УИД: 89RS0005-01-2022-003718-34

Дело № 2-2326/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28.10.2022 г. Ноябрьск

Ноябрьский городской суд Ямало – Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Бажевой Е.В.

при секретаре судебного заседания Ишмуратовой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 2326/2022 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №) от 07.05.2020, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в сумме 150 000 рублей под 28,00%/11,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 11.10.2021.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 16.08.2022 в размере 151 515 руб. 76 коп.

Просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности в сумме 151 515 руб. 76 коп, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 230 руб. 32 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, направила ходатайства, в которых просила в иске отказать, так как кредитный договор не подписывала и не оформляла; досудебного урегулирования вопросов со стороны банка ПАО «Совкомбанк» с ней не было; не предоставлено уведомление об уступке прав требований; не предоставлены оригиналы договора, заявления о заключении договора кредитования, соглашения на подписание документов, не предоставлен расчет задолженности; доказательств о выдаче кредитных средств также не было предоставлено.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства, равно как и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор №) от 07.05.2020, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в сумме 150 000 рублей под 28,00% (по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций) и под 11,50% годовых (по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций), сроком на 120 месяцев (л. д. 13-17).

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик, подписывая настоящее Заявление подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета. Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания Клиентов (л.д.15).

Пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойку за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0, 0548% (л. д. 15).

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик вправе запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита. Несмотря на это, дает согласие Банку полностью или частично уступить право требования по Договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности) (л. д.15).

В силу пункта 2 Индивидуальных условий договор потребительского кредита считается заключенным в момент акцепта Банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (л. д. 13).

Из п. 17 Индивидуальных условий договора следует, что Банк производит акцепт оферты в течение 15 дней путем совокупности следующих действий, в которых включается в том числе открытие счета № (л. д. 16).

ПАО КБ «Восточный» выполнило взятые на себя по кредитному договору обязательства, предоставив ответчику кредит в размере 150 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № (л. д.9).

Согласно договора о присоединении от 26.10.2021, ПАО «Восточный экспресс банк» присоединился к ПАО «Совкомбанк». В результате реорганизации Сторон присоединяющее общество стало правопреемником все присоединяемых обществ (л. д. 25 оборот).

В силу ст. 30 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истцом обязательства исполнены в полном объеме.

Наличие и действительность кредитного договора оспаривается ответчиком, однако доводы, изложенные в возражении не указывают на то, что договор не был заключен, каких-либо документов, подтверждающих данные обстоятельства ответчиком не представлены.

За период действия договора ответчик не оспорил какие-либо условия договора в установленном законом порядке и не привел доводов об основаниях, предусмотренных законом в качестве оснований для изменения или расторжения условий договора.

В соответствии с п.1.9 Общих условий, клиент может заключить договор кредитования в следующих каналах (независимо от способа подачи заявки на кредит): в подразделении Банка, через дистанционные сервисы: интернет-банк, информационная служба, через выездные каналы обслуживания, мобильные системы, курьерская доставка в соответствии с условиями договора (л. д. 81).

П. 19 заявления клиента о заключении договора кредитования предусмотрено условие о том, что клиент согласен на получение экземпляра Заявления на адрес его электронной почты. Для получения экземпляра заявления на бумажном носители ответчику необходимо было лично обратиться в Банк (л. д. 86).

Кроме этого, заемщик выразила свое согласие на страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт в согласии на дополнительные услуги от 07.05.2020 и в заявлении на присоединении к программе (л. д. 20).

В п.1.4, 5 заявления на страхование установлены плата и порядок на присоединение к программе – 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования на дату начала каждого платежного периода, определенного договором страхования. При использовании лимита кредитования, установленного договором кредитования на дату подписания заявления, в полном объеме – размер платы за присоединение к программе составит 1 485 рублей.

В судебном заседании установлено, что погашение задолженности ФИО2 своевременно не осуществлялось.

Требование о взыскании задолженности по кредитному договору относится к числу требований, по которым может быть выдан судебный приказ.

Ранее, по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка №1 судебного района Ноябрьского городского суда от 19.04.2022 был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №) от 07.05.2020 за период с 15.10.2021 по 04.04.2022 в размере 151 515 руб. 76 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 115 руб. 16 коп., всего 153 630 руб. 92 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №2 судебного района города окружного значения Ноябрьск Ямало-Ненецкого автономного округа от 12.07.2022 судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями (л. д.34).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 16.08.2022 общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору составляет 151 515 руб. 76 коп., в том числе: иные комиссии – 326 руб. 50 коп., просроченные проценты – 13 963 руб.52 коп., просроченная ссудная задолженность – 133 676 руб. 20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 15 руб. 09 коп., неустойка на просроченную ссуду – 272 руб., неустойка на просроченные проценты – 735 руб. 60 коп., неразрешенный овердрафт – 2 300 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 226 руб. 85 коп.

