Решение по делу № 2-2169/2025 от 23.07.2025 | Октябрьский районный суд г. Омска (Омская область)

Дело № 2-2169/2025

55RS0004-01-2025-002530-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2025 года Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Руф О.А.

при секретаре судебного заседания Бургардт М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело в порядке заочного производства по исковому заявлению ООО «СФО Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, указав следующее, что 16.01.2024 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ответчиком были заключены три договор займа № 28151045-1 от 16.01.2024 г., № 28151045-2 от 16.01.2024 г., № 28151045-3 от 16.01.2024 г. на общую сумму 34 995 руб., процентная ставка 292% годовых. Срок возврата займа 180 день с момента передачи заемщику денежных средств. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу www.kviki.ru.

Для получения займа ответчиком была подана заявка через сайт с указанием паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов займодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика.

Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с Условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения его согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст. 4 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом.

Взыскатель является микрофинансовой организацией, зарегистрирован в государственном реестре МФО.

Истцом условия договора были исполнены. Обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за его пользование ответчиком до настоящего времени исполнены не в полном объеме с нарушением сроков уплаты ежемесячных платежей.

07.02.2025 ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало право требования по данной задолженности на основании договора цессии № 1 ООО «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору № 0702-ЦАСК истцу ООО «СФО Стандарт".

По состоянию на 07.02.2025 г. задолженность заемщика по договору составляет в сумме основного долга 34 995 руб. (15 000 руб. +15 000 руб. + 4995 руб.), проценты в сумме 45 353,52 руб. за период с 17.01.2024 по 07.02.2025 г. (19440 руб. + 19440 руб. + 6473,52 руб.).

Просили взыскать с ответчика в погашение задолженности по по трем договорам займа № 28151045-1 от 16.01.2024 г., № 28151045-2 от 16.01.2024 г., № 28151045-3 от 16.01.2024 г. в сумме основного долга 34 995 руб. (15 000 руб. +15 000 руб. + 4995 руб.), проценты по трем договорам займа № 28151045-1 от 16.01.2024 г., № 28151045-2 от 16.01.2024 г., № 28151045-3 от 16.01.2024 г. в сумме 45 353,52 руб. (19440 руб. + 19440 руб. + 6473,52 руб.), расходы по государственной пошлине 4000 руб., почтовые расходы 91,20 руб.

В судебном заседании представитель ООО «СФО Стандарт" ФИО2 (по доверенности) участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие и в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причин уважительности неявки суду не представила, своего представителя не направила.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Согласно ст. 233-234 ГПК РФ, с согласия исковой стороны суд определил рассмотреть дело в судебном заседании в порядке заочного производства.

Информация о рассмотрении дела размещена на официальном сайте Октябрьского районного суда.

Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 9 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В судебном заседании установлено, что 16.01.2024 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ответчиком были заключены три договора займа № 28151045-1 от 16.01.2024 г., № 28151045-2 от 16.01.2024 г., № 28151045-3 от 16.01.2024 г. на общую сумму 34 995 руб., процентная ставка 292% годовых.

По договорам займа № 28151045-1 от 16.01.2024 г., № 28151045-2 от 16.01.2024 г. лимит кредитования составил 15 000,00 руб., процентная ставка 292% годовых. Общая сумма платежей заемщика в течении срока действия договора займа 29 058.62 руб., последний платеж 14.07.2024 (л.д. 25-30).

По договору займа № 28151045-3 от 16.01.2024 г. лимит кредитования составил 4 995,00 руб., процентная ставка 292% годовых. Общая сумма платежей заемщика в течении срока действия договора займа 9 676,52 руб., последний платеж 14.07.2024 (л.д. 31-33).

Графики платежей указаны в текстах договоров займа

По договору займа № 28151045-1 общая сумма платежей составила 29058,62 руб. – основной долг 15 000 руб., ежемесячные платежи 2421,55 руб., последний платеж 14.07.2024 г.

По договору займа № 28151045-2 общая сумма платежей составила 29058,62 руб. – основной долг 15 000 руб., ежемесячные платежи 2421,55 руб., последний платеж 14.07.2024 г.

По договору займа № 28151045-3 общая сумма платежей составила 9676,52 руб. – основной долг 4995 руб., ежемесячные платежи 806,38 руб., последний платеж 14.07.2024 г.

Заемщик обязуется вернуть общую сумму займа по трем договорам в размере 34 995 руб. и начисленные проценты по договору 45353,52 руб.

