Дело № 2-141/2023
УИД 22RS0048-01-2023-000223-37
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Село Солтон Солтонского района
Алтайского края, улица Ленина - 15 25 декабря 2023 года
Солтонский районный суд Алтайского края в составе:
Председательствующего судьи Понамаревой Е.А.,
При секретаре судебного заседания Оторове Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело № 2-141/2023, возбужденное по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
23 ноября 2023 года в Солтонский районный суд Алтайского края поступило исковое заявление акционерного общества «Почта Банк» (далее по тексту - Банк) к ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором Банк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> в размере 92 529 рублей 14 копеек, в том числе 92 286 рублей 11 копеек - задолженность по основному долгу, 243 рубля 03 копейки - задолженность по неустойкам, а также государственную пошлину в размере 2 976 рублей.
В обоснование заявленных требований представитель Банка в исковом заявлении ссылается на то, что 25 апреля 2018 года Банк заключил с Заемщиком кредитный договор №, в рамках которого последнему предоставлен кредит, существенные условия которого изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными», которые Заемщиком вместе с Графиком гашения были получены при заключении договора.
В соответствии с пунктом 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено Заемщику заключительное требование о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на 05 сентября 2023 года размер задолженности за период с 16 сентября 2022 года по 05 сентября 2023 года составил 92 529 рублей 14 копеек, из которых 92 286 рублей 11 копеек - задолженность по основному долгу, 243 рубля 03 копейки - задолженность по неустойкам (листы дела 6-7).
Представитель АО «Почта Банк», будучи своевременно уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления в информационно-телекоммуникационной сети Интеренет на официальном сайте АО «Почта России» (листы дела 68-69), отчетом о размещении сведений по делу на официальном сайте суда (лист дела 67), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении письменно просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя (лист дела 6).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи своевременно уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовыми уведомлениями (листы дела 70, 71), обратился в суд с письменным заявлением, в котором просит о рассмотрении дела в его отсутствие, при этом полностью признает исковые требования с уменьшением суммы основного долга на два платежа, которые им были произведены после даты составления расчета долга, а именно - 18 сентября 2023 года - 4050 рублей и 15 декабря 2023 года - 4070 рублей.
Доложив материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с частью 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (часть 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (часть 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с положениями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1.1 Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительских кредитов, редакция 2.16) - далее по тексту - Общие условия) для принятия Банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в Банк с заявлением.
Согласно материалам дела, 25 апреля 2018 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением, в котором просил заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита открыть счет и предоставить кредит на следующих условиях: кредитный лимит 141 007 рублей; плановый срок погашения кредита 60 месяцев; процентная ставка 23,90 % годовых; сумма платежа по кредиту 4054,00 рублей ежемесячно до 25 числа каждого месяца (лист дела 15).
В силу пункта 1.2 Общих условий, при положительном решении Банка о готовности заключить договор, Банк предлагает клиенту индивидуальные условия потребительского кредита, изложенные в Согласии заемщика, на которых клиент вправе заключить договор в течение срока действия решения Банка, указанного в тарифах.
При согласии клиента с индивидуальными условиями договора, изложенными в согласии, условиями и тарифами, клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в Банк собственноручно подписанного согласия (пункт 1.3 Общих условий). Клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита путем зачисления кредита на счет. Размер кредитного лимита указывается в рамках установленного кредитного лимита путем зачисления кредита на счет. Размер кредитного лимита указывается в согласии. Срок кредита рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в согласии. Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (лист дела 16).
Как следует из материалов гражданского дела, в этот же день (25 апреля 2018 года) ФИО1 подтвердил свое согласие заключить договор, предоставив в Банк собственноручно подписанное согласие (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» - далее по тексту - Индивидуальные условия) лист дела 15).
В соответствии с Индивидуальными условиями, ответчик ФИО1 выразил согласие на заключение договора № с ПАО «Почта Банк», для чего просил открыть счет и предоставить кредит на следующих условиях:
- сумма кредита - 141 007 рублей;
- срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (плановая дата погашения);
- процентная ставка по кредиту - 23,90 процентов годовых;
- количество платежей - 60;
- размер платежа - 4054 рублей (размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 3308 рублей;
- периодичность платежа - ежемесячно до 25 числа каждого месяца;
- ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов;
- платные услуги - дополнительные услуги в соответствии с Условиями и Тарифами, размеры комиссий и периодичность взимания - в соответствии с тарифами. Стоимость комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора - 6,9 % от суммы к выдаче, при подключении в период действия договора - согласно тарифам Банка, действующим на момент подключения услуги
- полная сумма кредита - 242 741 рубль 01 копейка (с учетом суммы кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту).
