Решение по делу № 2-936/2023 от 27.03.2023

Дело № 2-936/2023

73RS0001-01-2023-000354-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2023 года город Ульяновск

Ленинский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Денисовой М.А.

при секретаре Платовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ФИО2, являясь военнослужащим по контракту, был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, воспользовался предоставленным ему законом правом на заключение договора ЦЖЗ и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>.

С целью реализации своего права ФИО2 обратился в КБ «Инвестрастбанк» (ОАО), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. Между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа № в размере 700000 руб. на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-вн, предоставленному банком для приобретения в собственность ответчиком жилого помещения, договорной стоимостью 3100000 руб., на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации в лице ФФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры. В настоящее время законным владельцем составленной ФИО2 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-вн, является АО «Банк ДОМ.РФ».

Основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа, именной накопительный счет ответчика закрыт 25.02.2022 (дата возникновения основания для исключения из реестра – 01.11.2013), без права на использование накоплений. На дату закрытия ИНС у ответчика образовалась задолженность по договору ЦЖЗ в размере 3088876 руб. 27 коп. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы 01.11.2013 и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику 22.04.2022 был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако свою обязанность по возврату задолженности по договору ЦЖЗ ответчик не исполняет.

По состоянию на 31.12.2022 размер задолженности ответчика составил 4710954 руб. 70 коп., из которых: 3088876 руб. 27 коп. – сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ, 1406266 руб. 15 коп. – сумма процентов по состоянию на 31.12.2022 за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых с даты исключения из реестра – 01.11.2013, 215812 руб. 28 коп. – пени, в размере 0.1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Просит расторгнуть договор ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2, взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 4710954 руб. 70 коп., из которых: 3088876 руб. 27 коп. – сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ, 1406266 руб. 15 коп. – сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых с даты исключения из реестра – ДД.ММ.ГГГГ, 215812 руб. 28 коп. – пени, в размере 0.1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%; произвести взыскание путем обращения взыскания, в том числе, на заложенное имущество (квартиру), расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные исковые требования, АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указано, что 25.01.2019 между АО «ДОМ.РФ» (ранее ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - цедент) и АО «Банк ДОМ.РФ» (цессионарий) был заключен договор купли-продажи пула закладных № №, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) и ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) заключило кредитный договор №-ви с ФИО2 Целевое назначение кредита – на приобретение в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2400000 руб. на 163 календарных месяца с даты фактического предоставления кредита. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. В течение трех первых лет процентная ставка имела фиксированное значение: 2014 г. – 9,5%, 2015 г. – 10%, 2016 г. – 10,5%. Начиная с четвертого года кредитования процентная ставка является агрегированным показателем, состоящим из ставки рефинансирования Банка России и маржи, и рассчитывается по формуле, указанной в кредитном договоре. Кредит был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый на имя заемщика. Кредит предоставлялся заемщику при совокупном выполнении условий: предъявление заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа, зачисление на банковский счет заемщика средств целевого жилищного займа, предоставляемого уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи жилого помещения в размере 700000 руб. Данные денежные средства в размере 700000 руб. предоставлены заемщику по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФГКУ «Росвоеипотека» и ФИО2 У заемщика ФИО2 сформировалась задолженность по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1710681 руб. 85 коп.

Просят взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ви по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1710681 руб. 85 коп., из которых: 1532140 руб. 86 коп. – задолженность по основному долгу, 140030 руб. 45 коп. – задолженность по процентам, 38510 руб. 54 коп. – задолженность по пени; установить подлежащим к уплате ФИО2 задолженность по выплате процентов за пользование заемными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата заемных средств (включительно), начисляемых на остаток текущей задолженности по основному долгу; взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 22753 руб. 41 коп.; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2482400 руб., установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, сведений о причинах неявки в судебное заседание не представил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в связи с чем, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные исковые требования, АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела третье лицо извещено.