Расчет задолженности судом проверен и является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона.

Доказательств иного размера задолженности либо погашения задолженности в полном объеме, как и контррасчета ответчиком в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Таким образом, установлено, что ответчик собственноручно подписала и поставила соответствующим отметки о согласии на оформление кредитного договора, а также на обработку персональных данных в заявлении клиента.

Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору со стороны ответчика, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору в полном объеме в размере 151 515 руб. 76 коп.

Суд не принимает во внимание возражения ответчика ФИО2 о том, что доказательств получения им кредита банком не представлено, поскольку не представлено оригиналов кредитного договора и документа, подтверждавшего бы получение ею суммы кредита.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В материалы дела ПАО «Совкомбанк» представлены надлежащим образом заверенные и не оспоренные ответчиком допустимыми доказательствами заверенные копии документов, в том числе: подписанные ФИО2 общие условия кредитования счета, заявление клиента о заключении договора кредитования №, заявление клиента о присоединении к договору комплексного банкосвского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», паспортные данные ответчика, выписка по счету должника, расчет задолженности.

Так, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Суд таких обстоятельств не установлено.

Кроме того, стороной истца были направлены отзыв на возражения ответчика с приложением доказательств в подтверждение заявленных исковых требований. Согласно части 1.1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Вопреки возражения ответчика ФИО2, представитель истца - ФИО6 при подаче иска действовал на основании доверенности, соответствующей требованиям закона (л.д. 24 – 27).

Не может быть принято во внимание утверждение, содержащееся в отзыве ответчика ФИО2 о том, что ответчик не был уведомлен о состоявшейся уступке прав (требований), так как ФИО2 было направлено уведомление о состоявшейся между ПАО «Совкомбанк» и ПАО КБ «Восточный» уступке права требования, при этом ответчик не был лишен возможности вносить платежи по кредитному договору первоначальному кредитору (л. д. 77 – 80).

ФИО2 собственноручно подписала и поставила соответствующие отметки о согласии на использование кодов, паролей в качестве аналога собственноручной подписи (направляемых посредством СМС сообщений), на оформление кредитного договора, а также на обработку персональных данных в заявлении клиента и присоединении к договору комиссионного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» от 07.05.2020 (л. д. 88 – 89).

Согласно п.1.2, п.1.4.1 Общих условий лимит кредитования устанавливается Банком в размере, указанном в Индивидуальных условиях. В соответствии с п.1 заявления клиента о заключении договора кредитования ответчику установлен лимит кредитования 150 000 руб. В связи с превышением суммы расходных операций (транзакции № 3299821576 13.10.2021 и № 3304255451 от 14.10.2021), совершенных по карте, образовался неразрешенный овердрафт в размере 2 300 руб.

В соответствии с п.4.4.7 Общих условий в случае несанкционированного выхода в овердрафт по ТБС (неразрешенный (технический) овердрафт), вне зависимости от причины возникновения, клиент обязуется произвести погашение образовавшегося технического овердрафта и начисленной пени в течение календарного месяца с момента образования дебетового остатка.

Суд также не принимает во внимание возражение ответчика ФИО2 относительно наличия скрытых процентов в связи с заключенных договором страхования исходя из следующего.

Заемщик выразил свое согласие на страхование по программе коллективного страхования держателей банковский карт в согласии на дополнительные услуги от 07.05.2020 и в заявлении на присоединение к программе.

Включение заемщика в программу страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания заемщиком заявления – оферты.

П.1.4,5 заявления на страхование установлены плата и порядок оплаты за присоединение к программе – 0, 99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования на дату начала каждого платежного периода, определенного договором кредитования. При использовании лимита кредитования, установленного договором кредитования на дату подписания заявления, в полном объеме – размер платы за присоединение к программе составит 1 485 руб.

23.03.2021 ФИО2 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением об отказе от услуг страхования, в связи с чем действие программы страхования было прекращено. 14.03.2021 было осуществлено последнее списание комиссии за страхование. Согласно п. 7.1 заявления на страхование возврат платы за присоединение к программе при досрочном прекращении действия не производится.

В силу ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4 230 руб. 32 коп., что подтверждается платежным поручением от 18.08.2022 (л. д. 6).

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины, оплаченной истцом при предъявлении иска в суд в размере 4 230 руб. 32 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан ФИО3-<адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 515 руб. 76 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 230 руб. 32 коп., всего 155 746 (сто пятьдесят пять тысяч семьсот сорок шесть) руб. 08 копеек (восемь) коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа.

Мотивированное заочное решение суда составлено 07.11.2022.

Судья Е.В. Бажева