Дело №

УИД 24RS0№-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года пгт. Емельяново

Емельяновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Хомченко И.Ю.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 165476,19 руб. под 28,9% годовых, сроком на 60 месяцев. При исполнении заключенного между сторонами договора ответчик нарушила обязательства по оплате кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность, и Банком на основании п.п. 5.2 Условий кредитования принято решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, заемщику направлено уведомление с требованием о возврате суммы долга. За просрочку платежей Банком также начислена неустойка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 пред Банком составляет 160560,97 руб., в том числе: просроченный долг – 78671,14 руб., просроченные проценты – 19840,51 руб., проценты по просроченной ссуде – 31647,36 рублей, неустойка по ссудному договору – 8924,85 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 21477,11 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Предполагаемым наследником умершей ФИО4 является ФИО1 На основании изложенного, Банк обратился в суд с данным иском, в котором просит взыскать с наследника умершего заемщика ФИО4 – ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 160560,97 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4411,22 руб. (л.д.3-5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания посредством направления почтовой связью судебного извещения (л.д.168), в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени, дате и месте судебного заседания посредством направления почтовой связью судебного извещения (л.д.168), в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 165). Представила в материалы дела заявление, в котором просила о снижении неустойки согласно ст. 333 ГК РФ, против удовлетворения остальной части заявленных исковых требований, возражений не представила (л.д.164).

Третье лицо ФИО6, представители третьих лиц АО «МетЛайф», АО СК «Совкомбанк жизнь» надлежащим образом извещенные о времени, дате и месте судебного заседания посредством направления почтовой связью судебного извещения (л.д.168,169), в суд не явились.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что путем подписания заявления (оферты) ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банком) и ФИО4 (Заемщиком) был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 165476,19 рублей (п. 1 условий) на срок 60 месяцев, (п.2 условий), под 28.90% годовых (л.д. 22, 22-оборот листа-24).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка по кредиту составляет 28,90% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 5242,45 рублей, платеж производится не позднее 24 числа каждого месяца, последний платеж должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5265,33 рублей.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора, целью использования заемщиком потребительского кредита является – на потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме. Также сторонами был согласован график платежей, где заемщик обязалась ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту, процентов за пользование денежными средствами (л.д. 24-оборот листа).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено начисление неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) в размере 20 % от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д. 23-оборот листа).

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ (в день заключения Договора потребительского кредита), заемщику были предоставлены денежные средства в размере 165476,19 рублей путем зачисления на депозитный счет (л.д. 15-17).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла (л.д. 10).

Согласно сведениям, представленным нотариусом Минусинского нотариального округа <адрес> ФИО5, наследником по закону после смерти ФИО4 является ее дочь ФИО1, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлениями о принятии наследства; сын наследодателя ФИО6 обратился к нотариусу заявлением об отказе от наследства по всем основаниям (л.д. 59).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок (кадастровая стоимость 119220 руб.) и жилой дом (кадастровая стоимость 530306,30 руб.), расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 59).

Таким образом, суд полагает установленным, что после смерти ФИО4 наследником является ее дочь ФИО1

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом, суд учитывает, что согласно п.3.1 ст.3 Договора Добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней №/Совком-П от ДД.ММ.ГГГГ, события не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате умственного и физического заболевания, или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого получало медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора в силу (п.3.4.1.1.).

Договора Добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней №/Совком-П от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО4 вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных медицинских документов следует, что заболевание, которое привело ФИО4 к смерти, наблюдалось у застрахованного лица до вступления Договора Добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней №/Совком-П в силу, в отношении ФИО4

Таким образом, с ФИО1, как с наследника заемщика ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию долг по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 160560,97 руб., из которых: просроченная ссуда 78671,14 руб., просроченные проценты 19840,51 руб., проценты по просроченной ссуде 31647,36 руб., неустойка по ссудному договору 8924,85 руб., неустойка на просроченную ссуду 21477,11 руб. (л.д. 26-28).

Представленный стороной истца расчет судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Документы, подтверждающие уплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены.

При таких обстоятельствах, общая сумма к взысканию с ФИО1 составляет 160560,97 руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий как размеры неустойки – они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

На основании вышеизложенных норм права, учитывая заявленное ответчиком ходатайство о применении ст.333 ГК РФ, с учетом периода просрочки и размера задолженности, суд полагает возможным снизить размер неустойки с 30401,96 руб. до 15 100 руб. Данная сумма, по мнению суда, является соразмерной последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию денежные средства в сумме 145259,01 руб. (78671,14 + 19840,51 + 31647,36 + 15100).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 4411,22 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6). В связи с тем, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично на сумму 145259,01 руб., с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4105,18 руб.

Руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, задолженность по кредитному договору в сумме 145259,01 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4105,18 руб., а всего 149 364 (Сто сорок девять тысяч триста шестьдесят четыре) руб. 19 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле путем подачи апелляционной жалобы в <адрес>вой суд через Емельяновский районный суд в течение месяца, со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья И.Ю. Хомченко