РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 мая 2025 года г. Минусинск Красноярского края
ул. Гоголя, 66А
Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полянской Е.В.,
при секретаре Пилипенко А.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к муниципальному образованию Прихолмский сельсовета Минусинского района Красноярского края о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Минусинский городской суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 12 ноября 2019 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 154448,00 руб. на срок – до востребования. В период пользования кредитом заемщик не исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 20 августа 2024г. общая задолженность перед банком по указанному кредитному договору составляет 108978,76 руб. 14 февраля 2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 Гражданского кодекса РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из кредитного договора, заключенного со ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Из ответа нотариуса следует, что после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №№. В связи с указанными обстоятельствами банк обратился в суд и просил взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 108978,76 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3379,58 руб. (т.1 л.д.3-4).
Определением суда от 20 декабря 2024г. к участию в деле в качестве ответчика привлечено муниципальное образование Прихолмский сельсовет Минусинского района Красноярского края (т.2 л.д. 119).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрении дела в судебное заседание не явился, при обращении в суд с настоящими требованиями ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (т.1 л.д. 4).
Представитель ответчика муниципального образования Прихолмский сельсовета Минусинского района Красноярского края, извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласно представленным письменным возражениям на исковое заявление по требованиям возражал, указав, что в соответствии со ст. 1113, 1175 Гражданского кодекса РФ наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти. Из существа кредитного договора и норм материального права следует, что кредитные отношения по заключенному кредитному договору распространяются лишь на кредитора и заемщика в рамках данного договора и прекращаются смертью заемщика. Со смертью заемщика условия договора, которые ранее распространялись на него, прекращают свое действие и процентов за просрочку платежа не начисляются, так как обязательство заемщика по их уплате прекращено его смертью, а наследники отвечают лишь по тем долгам, которые образовались на день его смерти, что свидетельствует о том, что размер задолженности наследодателя должен определяться размером задолженности на дату его смерти. При этом, смерть должника не является основанием перемены лиц в обязательстве на стороне должника. Поэтому иные обязательства должника в кредитном обязательстве к наследнику должника не переходят. В частности, к наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом (уплате иных, предусмотренных договором платежей) за период после смерти должника, и, соответственно, не наступает ответственность за нарушение сроков исполнения этой обязанности. Имущество умершей, в отношении которого администрация будет исполнять полномочия собственника, является неликвидным имуществом и не может быть реализовано на публичных торгах. При принятии решения, просят принять во внимание публично-правовой статус администрации как органа местного самоуправления и специфику её деятельности, поскольку администрация входит структуру органов местного самоуправления, действует от имени муниципального образования и представляет интересы населения, проживающего на соответствующей территории, в силу чего, взыскание с администрации денежных средств приведет к нарушению прав и законных интересов населения, проживающего на территории Прихолмского сельсовета. Взыскание с администрации денежных средств для погашения долговых обязательств перед банком без проведения торгов может привести к неправильному расходованию бюджетных средств и лишить администрацию возможности исполнить денежное обязательство за счет денежных средств, вырученных от реализации на торгах имущества. Учитывая, что задолженность перед кредитором необходимо погасить за счет средств должника, либо стоимости принадлежащего ему имущества, составляющего наследственную массу, полагают, что задолженность должна быть погашена за счет реализации наследственного имущества. Обращают внимание, что согласно исковому заявлению, кредитный договор между банком и ФИО1 был заключен 12 ноября 2019г. Согласно п.6 Общих условий договора потребительского кредита банка, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредит. В случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита. При этом, в исковом заявлении указано, что в период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила Условия кредитования и индивидуальные условия договора. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по договору, банк имел право истребовать со ФИО1 уплату неустойки, либо привлечь к ответственности иным способом, предусмотренным индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Однако, с момента нарушения ФИО1 условий договора, банк не предпринял действий, направленных на уплату суммы по кредитному договору. Указанное свидетельствует о допущенном банком злоупотреблении правом, которое выразилось в том, что кредитор, осведомленный о наличии нарушений при внесении кредитных платежей как в период до, так и в период после смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства ни к самому заемщику, ни к наследникам, что привело к необоснованному увеличению периода начисления процентов и неустойки. Кроме того, ответчик полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по задолженности, образовавшейся до 1 сентября 2021г. с учетом даты обращения в суд – 2 сентября 2024г. Ответчиком была уточнена позиция относительно заявленных требования, согласно которой ответчик указал, что 16 февраля 2024г. за администрацией Прихолмского сельсовета Минусинского района Красноярского края признано право собственности на жилую квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> Учитывая что задолженность перед кредитором необходимо погасить за счет средств должника либо стоимости принадлежащего ему имущества, составляющего наследственную массу, администрация Прихолмского сельсовета просит указать в судебном решении об обязанность погашения задолженности (её части) путем проведения процедуры, связанной с обращением взыскания на выморочное имущество, после его реализации с публичных торгов и направления вырученных от продажи средств в счет погашения задолженности.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
При этом в соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.
