась без работы. Однако она сразу же позвонила истцу и попросила продлить срок кредитования и уменьшить ежемесячный платеж, но согласия достигнуть не удалось. Просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, надлежащим образом извещенных о судебном заседании и не просивших об его отложении.

Выслушав пояснения ответчика, изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора), стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В подтверждение заключения между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 кредитного договора истцом был предоставлен кредитный договор №2169679750 от 27 марта 2013 г., подписанный ФИО1 с ООО «ХКФ Банк», в котором указана сумма кредита 175 740 руб. 00 коп.: сумма к выдаче 150 000 руб., 25 740 руб. 00 коп. страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту 29,90 %, размер ежемесячного платежа 5 669 рублей 37 копеек, дата перечисления первого ежемесячного платежа 16.04.2013 г., количество процентных периодов - 60.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела усматривается, что Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 175 740 рублей 00 копеек, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 29,90 %, а последняя, в свою очередь, обязалась возвратить заемные средства, а также уплатить проценты на сумму займа в размере и сроки, установленные согласованным сторонами графиком возврата кредита, уплаты процентов.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, перечислив денежные средства в указанном размере заемщику ФИО2.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

График платежей подписан ответчиком ФИО1 27 марта 2013 года, согласно ему она обязалась ежемесячно, начиная с 26 апреля 2013 года по 01 марта 2018 года вносить платежи по кредиту в размере по 5669 руб. 37 коп., в даты, указанные в графике (за исключением платежа 01 марта 2018 г. - 5441 руб. 37 коп.).

Из материалов дела следует, что платежи по погашению кредита производились ответчиком ФИО1 с нарушением графика платежей, с 18 марта 2015 г. платежи перестали поступать вовсе.

В связи с несвоевременной уплатой предусмотренных договором ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность.

По состоянию на 19 сентября 2022 года задолженность по кредиту составляет 218 300 руб. 82 коп., из которых сумма основного долга 136 077 руб. 79 коп., сумма процентов за пользование кредитом 13 175 руб. 58 коп., убытки Банка 60 270 руб. 83 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 8 776 руб. 62 коп..

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Возражений, ходатайств о восстановлении срока исковой давности от истца не поступило.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По общему правилу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Из представленных материалов усматривается, что по указанному договору ответчик ФИО1 обязалась возвращать кредитные денежные средства и проценты за пользование ими ежемесячными периодическими платежами, в размере указанном в кредитном договоре до 01 марта 2018 года.

Вместе с тем, 14 июня 2015 года Банк направил в адрес ответчика ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по соглашению в размере 218 300 руб. 82 коп., которую требуют вернуть в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

В силу п. 4 раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" так же предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Аналогичная позиция выражена Верховным судом РФ в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015 (Вопрос N 3).

Таким образом, Банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в соответствии с условиями договора в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, потребовав вернуть задолженность досрочно, в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Требование направлено ответчику 14 июня 2015 года. Следовательно, срок возврата всей суммы задолженности - до 14 июля 2015 года. А срок исковой давности начал течь с 15 июля 2015 года.

Согласно материалам дела, с исковым заявлением в Романовский районный суд Алтайского края истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился 23 сентября 2022 года в электронном виде, то есть, с пропуском трехгодичного срока исковой давности.

Кроме того, из материалов дела усматривается, что ранее за судебной защитой истец обращался к мировому судье судебного участка Романовского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному обязательству. Заявление направлено 23 июля 2019 года, что подтверждено оттиском почтового отделения на конверте.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек 15 июля 2018 года, а с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился лишь спустя год (23.07.2019г.).

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В ходе производства по данному делу судом были приняты обеспечительные меры.

Согласно ч. 3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда.

Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат, то и обеспечительные меры подлежат отмене после вступления решения в законную силу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.

По вступлению решения в законную силу отменить обеспечительные меры, установленные определением Романовского районного суда Алтайского края от 27 сентября 2022 г. в виде наложения ареста на любое имущество, в пределах предъявленных исковых требований на сумму 223683 руб. 83 коп., принадлежащее, ФИО1, <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течении одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Романовский районный суд Алтайского края.

Судья А.В. Пильгуй