РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2022 года.

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Проскуряковой О.А.

при секретаре Лариной О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от 08.05.2021г. за период с 03.07.2021г. по 07.12.2021г. в размере 57430,00 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1922,90 руб. В обосновании своих требований истец указал, что 08.05.2021г. между ООО МФК «Веритас» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №, ответчику были переданы денежные средства в сумме 26000 руб. под 365% годовых сроком на 35 календарных дней до ДД.ММ.ГГГГ, в установленный срок займ не был возвращен. 07.12.2021г. между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки требования (цессии), по условиям которого ООО МФК «Веритас» передал АО «ЦДУ» право требования в отношении ответчика по взысканию долга. Ответчик был уведомлен о переходе прав, однако обязательства по возврату долга не были исполнены. Ссылаясь на то, что на основании п.12 Индивидуальных условий кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного основного долга, по состоянию на 07.12.2021г. задолженность составляет 57430 руб., из которых: 26000 руб. – основной долг, 30079,10 руб. – проценты, 1350,90 руб. – штраф/пеня, ответчик добровольно долг не возместил, истец просит удовлетворить заявленные требования.

В исковом заявлении представитель истца просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчица в судебное заседание не явилась, возражений не представила.

В порядке ст.ст.113,177 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ судом приняты меры к надлежащему извещении ответчика, который получил уведомление суда, в связи с чем неявка ответчика признана неуважительной, дело подлежащим рассмотрению в его отсутствие.

В силу ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте РФ в соответствии с законодательством Р на основании договора микрозайма. При этом микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 11 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, 08.05.2021г. между ООО МФК «Веритас» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №, ответчику были переданы денежные средства в сумме 26000 руб. под 365 % годовых сроком на 35 календарных дней до 12.06.2021г. Позднее, 07.12.2021г. между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки требования (цессии) №, по условиям которого ООО МФК «Веритас» как цедент передал АО «ЦДУ» как цессионарию право требования в отношении ответчика по возврату долга по договору займа №. Свидетельством №-КЛ от 16.08.2018г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Ответчик был уведомлен о переходе прав уведомлением. Обязательства в установленный договором займа срок ответчиком исполнены не были, что привело к просрочке на 157 календарных дней. На основании п. 12 Индивидуальных условий кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного основного долга. По состоянию на 07.12.2021г. задолженность составляет 57430,00 руб. из которых: 26000,00 руб. – основной долг, 30079,10 руб. – проценты, 1350,90 руб. – штраф/пеня.

Согласно ч. 3.1 ст. 70 обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Возражения в отношении заявленных требований, доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору перевода долга, ответчиком не представлены.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств действующим законодательством не предусмотрен.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств оплаты задолженности, требования истца о взыскании основного долга в размере 26000 руб., подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или дог ом займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 предмета Договора займа проценты за пользование займом начисляются из расчета 365% годовых заемщиком денежными средствами.

Согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по процентам составил 30079 руб. 10 коп.

Проверив представленный расчет, суд полагает невозможным принять его как надлежащий, поскольку он произведен с нарушением действующего законодательства.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как указано выше, согласно договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен до ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 35 дня.

Согласно п. 1 ст. 18 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 4 договора займа процентная ставка составляет 365,0% годовых. Согласно п.12 договора займа за несвоевременный возврат займа кредитор вправе потребовать с заемщика пени в размере 20% годовых начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа и до момента возврата долга.

Исходя из содержания вышеназванной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов, установленных договором, по истечении срока действия договора микрозайма до ДД.ММ.ГГГГ нельзя признать правомерным, поскольку, проценты за пользование займом в размере 365,0% годовых предусмотрены договором микрозайма на срок 35 дня.

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг)

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ) начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (редакция на дату заключения договора).

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом составляют 9 100 руб. (л.д.36).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от 31 до 90 дней.

Соответственно проценты составляют:

июнь 2021: 26 000 х 27 дней : 365 х 13,02% = 250,41

июль 2021: 26 000 х 31 день : 365 х 15,94% = 351,99

август 2021: 26 000 х 31 дней : 365 х 17,24% = 380,69

сентябрь 2021: 26 000 х 30 дней : 365 х 12,15% = 259,64

октябрь 2021: 26 000 х 31 дней : 365 х 20,26% = 447,38

ноябрь 2021: 26 000 х 30 дней : 365 х 16,65% = 355,80

декабрь: 26000 х 7 дней : 365 х 19,60% = 97,73, а всего 2143 руб. 64 коп.

Таким образом общая сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 11243 руб. 64 коп.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по кредиту заемщиком было оплачено в счет уплаты процентов 7570 руб. (л.д.7), соответственно с ответчика надлежит взыскать проценты за указанный период в размере 3673 руб. 64 коп. В остальной части требований не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст.5 ФЗ № 353, также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять неустойку (штраф, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Истцом рассчитана сумма пени в размере 1350 руб. Суд проверив расчет и признав его верным пришел к выводу о необходимости взыскать с ответчика пени в размере 1350 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию подлежат судебные расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины, пропорционально взысканной сумме.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1029,77 руб.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению в части.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

иск АО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично;

взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки г.ФИО1, паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ АДРЕС, в пользу АО «Центр долгового управления» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 26000 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3673 руб. 64 коп., пени в сумме 1350 руб., госпошлину в возврат 1029 руб. 77 коп., а всего 32053 (тридцать две тысячи пятьдесят три) руб. 41 коп.;

в остальной части иска – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Мотивированный текст решения изготовлен 01 июля 2022 года.

Судья: подпись