Дело 2-309/2023
11RS0013-01-2023-000492-02
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 сентября 2023 года Республика Коми, с.Усть-Цильма,
ул.Советская, д.139
Ижемский районный суд Республики Коми
под председательством судьи Овчинниковой М.А.,
при секретаре Палкиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов в виде государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 136 553 рубля 95 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 931 рубль 08 копеек.
В обоснование требований указано, что 14.01.2017 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 110 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.
Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и платы, а также вернуть Банку заемные денежные средства в установленные договором сроки. Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом. Ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик свои обязательства выполнял не надлежащим образом, поскольку неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств Банк расторг договор 04.07.2021, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был указан в заключительном счете. В соответствии с п. 5.12 Общих условий УКБО, заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик в установленный срок задолженность не погасил.
Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие. Просит признать за ответчиком основной долг в размере 121 044 рубля 30 копеек, проценты в размере 12 694 рубля 08 копеек в остальной части требований просит отказать. Считает, что сумма неустойки (штрафа) в размере 14 020 рублей 74 копейки несоразмерна последствиям нарушения кредитного договора и просит применить ст.333 ГК РФ.
Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителей истца, ответчика.
Изучив требования истца, возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В силу ст. ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, предусмотренном договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с ч.2 ст. ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела следует, что 14.01.2017 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Заявление-Анкету на оформление кредитной карты; Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете; Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).
Из содержания Заявления-Анкеты следует, что ответчик выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка, являющимися неотъемлемой частью договора, с которым он был ознакомлен до подписания Заявления-Анкеты. Заявление-Анкета подписано ответчиком.
Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и предоставил ему возможность получения кредита с лимитом 110 000 рублей. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика на момент заключения договора путем указания в Заявлении-Анкете.
Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им Заявления-Анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.
Необходимые условия по пользованию кредитной картой содержатся в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и тарифах, с которыми ответчик был ознакомлен.
Ответчик в течение расчетных периодов пользовался кредитными средствами Банка, ежемесячно получал счета-выписки, из которых видно, какие услуги в данном месяце оказаны клиенту, в каком размере начислены комиссии за эти услуги в данном расчетном периоде.
Выпиской по счету подтверждается, что денежные средства ответчику предоставлялись путем совершения операций по кредитной карте.
Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. При этом ответчиком допускалась просрочка внесения установленных Банком периодических минимальных платежей для погашения задолженности по кредитной карте, в связи, с чем образовалась задолженность и начислены проценты за нарушение сроков погашения задолженности.
Банк обращался за вынесением судебного приказа по взысканию задолженности с ФИО1 Определением мирового судьи Усть-Цилемского судебного участка Республики Коми от 31.08.2021 судебный приказ № 2-1046/2021 от 18.08.2021 о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 задолженности в сумме 138 519 рублей 49 копеек отменен в связи с поступившими от ответчика с возражениями.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, согласно п. 8.1 Общих условий УКБО 04.07.2021 Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Банк зафиксировал, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлял.
Согласно расчету, задолженность ответчика по состоянию на 25.07.2023 составляет 136 553 рубля 95 копеек, из которых: сумма основного долга – 121 044 рубля 30 копеек; просроченные проценты – 14 020 рублей 74 копейки; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1 488 рублей 91 копейка.
Представленный расчет суммы задолженности за период пользования кредитом проверен и иного расчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, возражений не представлено.
Принимая во внимание, что ФИО1 добровольно заключила договор на выдачу кредитной карты, была ознакомлена с условиями выдачи кредитной карты, в ходе рассмотрения дела установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по договору, повлекшее образование задолженности, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности с ответчика являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению.
Судом не усматривается несоразмерность неустойки, последствиям нарушения обязательства. Основания для применения ст.333 ГК РФ отсутствуют.
Доводы ответчика по освобождению от уплаты процентов несостоятельны. Начисление процентов за пользование денежными средствами предусмотрено действующим законодательством. С условиями договора займа, в том числе в части процентной ставки ответчик был согласен.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст.333.36 Налогового Кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска, государственная пошлина по делу составляет 3 931 рубль 08 копеек. Государственная пошлина уплачена истцом и в соответствии с положением ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Коми, паспорт <данные изъяты>
в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», юридический адрес: 123060 Россия, <...>, ИНН <***>, КПП 771301001, к/сч 30101810145250000974 в ГУ Банка России по ЦФО, БИК 044525974, ОГРН <***>, ОКПО 29290881, ОКТМО 45344000, р/сч <***>, дата государственной регистрации юридического лица 28.01.1994
задолженность по договору кредитной карты № от 14.01.2017, образовавшуюся за период с 01.03.2021 по 04.07.2021, в размере 136 553 рубля 95 копеек, из которых: сумма основного долга – 121 044 рубля 30 копеек; просроченные проценты – 14 020 рублей 74 копейки; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1 488 рублей 91 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 931 рубль 08 копеек, всего взыскать 140 485 (сто сорок тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 03 копейки.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Ижемский районный суд Республики Коми путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 15.09.2023.
Судья М.А. Овчинникова