Дело № 2-1467/2022

УИД 50RS0017-01-2022-002350-15

РЕШЕНИЕ (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Клейменовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к Петросян <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Почта Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименованияБанка указания на публичный статус) (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество«Почта Банк» и АО «Почта Банк». Условия Кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 538 354,46 руб., из них: 25 025,20 рублей - задолженность по процентам, 511 800,22 рублей - задолженность по основному долгу, 1 529,04 рублей - задолженность по неустойкам.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 538 354,46 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 583,54 рублей.

Представитель истца АО «Почта Банк» и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились. Представитель истца о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судебные повестки с извещением о времени и месте слушания дела, направленные по месту регистрации ответчика ФИО1, подтвержденному сведениями ОМВД России по городскому округу Кашира, также по фактическому месту проживания возвращены в адрес суда с отметками почтовой связи «истек срок хранения». В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ). Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделение связи.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. На основании ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Почта банк» с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи, которая используется клиентом для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним (л.д. 38).

Пунктом 9.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) установлено, что простая электронная подпись используется Клиентом для подписания Распоряжений и электронных документов, в том числе, но не ограничиваясь: направленного Банком предложения (оферты) о заключении договора/дополнительного соглашения (л.д.30-37).

Согласно п. 11 Общих условий, договор – договор потребительского кредита, включающий в себя элементы следующих договоров: договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи, заключаемый Клиентом и Банком. Договор состоит из Условий, Индивидуальных условий, Тарифов.

Одноразовый пароль – цифровой код, формируемый и направляемый Банком в СМС-сообщении/Push-уведомлении. СМС-сообщение/Push-уведомление содержит сведения о сформированном с использованием Почта Банк Онлайн распоряжении о переводе денежных средств, включая сумму и получателя денежных средств.

Как следует из п.1.1 Общих условий, Клиент обращается в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита.

При положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях (п. 1.2 Общих условий).

В пункте 1.3 Общих условий указано, что при согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (далее -ПЭП).

Заявлением ФИО1 в ПАО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», подписанным и переданным ФИО1 с использованием простой электронной подписи – №, подтверждается направление оферты банку о заключении с ней договора и предоставлении кредита в сумме 571 327,41 рублей на срок 60 мес. (л.д. 21-22).

По указанной оферте Банком принято положительное решение, ответчику направлены Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее по тексту – Индивидуальные условия), в соответствии с которыми банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 571 327,41 руб., под 12,90% годовых, сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-15).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор №, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» со стороны заемщика простой электронной подписью №.

Из записей в журнале действий (ЛОГИ) системы АО «Почта Банк» сохраняющихся при заключении договора посредством простой электронной подписи следует, что клиент/заемщик ФИО1 была успешно авторизована с номера мобильного телефона в Почта Банк Онлайн. Банком ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона ФИО1 направлено sms-сообщение с кодом авторизации, который ФИО1 был введен корректно, результат проверки был положительным. В параметрах одобренной заявки по кредиту указан размер кредита 571327,41 руб., срок кредита 60 месяцев, размер ежемесячного платежа 12989 руб., процентная ставка 12,9%, наименование продукта «Рефинансирование Адресный». ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено клиенту sms-сообщение с кодом для подписания договора кредита: №. ДД.ММ.ГГГГ Банком зафиксирован факт подписания ФИО1 кредитного договора № простой электронной подписью № (л.д. 44-46).

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании части 2 статьи 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк» (л.д. 57).

Ответчик была ознакомлена и согласилась с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах (п. 14 Индивидуальных условий), подписав Индивидуальные условия простой электронной подписью.

В соответствии с п. 3.1, 3.3. Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий погашение задолженности по кредитному договору осуществляется путем внесения ответчиком ежемесячно до 01 числа каждого месяца на счет денежных средств в размере 12 989,00 руб. В дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, кредитные средства в размере 571 327,41 руб. зачислены ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 на ее счет № в счет предоставления кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 50-54).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 6.5 Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом. Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 538 354,46 рублей, из них: 25 025,20 рублей задолженность по процентам, 511 800,22 рублей задолженность по основному долгу, 1 529,04 рублей задолженность по неустойкам (л.д. 47-49).

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона ответчика банком направлялось SMS- сообщение с заключительным требованием, в котором в связи с неисполнением обязательств по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полностью оплатить задолженность, однако ответчик требование не исполнила (л.д. 55).

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности, процентов и неустойки правомерными, поскольку размер указанной задолженности, процентов и неустойки определен в соответствии с условиями кредитного договора.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 8 583,54 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате которой на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 8).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Почта Банк» к Петросян <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Петросян <данные изъяты> (паспорт серия <данные изъяты> №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 538 354,46 рублей, из них: 25 025,20 рублей - задолженность по процентам, 511 800,22 рублей - задолженность по основному долгу, 1 529,04 рублей - задолженность по неустойкам; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 583, 54 рублей, а всего 546 938 (пятьсот сорок шесть тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 00 копеек.

Ответчик имеет право обратиться в Каширский городской суд Московской области с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Справка: решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.Н. Булычева.