Срок возврата займа 180 дней с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора микрозайма стороны согласовали условие об уплате ответчиком как заемщиком неустойки в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму непогашенного основного долга, что не превышает установленного законом (пункт 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353- ФЗ) предельного размера такой неустойки (20% годовых) в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности.Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу www.kviki.ru.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Согласно п. 3 ст. 2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утверждённого Банком России 22 июня 2017года, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключение договора от 08.03.2022 г.) в нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установлений федеральным законом, договором потребительского кредита (займа)

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" ((с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2024) кредитор не вправе начислять проценты, неустойки, штрафы (пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи и услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, штрафа (пени) иных мер ответственности по договору потребительского займа, а так же платежей за услуги, оказываемые кредитом заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет 1.3 кратного размера суммы предоставленного займа (в редакции закона действующей на дату заключения кредитного договора).

После возникновения просрочки по возврату суммы займа и причитающихся процентов начисление неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности осуществляется только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

ООО МФК «Эйр Лоанс» исполнило свои обязательства по договору. по условиям которого ФИО1 был выдан онлайн-заем, факт перечисления денежных средств в данном случае подтверждается сведениями о поступлении денежных средств на карту <данные изъяты>.

В нарушение условий Договора, обязательства по возврату займа должником не исполнены

Указанные обстоятельства в ходе судебного разбирательства не оспаривались, в связи с чем суд полагает их установленными.

В соответствии с подпунктом 1 п. 4 ст. 3 Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день.

Таким образом, истцом доказаны факты заключения договора микрозайма между ответчиком и первоначальным заимодавцем, предоставления данного займа ответчику, неисполнения ответчиком обязательств по возвращению данного займа.

Из материалов дела усматривается и не оспаривалось ответчиком, который не представил доказательств погашения до настоящего времени данного займа, что к указанному сроку и по настоящее время ответчик возврат займа и уплату предусмотренных договором процентов не осуществил, что свидетельствует о нарушении ответчиком как заемщиком условий по указанному выше договору займа.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

П. 1 ст. 388 ГК РФ не допускает уступку требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию), если она противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении кредитного договора заемщик выразила согласие банку, при возникновении просроченной задолженности по настоящему договору на передачу банком управления по указанной задолженности сторонней организации.

В соответствии с расчетом задолженности по указанному по трем договорам займа № 28151045-1 от 16.01.2024 г., № 28151045-2 от 16.01.2024 г., № 28151045-3 от 16.01.2024 г. по состоянию на 07.02.2025 задолженность заемщика составляет в сумме основного долга 34 995 руб. (15 000 руб. +15 000 руб. + 4995 руб.), проценты в сумме 45 353,52 руб. за период с 17.01.2024 по 07.02.2025 (19440 руб. + 19440 руб. + 6473,52 руб.).

Опровергающего расчета сторона ответчика не представила.

Суд, проверив расчет истца, приходит к выводу о том, что он соответствует вышеприведенным требованиям законодательства и условиям заключенного с ответчиком договора, нарушений порядка очередности списания денежных средств при недостаточности поступившего платежа не усматривается.

Соответственно вышеуказанные условия договора займа в части установления процентной ставки полностью соответствуют требованиям федерального законодательства.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в указанном размере в установленный договором срок.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьями 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ предусматривает процессуальную обязанность каждой стороны гражданского процесса доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Таким образом, требования истца фактически не удовлетворены в настоящий момент, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Оценивая размер данной задолженности, суд отмечает, что, как было указано выше, предельный размер начисленных по данному договору процентов, неустоек и иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) за весь период действия договора займа во всяком случае не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по трем договорам займа № 28151045-1 от 16.01.2024 г., № 28151045-2 от 16.01.2024 г., № 28151045-3 от 16.01.2024 г. в сумме основного долга 34 995 руб. (15 000 руб. +15 000 руб. + 4995 руб.), проценты по трем договорам займа № 28151045-1 от 16.01.2024 г., № 28151045-2 от 16.01.2024 г., № 28151045-3 от 16.01.2024 г. в сумме 45 353,52 руб. (19440 руб. + 19440 руб. + 6473,52 руб.).

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., почтовые расходы на отправку искового заявления, о чем суду предоставлены платежные документы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., почтовые расходы 91,20 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «СФО Стандарт" (ИНН <***>) задолженность по трем договорам займа № 28151045-1 от 16.01.2024 г., № 28151045-2 от 16.01.2024 г., № 28151045-3 от 16.01.2024 г. в сумме основного долга 34 995 руб. (15 000 руб. +15 000 руб. + 4995 руб.), проценты по трем договорам займа № 28151045-1 от 16.01.2024 г., № 28151045-2 от 16.01.2024 г., № 28151045-3 от 16.01.2024 г. в сумме 45 353,52 руб. (19440 руб. + 19440 руб. + 6473,52 руб.), расходы по государственной пошлине 4000 руб., почтовые расходы 91.20 руб., всего 84 439,72 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Октябрьский районный суд г. Омска.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23 июля 2025 года.

Судья п/п О.А. Руф