Дело № 2-1627/2023
УИД 41RS0002-01-2023-002699-04
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 августа 2023 года г. Елизово, Камчатский край
Елизовский районный суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Цитович Н.В.,
при секретаре судебного заседания Барабановой К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 394 300 руб. под 20,90%/20,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 472 дней. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора потребительского кредита. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 33 100 руб. 63 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 477 038 руб. 91 коп., из которых 73 434 руб. 49 коп. - просроченные проценты, 388 915 руб. 27 коп. - просроченная ссудная задолженность, 4 451 руб. 34 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 258 руб. 91 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 5 978 руб. 90 коп. - неустойка на просроченные проценты. Просили взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 477 038 руб. 91 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 970 руб. 39 коп.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя.
Ответчик в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования не признала, направила в суд письменный отзыв, в котором указала, что кредитный договор не заключала, в расчете задолженности отсутствует подпись главного бухгалтера, отсутствуют печать на выписке по счету, представлена неразборчивая ксерокопия паспорта, которая не заверена надлежащим образом, на анкете заявления отсутствует печать банка. Так же полагала, что истцом пропущен срок исковой давности. Просила суд применить срок исковой давности по заявленным требованиям.
На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» 14.02.2022 года был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства (л.д. 15).
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно положениям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1, заключен договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Лимит кредитования 394 300 руб., ставка, % годовых за проведение безналичных операций – 20,90 %, ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 20,90, размер минимального обязательного платежа – 10 989 руб., срок действия договора, возврата кредита – договор считается заключенным с момента его подписания сторонам и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования – течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (л.д. 7-10).
С условиями и содержанием условий договора ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на анкете-заявлении на получение потребительского кредита, и на договоре кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 7-10).
Таким образом, между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком был заключен письменный кредитный договор, поскольку письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Свое обязательство по данному договору ПАО «Восточный экспресс Банк» исполнил в полном объеме, осуществив кредитование Заемщика за свой счет, что подтверждается выпиской по счету, который использовал денежные средства по своему усмотрению (л.д. 6).
Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №(№ заключенному ДД.ММ.ГГГГ, размер общей задолженности составляет 477 038 руб. 91 коп., из которых 73 434 руб. 49 коп. - просроченные проценты, 388 915 руб. 27 коп. - просроченная ссудная задолженность, 4 451 руб. 34 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 258 руб. 91 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 5 978 руб. 90 коп. - неустойка на просроченные проценты (л.д. 4-5).
Вышеуказанный расчет суд признает арифметически правильным, оснований не согласиться с ним у суда не имеется.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий, срок действия договора, возврата кредита – договор считается заключенным с момента его подписания сторонам и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования – течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (л.д. 7)
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Договор о кредитной карте не имел графика ежемесячных платежей, срок погашения договора определен моментом востребования банком задолженности.
Как следует из выписки по счету, последний платеж в счет погашения кредита ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита не производилось и именно с этой даты необходимо исчислять срок исковой давности.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с ответчика по заявлению ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту (л.д. 11).
Таким образом, при обращении истца к мировому судье, а также в суд общей юрисдикции трехлетний срок исковой давности истцом не пропущен и доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не состоятельны.
Доводы ответчика о том, что расчет задолженности не подписан главным бухгалтером, копии не заверены надлежащим образом, на копиях отсутствует печати банка, договор ею не заключался, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку в подтверждение своих возражений иных доказательств стороной ответчика в суд не представлено.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 970 руб. 39 коп.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 477 038 руб. 91 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 970 руб. 39 коп.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2023 года.
Судья подпись Н.В. Цитович
«Копия верна»
Судья: Н.В. Цитович
Секретарь судебного заседания А.О. Шамсудинова