РЕШЕНИЕ
<данные изъяты>
27 апреля 2023 г. <адрес>
Назаровский городской суд Красноярского края в составе
председательствующего судьи: Сизых Л.С.,
при секретаре Якименко О.Н.,
с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 (по заявлению),
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-102/2023 по иску ОАО Банк «Народный кредит» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Банк «Народный кредит» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 03.09.2012 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 553 402 рублей под 17 % годовых сроком до 01 сентября 2017г.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ответчику было направлено требование о добровольном погашении задолженности, которая до настоящего времени не погашена.
По состоянию на 19.05.2020 сумма задолженности ФИО1 составляет 516 024,61 рублей, в том числе по основному долгу – 257 978,24 рублей, по процентам – 184 658,44 рублей, по повышенным процентам – 73 387,93 рублей.
С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 516 024,61 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 360,25 рублей.
Представитель истца ОАО Банк «Народный кредит» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Ч. в судебное заседание не явился, извещен заказным письмом, которое возвращено за истечением срока хранения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен заказным письмом, которое возвращено в адрес суда за истечением срока хранения. Направил отзыв на исковое заявление, согласно которому иск подписан лицом, не имеющим полномочий. Причиной невнесения платежей в счет погашения кредита явилось отсутствие сведений о реквизитах счета Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Требование о погашении задолженности он не получал. Истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж по кредиту ответчиком произведен в 2015 году, а исковое заявление поступило в суд 23.07.2020. Просит снизить комиссии, штрафы и пени.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено в судебном заседании, 03 сентября 2012г. между ОАО Банк «Народный кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 553 402 рублей под 0,15 % в день от остатка основного долга по кредиту за период с 03.09.2012 по 03.10.2012 и под 17 % годовых остатка основного долга по кредиту за период с 04.10.2012 по 01.09.2017.
В соответствии с п. 1.3 кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит в срок до 01 сентября 2017г.
Погашение кредита производится по графику в соответствии с приложением № 1 к настоящему договору. (п. 2.5 кредитного договора).
При нарушении сроков погашения кредита плата за пользование кредитом увеличивается кредитором в одностороннем порядке и устанавливается в размере 34 % годовых от суммы невозвращенного в срок кредита за весь период просрочки платежа до полного погашения кредита. («повышенный процент»).
Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 25 числа, начиная с октября 2012г. (п. 2.7 кредитного договора).
Отсчет периода для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты выдачи кредита (не включая эту дату) и заканчивается датой полного погашения кредита (включительно). (п. 3.2 кредитного договора).
Согласно графику погашения, являющемуся приложением № 1 к кредитному договору, ответчик с 25.10.2012 должен был вносить ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и процентов в определенном размере в срок не позднее 25 числа каждого месяца. Последний платеж 01.09.2017 в размере 9 669,78 рублей.
Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в размере 553 402 рублей. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, последний платеж по договору произведен 22.05.2015 в размере 9 262,45 рублей в счет погашения задолженности по основному долгу, в размере 3 837,55 рублей в счет погашения задолженности по процентам, допустив образование задолженности по кредитному договору. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по счету.
26 мая 2020г. конкурсным управляющим ОАО Банк «Народный кредит» - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» ответчику по адресу, указанному в кредитном договоре в качестве адреса места фактического проживания, направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору в сумме 516 024,61 рублей, содержащее реквизиты для перечисления денежных средств. Изложенное подтверждается имеющимся в материалах дела требованием о погашении задолженности, описью ценного письма, содержащего оттиск круглой печати почтового отделении о принятии требования о погашении задолженности 26.05.2020, кассовым чеком.
Риск неполучения почтовой корреспонденции несет адресат, в обязанности которого входит проверять поступающую на его имя корреспонденцию, а также уведомлять Банк о смене адреса фактического проживания.
Таким образом, отсутствие у ответчика сведений о реквизитах счета для погашения задолженности вызвано неполучением им почтовой корреспонденции, что также и явилось причиной неполучения требования о погашении задолженности.