Третье лицо ФИО3 в судебном заседании исковые требования ФГКУ «Росвоенипоипотека» и АО «Банк ДОМ.РФ» считала незаконными и необоснованными, поскольку ее супруг ФИО2 до настоящего времени является военнослужащим, в 2013 году его перевод из одной войсковой части в другую был оформлен через увольнение, в связи с чем были поданы документы на исключение его из списков личного состава воинской части. При зачислении ФИО2 в войсковую часть 73612 работниками отдела кадров не были поданы соответствующие сведения в ФГКУ «Росвоенипотека», о чем ей стало известно только в 2022 году, но поскольку супруг принимает участие в специальной военной операции на территории ЛНР, ДНР, она не может обратиться по данному вопросу в компетентные органы в связи с отсутствием полномочий. После перерыва в судебное заседание не явилась.

Представители третьих лиц КБ «Инвестрастбанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» в предварительное судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения делав указанные третьи лица извещались надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в соответствии со ст. 117, 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, заслушав третье лицо ФИО3, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из системного анализа статей 810 и 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) заключило кредитный договор №-ви с ФИО2 Целевое назначение кредита – на приобретение в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2400000 руб. на 163 календарных месяца с даты фактического предоставления кредита. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. В течение трех первых лет процентная ставка имела фиксированное значение: 2014 г. – 9,5%, 2015 г. – 10%, 2016 г. – 10,5%. Начиная с четвертого года кредитования процентная ставка является агрегированным показателем, состоящим из ставки рефинансирования Банка России и маржи, и рассчитывается по формуле, указанной в кредитном договоре. Кредит был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый на имя заемщика. Кредит предоставлялся заемщику при совокупном выполнении условий: предъявление заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа, зачисление на банковский счет заемщика средств целевого жилищного займа, предоставляемого уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи жилого помещения в размере 700000 руб. Данные денежные средства в размере 700000 руб. предоставлены заемщику по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФГКУ «Росвоеипотека» и ФИО2 У заемщика ФИО2 сформировалась задолженность по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1710681 руб. 85 коп.

Представленный АО «Банк ДОМ.РФ» расчет задолженности ответчиком не оспорен, собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный АО «Банк ДОМ.РФ», произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «ДОМ.РФ» (продавец) и Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» (покупатель) был заключен договор купли-продажи пула закладных №/ВИ, в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность покупателя Закладные, соответствующие Требованиям к надлежащим закладным согласно Приложению № к настоящему договору, со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности на условиях и в порядке, указанных в настоящем договоре, а покупатель обязуется принять и уплатить за них покупную цену.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Заключая названный кредитный договор, стороны БАНК ИТБ (ОАО) и ФИО2 в пункте 4.4.4 пришли к соглашению, что кредитор (банк) вправе уступить права требования по договору третьим лицам, включая некредитные организации, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и согласием заемщика, выраженным в настоящем кредитном договоре, а при наличии закладной - передать права на такую закладную любому третьему лицу.

При таких обстоятельствах, договор купли-продажи пула закладных №/ВИ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «ДОМ.РФ» и АО «Банк ДОМ.РФ», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что АО «Банк ДОМ.РФ» обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по указанному кредитному договору.

Таким образом, с ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере 1710681 руб. 85 коп., из которых: 1532140 руб. 86 коп. – задолженность по основному долгу, 140030 руб. 45 коп. – задолженность по процентам, 38510 руб. 54 коп. – задолженность по пени.

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование заемными денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата заемных денежных средств (включительно), начисляемых на остаток текущей задолженности по основному долгу.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона N 117-ФЗ от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. Участники НИС - военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Закона). Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (п. 8 ст. 3 Закона).