В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.
Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.
Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется.
При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (ст. 1157 ГК РФ).
Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании, на основании заявления-анкеты (т.1 л.д. 171-172), в виде акцептованного заявления-оферты, 12 ноября 2019 г. между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №№, по условиям которого, заемщику представлена кредитная карта с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Текущий 3.0»; лимит кредитования – 154448,00 руб., со сроком возврата кредита – до востребования; процентная ставка 13,80% годовых за проведение безналичных операций, 45,40% годовых за проведение наличных операций (т.1 л.д. 163-167).
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется внесением минимального обязательного платежа (далее МОП) в размере 6832,00 руб., состав которого определяется Общими условиями. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равному 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 100,00 руб. Продолжительность льготного периода – 1 месяц, с даты заключения договора. О размере МОП и дате платежа банк направляет заемщику sms-уведомление (т.1 л.д. 164).
Пунктом 12 договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа в размере 0,0548% (т.1 л.д. 165).
Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «»Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14 договора) (т.1 л.д. 165).
Во исполнение условий договора кредитования 12 ноября 2019 г. заемщику была выдана кредитная карта, что подтверждается подписью на конверте (т.1 л.д.173), зачислены денежные средства на счет, что подтверждается выпиской по счету (т.1 л.д. 89-94).
В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом в связи с чем, по состоянию на 20 августа 2024г. образовалась задолженность в размере 108978,76 руб., из которых: 94879,07 руб. просроченная ссудная задолженность, 13557,73 руб. – просроченные проценты, 541,94 – просроченные проценты на просроченную ссуду, 0,02 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду (т. 1 л.д. 109-113).
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 умерла (т. 1 л.д. 214).
На момент смерти обязательства заемщика, вытекающие из указанного выше кредитного договора, не исполнены, доказательств обратного не представлено.
Из материалов наследственного дела №№ следует, что с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на выморочное имущество, оставшееся после смерти ФИО1 обратилась глава Прихолмского сельсовета Минусинского района Красноярского края – ФИО8 (т. 2 л.д. 6).
Согласно заявлению о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на выморочное имущество наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, площадью 68 кв.м, с кадастровым номером № и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 1000/-22,1 с кадастровым номером №. Наследников ни по закону, ни по завещанию, а также нетрудоспособных лиц, которые находились бы на иждивении наследодателя не менее одного года до его смерти, не имеется (т. 1 л.д. 6).
16 февраля 2024г. муниципальному образованию Прихолмский сельсовета Минусинского района Красноярского края выдано свидетельство о праве на наследство по закону на: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер № (т.2 л.д.89); земельный участок, расположенный по адресу (местоположение):<адрес> кадастровый номер №, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства (т. 2 л.д. 90).
Иного наследственного имущества в ходе рассмотрения дела не установлено.
По данным Службы по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники красноярского края, самоходная техника на имя ФИО1 не зарегистрирована (т. 1 л.д. 215).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. транспортные средства на имя ФИО1 не зарегистрированы (т. 1 л.д. 217).
