Дело №2-3-45/2023

64RS0017-03-2023-000030-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2023 года р.п. Самойловка

Калининский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Тюлькиной В.С.,

при секретаре Панченко Л.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Сбербанк" в лице филиала -Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 в взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО "Сбербанк" в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя свои требования тем, что Банк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления по получение кредитной карты Сбербанка. Ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCard №хххххх3095 по эмиссионному контракту №-Р-№ от ДД.ММ.ГГГГ с открытием счета №. Процентная ставка за пользованием кредитом 23,9% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, в связи с чем истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность в размере 67 428 руб. 29 коп., в том числе: 8428 руб. 29 коп. - просроченные проценты и 59 000 руб. - просроченный основной долг а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 222 руб. 85 коп.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца – ПАО "Сбербанк России" просившего об этом в соответствующем заявлении.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1, просившей рассмотреть дело без ее участия, в письменных возражениях ответчик не оспаривает факт получения кредита на вышеуказанных условиях, однако полагает, что уставленные договором проценты являются кабальными, просит отказать в удовлетворении исковых требований в части начисленных процентов. Также указала, что истец свои требования подтверждает только копиями документов, не представляя подлинников. Также просит расторгнуть договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты от 03.02.2021 заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании, 03.02.2021 года между ПАО "Сбербанк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с лимитом кредитования 59000 руб. под 23,9% годовых (л.д. л.д. 10-14).

ПАО «Сбербанк» свое обязательство по перечислению денежных средств исполнило, однако ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита, в связи, с чем образовалась задолженность в размере 67 428 руб. 29 коп., что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 58, 65-66).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита на сумму 59000 руб. под 23,9 % годовых. С общими условиями, тарифами банка, памяткой держателя ознакомлена и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении (л.д.10-12).

Совершив действия по перечислению денежных средств, ПАО «Сбербанк» акцептовало оферту истца, что свидетельствует о заключении договора между сторонами.

В соответствии с п.5.6 Общих условий, ежемесячно до наступления даты платежа Клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета клиент определяет самостоятельно. Погашение по карте производится путем пополнения Счета карты. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты ( п.5.7 Общих условий) ( л.д.21).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий в течении всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых(л.д. 10-12).

Факт нарушения ответчиком ФИО1 сроков возврата кредита, подтверждается расчетом задолженности по кредиту, согласно которому сумма задолженности составляет размере 67 428 руб. 29 коп., в том числе: 8428 руб. 29 коп. - просроченные проценты и 59 000 руб. - просроченный основной долг, а также выпиской по счету (л.д. 58, 65).

Размер задолженности ответчиком не оспорен. Доказательства, подтверждающие иной размер задолженности, ответчик суду не предоставил.

На основании изложенного суд считает заявленные исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ссылка ответчика на непредставление суду оригиналов договора займа и первичного учетного документа, подтверждающего факт перевода ей денежных средств, основанием для отказа в иске не является.

Представление доказательств в форме надлежащим образом заверенной копии допускается ст. 71 ГПК РФ.

Имеющиеся в деле копии документов заверены старшим юрисконсультом ПАО "Сбербанк России" и подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью. Документов, которые свидетельствовали бы об ином содержании сделки от 03.02.2021 г., ответчик суду не представила. Поэтому в данном случае дело возможно разрешить без подлинных документов.

Довод заявителя о том, что при определении размера задолженности банк незаконно использовал процентную ставку в размере 23,9% годовых, тогда как ставка рефинансирования Центрального банка РФ составила 7,5% годовых, несостоятелен.

К существенным условиям кредитного договора относится, в частности, процентная ставка по кредиту. Ее размер и порядок определения, устанавливаются соглашением между банком и заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Федерального закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"; п. 4 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Частью 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, и включают в себя, в числе прочих условий, условие о процентной ставки в процентах годовых.

Таким образом, исполнение обязательств по кредитному договору не предполагает возможность применения иной процентной ставки для расчета срочных процентов по кредитному договору, отличной от процентной ставки согласованной сторонами при заключении кредитного договора.

В связи, с чем при определении размера задолженности суд исходит из указанного размера процентной ставки, которая согласована сторонами при заключении кредитного договора.

Что касается требований ФИО1 о расторжении договора, то суд также считает их несостоятельными.

В силу пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.9.1 Общих условий договор может быть расторгнут по инициативе клиента на основании заявления, оформленного в Банке, при условии погашения в полном объеме общей задолженности по карте, а также при выполнении иных условий, перечисленных п.2.1 Индивидуальных условий.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего условия о своевременном возврате кредита, противоречит принципам разумности, справедливости, не отвечает требованиям к добросовестному поведению участников гражданских правоотношений.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 2 222 руб. 85 коп. (л.д. 6,8).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ИНН <***>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжского Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте №хххххх3095 в размере 67 428 (шестьдесят семь тысяч четыреста двадцать восемь) рублей 29 копеек, в том числе: просроченные проценты - 8 428 (восемь тысяч четыреста двадцать восемь) рублей 29 копеек, просроченный основной долг - 59 000 ( пятьдесят девять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1, ИНН <***>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжского Банка ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 222 (две тысячи двести двадцать два) рубля 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Калининский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия.

Судья: