Дело № 2-562/2022
УИД 62RS0030-01-2022-000876-53
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 декабря 2022 года с.Путятино Рязанской области
Шацкий районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Грибовой О.Н., при секретаре Козловой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Шацкий районный суд Рязанской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс» и ответчиком был заключен кредитный договор №. Ответчику был предоставлен кредит в сумме ... руб. под 23,00% годовых, сроком на 120 месяцев, под залог объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по договору купли – продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств.
Выдача заемщиком суммы кредита произведена единовременно путем зачисления денежных средств на расчётный счет заемщика.
Заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными платежами.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Однако, заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору в связи с чем образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила ....
Указанную сумму задолженности ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере .... истец просит взыскать с ответчика. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 23% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определить порядок реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере ... рублей и расторгнуть кредитный договор.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и дне судебного заседания извещен надлежащим образом сообщил о невозможности присутствия своего представителя, заявленные требования поддержал в полном объеме.
Ответчик ФИО1 о времени и дне судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.
Адресат несет риск неполучения поступившей корреспонденции, поэтому, поскольку иное не предусмотрено ГПК, в такой ситуации суд считает возможным признать ответчика извещенным надлежащим образом, и суд вправе рассмотреть гражданское дело в его отсутствие в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со статьями 809 и 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс» и ответчиком был заключен кредитный договор №. Ответчику был предоставлен кредит в сумме .... под 23% годовых, сроком на 120 месяцев
Факт предоставления ответчику кредита подтверждается выпиской по счёту.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс» и ПАО «Совкомбанк» было заключено соглашение о передаче договоров.
Согласно п.2.2.1 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п.1.1.1. кредитного договора № возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии с п.1.2.1 кредитного договора банк открывает текущий счёт и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: предоставления в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет залога указанный в пп.1.3.1. после выполнения указанных условий ответчику был открыт текущий счет и выдан кредит путем перечисления денежных средств на расчётный счёт ответчика, что подтверждается выпиской по счёту.
В соответствии с п.1.3.1.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, общая площадь ..., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, принадлежащая на праве собственности ответчику, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).
Согласно п.1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет ....
Заключенный между сторонами договор ипотеки, прошел государственную регистрацию ДД.ММ.ГГГГ.
На основании договора купли-продажи объекта недвижимости ответчиком приобретена указанная квартира. Право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с кредитным договором, погашение кредита заемщиком производится ежемесячными платежами.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Судом установлено, что после получения кредита ответчик нарушил сроки платежей по кредитному соглашению. Платежи вносили не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила ...., из которых: просроченные проценты – ... коп.; просроченная ссудная задолженность – ... коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – ... коп.; неустойка на просроченную ссуду ... коп.; неустойка на просроченные проценты ....
Перечисленные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором; расчётом задолженности; досудебным уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ; договором ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ №; заявлением на оформление электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ; кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №; соглашением о передаче договоров № от ДД.ММ.ГГГГ; учредительными документами истца.
В соответствии с кредитным договором в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, других денежных обязательств кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пеню), а заемщик обязуется её уплатить.
В ходе рассмотрения дела возражений от ответчика относительно расчета задолженности по кредитному соглашению не поступило. Оснований сомневаться в правильности расчета задолженности у суда не имеется.
Анализируя вышеперечисленные обстоятельства и исследованные доказательства, суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиками условий кредитного договора, допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем, имеются правовые основания для взыскания с ответчиков в солидарном порядке образовавшейся задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество по договору залога.
Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
Как установлено пунктом 1 статьи 11 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на день заключения договора), государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.
Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом (п. 2 ст. 20 Закона об ипотеке).
Согласно п. 2 ст. 11 Закона об ипотеке ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.
Предусмотренные Законом об ипотеке и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено законом. (пункт 3 статьи 11 Закона об ипотеке).
В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. При этом в силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Начальная продажная цена предмета залога определяется в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ устанавливает, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
С учетом изложенного, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению. При этом, суд, учитывает, что сторонами согласована в п.5 закладной, устанавливает начальную продажную цену в размере ....
В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что после получения кредита ответчик нарушил сроки платежей по кредитному соглашению. Платежи вносили не регулярно и не в полном объеме. В связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере ...., что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., из которых: просроченные проценты – ....; просроченная ссудная задолженность – ....; просроченные проценты на просроченную ссуду – ....; неустойка на просроченную ссуду ....; неустойка на просроченные проценты ...., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ...., а всего ...
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 23% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, на квартиру с кадастровым номером №, назначение жилое помещение, общая площадь ...., расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>,, установив начальную продажную цену предмета залога в размере ....
Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, в виде продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шацкий районный суд Рязанской области.
Судья