№ 2-5897/2022
63RS0038-01-2022-002973-06
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 ноября 2022 года г. Самара
Кировский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Полезновой А.Н.,
при секретаре Красногорской А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5897/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.
В обоснование своих требований истец указал, что 13.06.2004 ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договора о карте, в рамках которого просила банк: выпустить на ее имя карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.
При подписании договора заемщик ФИО2 указала, что в рамках договора о карте обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна, и получила по одному экземпляру условий и тарифов по картам на руки.
На основании вышеуказанного предложения банк открыл ФИО2 лицевой счет № <***>, т.е. совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и, тем самым, заключил договор о карте <***>, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. С использованием карты клиента были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.
Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п. 6.16 условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете – выписке направляемом клиенту ежемесячно (п. 1.42 условий по картам).
В соответствии с п.6.2 условий по картам кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых с использованием карты по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, для оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями по картам. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования банком, а именно выставлением заключительного счета – выписки.
В связи с тем, что ФИО2 не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., выставив и направив ей заключительный счет – выписку со сроком оплаты 27.02.2010.
Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете - выписке, исполнены не были.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать в его пользу с ФИО2 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
ДД.ММ.ГГГГ Кировским районным судом г. Самара вынесено заочное решение, согласно которому удовлетворены исковые требования АО «Банк Русский Стандарт», с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору кредитной карты <***> в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Определением Кировского районного суда г. Самара от 18.10.2022 года заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, при вынесении решения просила применить срок исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 13.06.2004 ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договора о карте, в рамках которого просила банк: выпустить на ее имя карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.
Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п. 6.16 условий по картам).
При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете – выписке направляемом клиенту ежемесячно (п. 1.42 условий по картам).
В соответствии с п.6.2, 6.21 условий по картам кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования банком, а именно выставлением заключительного счета – выписки.
Подписав заявление ФИО2 подтвердила, что в рамках договора о карте обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы по картам.
На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ФИО2 лицевой счет № <***>, т.е. совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и, тем самым, заключил договор о карте <***>, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита.
С использованием карты клиента были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета № <***>.
В связи с тем, что ФИО2 не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., выставив и направив ей заключительный счет – выписку со сроком оплаты 27.02.2010 года.
Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете - выписке, исполнены не были.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 9 Кировского судебного района г. Самары вынесен судебный приказ № 2-3150/2021 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 28.04.2005 за период 28.04.2005 по 20.08.2021 в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
В связи с поступившими возражениями от ответчика, судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от 25.10.2021года.
Согласно расчету истца, задолженность по договору кредитной карты <***> составляет <данные изъяты> руб.
Проверив представленный расчет, суд находит его с арифметической точки зрения верным.
Ответчик ФИО2, не оспаривая факт заключения кредитного договора, заявила о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий истечения срока исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <***>.
В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2).
В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1)
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как усматривается из материалов дела, АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ сформировал заключительный счет-выписку, выставил заемщику ФИО2 требование, в котором просил в срок до 27.02.2010 погасить общую сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб. по договору <***> за период с 29.12.2009 по 28.01.2010.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования ФИО1 о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 28.02.2010, который истек 28.02.2013.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
Спорным кредитным договором данный порядок установлен не был.
Учитывая, что на дату предъявления иска 23.03.2022 срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <***> в размере в размере <данные изъяты> руб. пропущен, ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске срока исковой давности, что в силу ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основанием для взыскания с проигравшей дело стороны судебных расходов является решение суда, принятое в пользу лица, понесшего такие расходы.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных требований, оснований к взысканию в его пользу расходов по уплате государственной пошлины также не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты <***> в размере <данные изъяты> руб. 93 коп., расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. - оставить без удовлетворения
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 17 ноября 2022 года.
Председательствующий п/п А.Н. Полезнова