УИД 58RS0025-01-2022-000750-20

производство №2-370/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 04 июля 2022 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Суховой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Фоминой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд к ФИО1 с вышеназванным иском, указав, что на основании кредитного договора №891801 от 17.12.2019 Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 135571,13 руб. на срок 36 мес. под 18,8 % годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 09.02.2022 на основании ст.129 ГПК РФ.

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования).

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, подп. «а» п.4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор вправе требовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180календарных дней.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 11 мая 2022 года задолженность ответчика составляет 136141,47 руб., в том числе: - просроченные проценты – 28306,60 руб., - просроченный основной долг – 101893,84 руб., - неустойка за просроченный основной долг – 4268, 03 руб., - неустойка за просроченные проценты – 1673,00 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор <***> от 17.12.2019 и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 17.12.2019 за период с 17.12.2020 по 11.05.2022 в размере 136141,47 руб., в том числе: - просроченные проценты – 28306,60 руб., - просроченный основной долг – 101893,84 руб., - неустойка за просроченный основной долг – 4268, 03 руб., - неустойка за просроченные проценты – 1673,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9922,83 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства надлежаще извещен, согласно представленному в суд заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие, с требованиями истца согласен.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 п. п. 1, 2 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 п. п. 1, 3 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк в соответствии с кредитным договором (Индивидуальными условиями договора потребительского кредита) от 17.12.2019 предоставил ответчику ФИО1 потребительский кредит в сумме 135571,13 руб. на срок 36 мес. под 18,8 % годовых, считая с даты его фактического предоставления. Количество ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4955,80 руб. – 36. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита (п.п. 1,2,4,6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования в течение 1 рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения им части кредита (п. 2 Индивидуальных условий…).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий… в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик просит зачислить ему сумму кредита на счет дебетовой банковской карты, открытый у кредитора.

Размер ежемесячного платежа 4955,80 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (п. 8 Индивидуальных условий…).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком ФИО1

Из материалов дела усматривается, что банк исполнил свои обязательства, перечислив заемщику ФИО1 денежные средства в размере 135571,13 руб., что подтверждается копией лицевого счета №, сформированного 11.01.2022 за период с 17.12.2019 по 24.02.2019.

Между тем, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами в установленный срок и в установленном размере не уплачивает, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 11.05.2022, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 11.05.2022, движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 11.05.2022; движением срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на 11.05.2022, расчетом задолженности (последний платеж вносился заемщиком 17.12.2020, общая сумма погашений 55134,42 руб.).

В силу п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических(ого) лиц(а) – предъявить аналогичные требования поручителю (ям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. а).

Следовательно, у истца имеются законные основания для досрочного возврата полученных кредитных средств, а также процентов и неустойки за пользование кредитом по договору.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий… за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.п. 3.3 Общих условий кредитования) уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Как предусмотрено статьёй 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Банком представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по кредиту на 11.05.2022 г. составляет 136 141,47 руб., в том числе, просроченные проценты – 28 306,60 руб.; просроченный основной долг – 101 893,84 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 4 268,03 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 673,00 руб.

Расчет задолженности истцом произведен правильно, исходя из периода просрочки, процентной ставки в 18,8 % годовых, с учетом выплаченных сумм.

Оснований сомневаться в расчете задолженности по кредитному договору не имеется, ответчиком он не оспорен, иного расчета не представлено.

При этом, банк имеет право на досрочное расторжение кредитного договора, исходя из следующего.

Согласно п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неоднократное нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов свидетельствует о существенном нарушении договора.

Как следует из материалов дела, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора направлялось в адрес ответчика 05.04.2022 с указанием срока не позднее 05.05.2022 возвратить просроченную сумму задолженности вместе с причитающимися процентами, оплатить неустойку по кредитному договору по состоянию на 03.04.2022. Однако данное требование ответчиком в указанный срок исполнено не было.

Поскольку требования истца не удовлетворены, из материалов дела следует, что ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, принятые на себя обязательства ФИО1 не исполнил до настоящего времени, имеются все предусмотренные законом основания для удовлетворения исковых требований.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9922,83 руб. на основании платежных поручений от 02.06.2022 № 66058 и от 14.01.2022 №54350, которые в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 17.12.2019, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 17.12.2019 за период с 17.12.2020 по 11.05.2022 (включительно) в размере 136141 (сто тридцать шесть тысяч сто сорок один) руб. 47 коп., в том числе, просроченные проценты – 28306 (двадцать восемь тысяч триста шесть) руб. 60 коп.; просроченный основной долг – 101893 (сто одна тысяча восемьсот девяносто три) руб. 84 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 4268 (четыре тысячи двести шестьдесят восемь) руб. 03 коп.; неустойка за просроченные проценты – 1673 (одна тысяча шестьсот семьдесят три) руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 9922 (девять тысяч девятьсот двадцать два) руб. 83 коп., а всего 146064 (сто сорок шесть тысяч шестьдесят четыре) рубля 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.

Судья Т.А.Сухова