Согласно представленной Банком выписки по счету (лист дела 25), ДД.ММ.ГГГГ на открытый в ПАО «Почта Банк» на имя ответчика банковский счет Банком была зачислена сумма кредита в пределах установленного лимита - 141 007 рублей, из которых в этот же день 7 107 рублей списана комиссия по ставке, ДД.ММ.ГГГГ - по распоряжению ответчика со счета списано 30 900 рублей в страховую компанию.
Таким образом, из материалов дела следует, что кредитные средства в размере 141 007 рублей ответчику были предоставлены, что ответчиком не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.
В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий, клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа (в спорном случае - 25 числа каждого месяца) денежных средств в сумме, не менее суммы платежа (в спорном случае - 4054 рублей). Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании Банком со счета в дату платежа суммы не менее суммы платежа, указанного в согласии.
В соответствии с положениями статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Обращаясь в суд с иском, истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, с чем суд соглашается, так как в период пользования кредитом ответчиком неоднократно допускались просрочки платежа, то есть нарушения графика гашения кредита, с чем ответчик также согласился. Данное обстоятельство подтверждается также и представленным Банком расчетом задолженности (листы дела 10-12).
ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика посредством СМС-извещения направлено заключительное требование по кредитному договору (лист дела 31), однако исполнено не было, после этого ответчиком погашение кредита осуществлялось периодическими платежами, однако также с нарушением графика платежей, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о взыскании задолженности путем выдачи судебного приказа и ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Солтонского района Алтайского края по заявлению Банка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 226 рублей 11 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 772 рублей, который определением мирового судьи судебного участка Солтонского района Алтайского края от 03 мая 2023 года отменен (лист дела 66).
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно расчета задолженности, представленного в материалах дела истцом, задолженность ответчика перед Банком составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 92 529 рублей 14 копеек, из которых 92 286 рублей 11 копеек - задолженность по основному долгу, 243 рубля 03 копейки - задолженность по неустойкам.
В ходе рассмотрения дела ответчиком расчет задолженности по основному долгу и неустойке не оспаривается, иск признан ответчиком с учетом снижения задолженности на 8 120 рублей, которые он оплатил после того, как истцом был произведен расчет задолженности ДД.ММ.ГГГГ.
Как указано выше, ответчик ФИО1, получив копию искового заявления, определения о подготовке дела к судебному разбирательству, где были разъяснены процессуальные права и обязанности, а также последствия признания иска ответчиком, до начала судебного заседания обратился в суд с заявлением о признании исковых требований в полном объеме.
В соответствии с положениями части 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск, и в этом случае судом выносится решение об удовлетворении исковых требований в той части, в которой ответчиком они признаны, при этом в случае признания иска ответчиком, в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом (часть 4.1 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Таким образом, суд, доложив материалы дела, исследовав представленные Банком доказательства, огласив заявление ответчика, полностью признавшего заявленные исковые требования (с учетом гашения 8 120 рублей после произведенного Банком расчета), установив факт исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору, а также факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, полностью признавшим исковые требования, а также установив, что Банком в настоящее время заявлены исковые требования без учета тех сумм, которые ответчиком были погашены в сентябре и декабре 2023 года 18 сентября - 4050 рублей, 15 декабря - 4070 рублей), суд находит исковые требования Банка законными и обоснованными (с учетом снижения размера заявленных требований на указанные суммы) и полностью принимает признание иска ответчиком в соответствии со статьей 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Последствия признания иска ответчику известны и понятны, были разъяснены в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, признание иска ответчиком заявлено в письменном виде, данное заявление приобщено к протоколу судебного заседания. Признание иска ответчиком не нарушает прав третьих лиц и действующего законодательства, соответствует требованиям действующего законодательства, направлено на восстановление нарушенного права истца.
Учитывая выше изложенное, а также основные начала гражданского законодательства, равенство прав сторон, приобретение и осуществление гражданами и юридическими лицами своих гражданских прав по своей воле и в своем интересе, свободу сторон в установлении своих прав и обязанностей, руководствуясь частью 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает признание иска ответчиком и принимает решение об удовлетворении заявленных исковых требований к ответчику ФИО1 (за вычетом сумм гашения после произведенного расчета задолженности: 92529,14-4050-4070=84409,14).
В соответствие с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая удовлетворение исковых требований частично с учетом частичного гашения ответчиком задолженности после подачи иска в суд, а также с соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 26 Постановления № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», учитывая частичное добровольное удовлетворение исковых требований ответчиком после обращения истца в суд, судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика в размере 2 976 рублей 00 копеек из расчета: 800+(92529,14-20000)*3%.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Принять признание ответчиком ФИО1 исковых требований акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично в связи с частичным добровольным гашением ответчиком задолженности до рассмотрения дела по существу.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 25 апреля 2018 года в виде суммы основного долга в размере 84 409 рублей 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 976 рублей.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы непосредственно через Солтонский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение изготовлено 25 декабря 2023 года.
Председательствующий судья Е.А. Понамарева