Исходя из положений ст. 14 данного Федерального закона, источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 данного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 15 данного Федерального закона, погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 данного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 «Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения и учета их на именных накопительных счетах участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации N 655 от 07.11.2005 (далее — Правила) также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов», утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации N370 от 15.05.2008, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона N117-ФЗ от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Согласно п. 76 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов» уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. «в» п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО2, являясь военнослужащим по контракту, был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, воспользовался предоставленным ему законом правом на заключение договора ЦЖЗ и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной Договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, включительно.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации №89 от 21.02.2005, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации №655 от 07.11.2005 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

Проанализировав нормы действующего законодательства, и применяя их к обстоятельствам дела, суд приходит к выводу о том, что ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчик обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» подлежит взысканию задолженность в размере 4710954 руб. 70 коп., из которых: 3088876 руб. 27 коп. – сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ, 1406266 руб. 15 коп. – сумма процентов по состоянию на 31.12.2022 за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых с даты исключения из реестра – 01.11.2013, 215812 руб. 28 коп. – пени, в размере 0.1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Также подлжеат взысканию с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом с 01.01.2023 по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%.

С учетом установленных по делу обстоятельств, договор целевого жилищного займа подлежит расторжению.

Из анализа заявленных требований и предоставленных в материалы дела доказательств следует, что в настоящее время и ФГКУ «Росвоенипотека», и АО «Банк ДОМ.РФ» предъявляют к ФИО2 требования об обращении взыскания на заложенное имущество - указанную выше квартира, приобретенную за счет кредитных денежных средств и средств, предоставленных в качестве целевого жилищного займа.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Данная норма корреспондирует статье 50 Федерального закона N102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судом по ходатайству истца ФГКУ «Росвоенипотека» была назначена и проведена судебная строительно-техническая экспертиза в целях определения рыночной стоимости указанной квартиры в ценах на момент проведения экспертизы.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному экспертом АНО «Научно-исследовательский институт судебной экспертизы», рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, в ценах на момент проведения экспертизы с учетом округления составляет 4101000 руб.

По смыслу пп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, суд полагает возможным установить начальную продажную цены имущества в размере 3280800 руб. (4101000 руб. х 80%), установив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Поскольку заемщик не исполнил обязательства по кредитному договору и договору целевого займа надлежащим образом, а также оставил без удовлетворения требования кредиторов о досрочном возврате суммы кредита и процентов, истец и третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельства, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, отсутствуют.

На основании статьи 78 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Учитывая вышеприведенные нормы права и установленные по делу юридически значимые обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ФГКУ «Росвоенипотека» и АО «Банк ДОМ.РФ» об обращении взыскания на принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру, при этом за счет заложенного имущества первоначально удовлетворяются требования залогодержателя – банка, в последующем удовлетворяются требования ФГКУ «Росвоенипотека» в сумме оставшейся части задолженности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22753 руб. 41 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку, исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворены на сумму 4710954 руб. 70 коп., с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 31754 руб. 77 коп.

Также, с ответчика в пользу АНО «Научно-исследовательский институт судебной экспертизы» подлежат взысканию расходы по оплате услуг эксперта в размере 20700 руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 98, 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, исковые требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1 ФИО11.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу ФКГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 4710954 руб. 70 коп., из которых: 3088876 руб. 27 коп. – сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ, 1406266 руб. 15 коп. – сумма процентов по состоянию на 31.12.2022 за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых с даты исключения из реестра – 01.11.2013, 215812 руб. 28 коп. – пени, в размере 0.1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а также проценты за пользование целевым жилищным займом с 01.01.2023 по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%.

Взыскать с ФИО1 ФИО13 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ви по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1710681 руб. 85 коп., из которых: 1532140 руб. 86 коп. – задолженность по основному долгу, 140030 руб. 45 коп. – задолженность по процентам, 38510 руб. 54 коп. – задолженность по пени, а также проценты за пользование заемными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата заемных средств (включительно), начисляемых на остаток текущей задолженности по основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22753 руб. 41 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3280800 руб., установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, с первоначальным удовлетворением требований Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» и последующим удовлетворением требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в сумме оставшейся части задолженности.

Взыскать с ФИО1 ФИО14 в местный бюджет государственную пошлину в размере 31754 руб. 77 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО15 в пользу автономной некоммерческой организации «Научно-исследовательский институт судебной экспертизы» расходы по оплате услуг эксперта в размере 20700 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд города Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Денисова