Дело № 2-3089/2025УИД № 23RS0037-01-2025-003842-52
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 октября 2025 года г.Новороссийск Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе
председательствующего судьи Схудобеновой М.А.
При секретаре Персиной О.Т.
с участием представителя истца ФИО8
ответчика ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Совкомбанк к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании заложенности, убытков и обращении взыскания на предмет залога
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты). 7922870270. ФИО4 и ФИО3 являются созаемщиками. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 49568.63 руб. с возможностью увеличения лимита под 18.9 % годовых, сроком на 180 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Помещение, общая площадь 66.3 кв.м., расположенная по адресу: 353905, <адрес>. кадастровый № принадлежащий на праве собственности ФИО2 Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать солидарно с Ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 15/08/2023 по 20/07/2025 г. в размере 2756661,18 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 62566,61 руб.
Взыскать солидарно с Ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с Ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Помещение, общая площадь 66.3 кв.м., расположенная по адресу: 353905, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6390000 (Шесть миллионов триста девяносто тысяч) рублей 00 копеек руб. принадлежащую на праве собственности ФИО2
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании поддержал исковые требования, просил удовлетворить.
Ответчик ФИО2 просила отказать в удовлетворении исковых требований, по основаниям, изложенным в письменных возражениях.
Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известили, суд признал неявку ответчиков не уважительной и рассмотрел дело в их отсутствие.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>
ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО2 (заемщик 1) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2749568.63 руб. с возможностью увеличения лимита под 18.9 % годовых, сроком на 180 месяцев.
Ответчики ФИО4 и ФИО3 являются созаемщиками (Заемщик 2 и Заемщик 3).
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).
В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Помещение, общая площадь 66.3 кв.м., расположенная по адресу: 353905, <адрес>. кадастровый № принадлежащий на праве собственности ФИО2, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заём» гл. 42 ГК РФ «Заём и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, согласно разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного суда № от ДД.ММ.ГГГГ, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.08.2023г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1 257 321.86 руб.
По состоянию на 20/07/2025 г. задолженность составляет:
ОБЩАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
2756661.18
Остаток основного долга:
0
Срочные проценты:
0
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
2756661.18
Комиссия за ведение счета:
0
Иные комиссии:
1770.00
Комиссия за смс - информирование:
596.00
Дополнительный платеж:
0
Просроченные проценты:
191146.55
Просроченная ссудная задолженность:
2505347.15
Просроченные проценты на просроченную ссуду:
40682.77
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду:
49.21
Неустойка на остаток основного долга:
0
Неустойка на просроченную ссуду:
14060.45
Неустойка на просроченные проценты:
3009.05
Штраф за просроченный платеж:
0
что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, предложение о расторжении договора. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Поскольку ответчики допустили просрочку по уплате процентов за пользование предоставленным кредитом, а так же нарушили сроки погашения очередной части кредита, что свидетельствует о существенном нарушении условий Договора, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков солидарно задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 756661,18 рублей - подлежат удовлетворению.
Касаемо требований истца о взыскании с ответчиков процентов проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, то поскольку истцом не представлен расчет взыскиваемых сумм, то суд приходит к следующему расчету:
Сумма основного долга 2 505 347,15 руб.
Процентная ставка: 18,9% в год
Срок займа по договору: ДД.ММ.ГГГГ - 31.10.2025
Период начисления процентов: ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ (102 дня)
Проценты исчисляются со дня, следующего за днем предоставления займа (ст. 191 ГК РФ), по дату его возврата включительно п. 3 ст. 809 ГК РФ)
Проценты составят 132 323,51 рублей.
Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию проценты, за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга - 2 505 347,15 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по 31.10.2025г. в размере 132 323,51 рублей и далее- до вступления решения суда в законную силу.
Также с ответчиков подлежит взысканию неустойка в размере 7,5% годовых - Ключевая ставка Банка России на день заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности 2505347,15 рублей за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124821,20 рублей и далее взыскать проценты на дату вступления решения суда в законную силу, исходя из следующего расчета:
Сумма основного долга 2 505 347,15 руб.
Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (103 дн.)
период
ДН.
дней в году
ставка, %
Проценты Р,
ДД.ММ.ГГГГ
- ДД.ММ.ГГГГ
7
365
20
9 609,55
ДД.ММ.ГГГГ
- ДД.ММ.ГГГГ
49
365
18
60 540,17
ДД.ММ.ГГГГ
-ДД.ММ.ГГГГ
42
365
17
49 008,71
ДД.ММ.ГГГГ
-ДД.ММ.ГГГГ
5
365
16,5
5 662,77
Итого, сумма процентов: 124 821,20 рублей.
Возражения ответчика относительно действий банка по аресту и изъятию автомобиля без законных оснований, основанием к отказу в иске не является. Согласованного мирового соглашения стороны в суд, не предоставили.
В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно ст.51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Согласно п.1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
В соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».
В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 6 390 000 (Шесть миллионов триста девяносто тысяч) рублей.
Ответчик ФИО2 стоимость залоговой квартиры не оспаривала, ходатайство о назначении оценочной экспертизы заявить отказалась.
С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания за залоговое имущество, в счёт погашения задолженности по кредитному договору на предмет залога -квартиру, общая площадь 66.3 кв.м., расположенная по адресу: 353905, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6390000 рублей принадлежащую на праве собственности ФИО2 - также подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 62566,61 руб.
руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать солидарно с ФИО2,07.11.2025г. ИНН<***>, ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ г.р. ИНН<***>, ФИО4,ДД.ММ.ГГГГ г.р. ИНН<***> в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с 15/08/2023 по 20/07/2025 г. в размере 2756661,18 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 62566,61 руб., всего взыскать 2819227,79 рублей.
Взыскать солидарно с ФИО2,07.11.2025г. ИНН<***>, ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ г.р. ИНН<***>, ФИО4,ДД.ММ.ГГГГ г.р. ИНН<***> в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 2505347,15, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132323,51 рубля и далее взыскать проценты дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с ФИО2,07.11.2025г. ИНН<***>, ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ г.р. ИНН<***>, ФИО4,ДД.ММ.ГГГГ г.р. ИНН<***> в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> неустойку в размере 7,5% годовых - Ключевая ставка Банка России на день заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности 2505347,15 рублей за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124821,20 рублей и далее взыскать проценты на дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога квартиру, общей площадью 66.3 кв.м., расположенную по адресу: 353905, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6390000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2.
В остальной части иск оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме
Мотивированное решение изготовлено 06.11.2025г.
Председательствующий: М.А.Схудобенова