Дело № 2-813/2022

УИД 65RS0017-01-2022-000836-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2022 года г. Холмск Сахалинской области

Холмский городской суд Сахалинской области в составе

председательствующего судьи Расковаловой О.С.

при помощнике судьи Косатухиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» как правопреемник ПАО «Восточный» (ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика ФИО В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО заключен кредитный договор №). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составила 141 217,37 рублей. Вместе с тем, ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям Банка наследником заемщика является ФИО2 По изложенным основаниям, со ссылкой на статьи 1151, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, поставлены требования взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредиту 141 271 рублей 37 копеек, в возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины 4 025 рублей 43 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ с согласия истца произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего ответчика ФИО1; к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк», ДД.ММ.ГГГГ - ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

От страхователя на запрос суда поступил ответ, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и ПАО «Восточный Экспресс Банк» (страхователь) заключен коллективный договор страхования держателей банковских карт №. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО на основании ее письменного заявления присоединена к коллективному договору страхования держателей банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ, уплачена страхования премия 396 рублей. Вместе с тем, ни страхователь, ни застрахованное лицо, ни Банк в адрес страховщика с заявлением о наступлении страхового случая не обращались, по причине чего страховщиком страховое дело не формировалось. Также обращено внимание суда на то, что страховщик не брал на себя обязательств по выплате страхового возмещения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание не явились участники процесса, извещены о месте и времени рассмотрения дела.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства в отношении ответчика согласно статьей 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив дело, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренный договором займа.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Исходя из смысла указанных норм права, обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате лежит на выгодоприобретателе. В случае, если имеется законный отказ страховщика в страховой выплате, наследники несут ответственность по долгам наследодателя, согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО заключен кредитный договор №) (кредитная карта).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и ПАО «Восточный Экспресс Банк» (страхователь) заключен коллективный договор страхования держателей банковских карт №.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО в рамках указанного кредитного договора, на основании ее письменного заявления присоединена к коллективному договору страхования держателей банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ, уплачена страхования премия 396 рублей (последний взнос).

Срок страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства подтверждены письменным ответом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на запрос суда, сведениями об оплате по договору 1250023740 страхователя ПАО КБ «Восточный» (за подписью заместителя директора операционного департамента ООО «СК «Ренессанс Жизнь»).

В дело представлен коллективный договор страхования держателей банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно пункту 1.5 которого «любая причина» - событие (болезнь или несчастный случай), возникшие в течение действия договора, а также самоубийство, при условии, что к моменту самоубийства договор страхования действовал не менее 2 лет; «несчастный случай» - внезапное, внешнее, кратковременное, фактически произошедшее под воздействием различных внешних факторов событие, характер, время и место которых могут быть однозначно определены, наступившие в период срока страхования и возникшие непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью застрахованного (пункт 1.6); «смерть» - прекращение физиологических функций организма, поддерживающих его жизнедеятельность (пункт 1.12); «страховой случай» - совершившееся в период срока страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 1.18).

Страхование, обусловленное настоящим договором, осуществляется на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного по любой причине (подпункт 4.1.2 пункта 4.1).

В силу его пункта 4.2, перечисленные в пункте 4.1 настоящего договора события признаются страховым случаем при условии, если событие произошло в период действия настоящего договора в отношении застрахованного, и подтверждено документами компетентных органов и медицинских учреждений, выданных в установленном законом порядке…

В силу его пункта 6.4 страхователь обязан производить уплату страховой премии в соответствии с пунктом 5.9 настоящего договора (подпункт 6.4.2); сообщать страховщику достоверную информацию о застрахованных лицах (подпункт 6.4.4); для получения страховой выплаты предоставить страховщику все документы в соответствии с требованиями раздела 8 настоящего договора или обеспечить их представление застрахованным (наследниками застрахованного) (подпункт 6.4.4).

Если застрахованное лицо (выгодоприобретатель) не имело возможности известить страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в пределах указанного срока (в течение 30 календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении соответствующего события…), страховщик обязуется принять к рассмотрению заявление на страховую выплату в пределах срока исковой давности, установленной действующим законодательством РФ (его пункты 7.1, 7.2).

Согласно Условиям коллективного страхования держателей банковских карт (Приложение № к Коллективному договору страхования держателей банковских крат от ДД.ММ.ГГГГ), программа предусматривает страховую защиту на случай наступления смерти застрахованного по любой причине (пункт 2.1.2).

Как видно из банковской выписки ПАО «Восточный» на имя ФИО за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с сентября 2019 года вплоть до августа 2020 года имело место ежемесячное внесение и перечисление денежных средств на оплату комиссии за страхование по договору; в последний раз при жизни заемщика имело место зачисление средств на счет для платы за присоединение к Страховой программе и гашения кредита по договору ДД.ММ.ГГГГ (в разы превышающих 396 рублей страховой премии, учтенной в сентябре 2019 года и сентябре 2020 года страхователем);

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ выписка содержит сведения о гашении за ФИО просроченной комиссии за страхование по договору.

Из дела также видно, что ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ (смерь не попадает в перечень, указанный в пункте 4.1 указанного выше коллективного договора), ее наследником является ФИО1 Данные обстоятельства подтверждены сведениями ЗАГС, наследственным делом к имуществу ФИО

Из наследственного дела к имуществу ФИО также видно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к нотариусу Холмского нотариального округа Сахалинской области ФИО3 о принятии наследства по закону, оставшегося после смерти матери ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследодателю по праву собственности принадлежало следующее имущество: жилой дом, расположенный <адрес>, кадастровой стоимостью 921 252 рубля, 1937 года постройки и земельный участок, расположенный по этому же адресу, кадастровой стоимостью 218 757,84 рублей.

Однако, анализируя представленные в дело доказательства, суд приходит к выводу о том, что требуемая ко взысканию в настоящем судебном производстве задолженность по кредиту умершего заемщика ФИО в размере 141 271,37 рублей в настоящее время не подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца как правопреемника Банка, поскольку дата смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ) покрывается сроком действия договора ее страхования (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ) и принятая на себя страхователем (Банком) обязанность перед страховщиком при наступлении смерти заемщика в данном случае не исполнена. В связи с чем ФИО1, которая не является участником указанных страховых правоотношений, не может отвечать по предъявленным в настоящем судебном производстве исковым требованиям.

Таким образом, исковые требования не подлежат удовлетворению. При этом суд учитывает, что истец не лишен возможности защитить свое право, в том числе в судебном порядке, предъявив иск к надлежащему ответчику с указанием фактических оснований, соответствующих предпринятым в рамках принятых на себя страхователем (выгодоприобретателем) обязательств мерам к получению страховой выплаты в связи со смертью заемщика (разделы 7 и 8 указанного выше коллективного договора).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ №, выдан Отделением УФМС России по Сахалинской области ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) о взыскании задолженности по кредитному договору №), заключенному ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО, в размере 141 271 рублей 37 копеек, в возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины 4 025 рублей 43 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме составлено 17 октября 2022 года.

Судья Расковалова О.С.