Согласно ответу начальника территориального отделения КГКУ «УСЗН» по г.Минусинску и Минусинскому району, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ФИО1, недополученных мер социальной поддержки не имеется (т. 2 л.д. 107).
В реестре маломерных судом ведомственной информационной системы ЕИС ЦГУ МЧС России за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, маломерные суда ранее и по настоящее время не зарегистрированы (т. 2 л.д.109).
Из ответа ОСФР по Красноярскому краю следует, что ФИО1 являлась получателем страховой пенсии по старости с 16 февраля 2005г. в соответствии с п. 6 ч. 1 ст. 32 Федерального закона от 28 декабря 2013г. №400-ФЗ «О страховых пенсиях». С 01 февраля 2023г. выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Начисленных, но не выплаченных сумм на день смерти нет (т. 2 л.д. 110).
Согласно пункту 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно акту об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, составленному ООО «Независимая оценка и экспертиза собственности» рыночная стоимость квартиры, назначение: жилое, площадь 68,0 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, на дату ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 730 000,00 руб.; рыночная стоимость земельного участка площадью 1000,00 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного хозяйства, кадастровый номер № расположенного по адресу: <адрес> на дату ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 110 000,00 руб.
Согласно представленному истцом расчета, размер задолженности по кредитному договору №№ от 12 ноября 2019г., заключенному со ФИО1 по состоянию на 20 августа 2024г. составляет 108978,76 руб., из которых: 94879,07 руб. - просроченная ссудная задолженность, 13557,73 руб. - просроченные проценты, 541,94 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 0,02 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Как установлено в судебном заседании, на основании заявления-анкеты (т.1 л.д. 171-172), в виде акцептованного заявления-оферты, 12 ноября 2019 г. между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №№ по условиям которого, заемщику представлена кредитная карта с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Текущий 3.0»; лимит кредитования – 154448,00 руб., со сроком возврата кредита – до востребования; процентная ставка 13,80% годовых за проведение безналичных операций, 45,40% годовых за проведение наличных операций, размер минимального обязательного платежа – 6832,00 руб. (т.1 л.д. 163-167).
Таким образом, каждый из минимальных платежей является периодическим обязательным платежом и по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно.
При исчислении срока исковой давности необходимо исходить из установленной договором даты платежа и размера минимального обязательного платежа по основному долгу.
Из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета по договору первый расчетный период начинается с момента установления лимита – 12 ноября 2018 г., то есть начало расчетного периода - 12 число каждого месяца.
Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком 27 января 2023 г. в размере 6832,00 руб.
По состоянию на 12 февраля 2023 г. (следующий расчетный период) размер основного долга составлял – 94879,00 руб., то есть до даты следующего платежного периода заемщик должная была вносить на ТБС минимальный обязательный платеж по основному долгу в размере 6832,00, ежемесячно, до полного погашения, то есть до 12 ноября 2024 г.
С заявленными исковыми требованиями банк обратился в суд 4 сентября 2024 г., то есть в пределах срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие администрацией Прихолмского сельсовета Минусинского района Красноярского края наследства, оставшегося после смерти ФИО1, отсутствие доказательств превышения размера долгов наследодателя над стоимостью принятого наследственного имущества, суд находит заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению и полагает необходимым взыскать с администрации Прихолмского сельсовета Минусинского района Красноярского края в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 108978,76 руб. за счет стоимости наследственного имущества.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3379,58 руб. (л.д.8) также подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с муниципального образования Прихолмский сельсовета Минусинского района Красноярского края (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) в пределах стоимости наследственного имущества, задолженность по кредитному договору №№ от 12 ноября 2019 г. в размере 108978,76 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3379,58 руб., всего 112358 (сто двенадцать тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 34 копейки.
Взыскание с администрации Прихолмский сельсовета Минусинского района Красноярского края (ИНН №) производить за счет выморочного имущества – квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.В. Полянская
Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2025 г.