В настоящее время задолженность ответчиком не погашена.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 19.05.2020 сумма задолженности ответчика составляет 516 024,61 рублей, в том числе по основному долгу – 257 978,24 рублей, по процентам – 184 658,44 рублей, по повышенным процентам – 73 387,93 рублей.
Расчет задолженности судом проверен и признается правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела, ответчиком не оспорен. Доказательств иного размера задолженности, подтвержденного соответствующим расчетом, не представил.В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.) указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Как следует из кредитного договора, графика платежей, погашение ответчиком суммы основного долга и процентов предусмотрено периодическими (ежемесячными) платежами, в связи с чем, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из материалов дела следует, что 26.06.2017 ОАО Банк «Народный кредит» в лице государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
21 июля 2017 г. мировым судьей судебного участка № 161 в Центральном районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору.
Определением мирового судьи от 20 июня 2018г. по заявлению должника указанный судебный приказ отменен.
Таким образом, начавшееся до предъявления истцом заявления о вынесении судебного приказа течение срока исковой давности продолжает течь с момента отмены судебного приказа, т.е. с 21 июня 2018 г.
Исковое заявление ОАО Банк «Народный кредит» согласно оттиску на почтовом конверте направлено в суд 14 июля 2020 г.
При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу, процентам, повышенным процентам в пределах трехгодичного срока исковой давности, начиная с июня 2016 г., срок уплаты которой установлен 25 июля 2016 г.
Таким образом, размер задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1, по основному долгу составляет 138 502 рубля (с 46 по 60 платеж согласно графику платежей), по процентам за пользование денежными средствами - 81 243,92 рублей (с 46 по 60 платеж согласно графику платежей – 17 316,69 рублей) + (138 502 х 17% /365 х 991д. (со 02.09.2017 по 19.05.2020) = 63 927,23), по повышенным процентам – 11 972, 37 рублей (согласно расчету повышенных процентов остаток просроченного основного долга в пределах срока исковой давности – 9 220 рублей (45716,24 – 36 496,24) х 34% / 365 х 1394д. с 26.07.2016 по 19.05.2020).
Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено. О восстановлении данного срока не просили.
Исковое заявление подписано представителем конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» ФИО3, которому в порядке передоверия представителем Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО4 выдана 17.04.2018 доверенность на представление Агентства, как конкурсного управляющего Банком, в судах со всеми правами, в том числе с правом подписывать, подавать и предъявлять исковые заявления, встречные иски, отзывы на исковое заявление. Срок действия доверенности по 31.12.2020. Исковое заявление подписано и подано в суд 14.07.2020, то есть до истечения срока действия доверенности.
Доверенность на представление интересов Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», являющейся на основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 08.12.2014 конкурсным управляющим ОАО Банк «Народный кредит», выданная ФИО4, предусматривает возможность передачи полномочий, содержащихся в доверенности, другому лицу за некоторыми исключениями. Полномочие на подписание и предъявление искового заявления в суд к числу таких исключений не относится.
При таких обстоятельствах довод отзыва о том, что исковое заявление подписано лицом, не имеющим полномочий на его подписание и предъявление в суд, является несостоятельным.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 360,25 рублей, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № 493 от 22.05.2020.
Поскольку исковые требования истца о взыскании задолженности удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 5 517,18 рублей (5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО Банк «Народный кредит» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить - частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ОАО Банк «Народный кредит» в лице государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 231 718 (двести тридцать одна тысяча семьсот восемнадцать) рублей 29 копеек, в том числе: основной долг в размере 138 502 (сто тридцать восемь тысяч пятьсот два) рубля, проценты за пользование денежными средствами в размере 81 243 (восемьдесят одна тысяча двести сорок три) рубля 92 копейки, повышенные проценты в размере 11 972 (одиннадцать тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 37 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 517 (пять тысяч пятьсот семнадцать) рублей 18 копеек.
В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через, Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>