Решение по делу № 2-1505/2023 от 28.02.2023

Дело № КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2023 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в лице судьи Монастырной Н.В. при секретаре судебного заседания ФИО5,

с участием представителя истца ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7 к ФИО3 о взыскании задолженности,

установил:

Первоначально ФИО8 обратился в суд с иском к ФИО9 ФИО10 «ФИО2», ФИО3 о взыскании задолженности (л.д. 2-4), указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «ФИО2» и ФИО11 (далее - Банк) были заключены Индивидуальные условия соглашения о кредитовании банковского счета № (далее - соглашение/кредитный договор).

В соответствии с п.1.1 соглашения о кредитовании банковского счета лимит овердрафта устанавливается кредитором заемщику в размере не более 1 000 000 рублей и действует до установления кредитором без согласования с заемщиком нового лимита овердрафта.

В соответствии с п.1.4 Индивидуальных условий соглашения о кредитовании банковского счета процентная ставка составляет 12,5% годовых.

Банк имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению изменять процентную ставку за пользование овердрафтом в сторону увеличения/уменьшения, в соответствии с п. 2.21 Общих условий.

В соответствии с п. 2.21. Общих условий соглашения о кредитовании банковского счета в период действия соглашения кредитор имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению производить увеличение/уменьшение действующей процентной ставки за пользование кредитом без оформления этого изменения дополнительным соглашением с уведомлением об этом заемщика в случаях принятия Банком России решений по изменению ключевой ставки, публикуемой на официальном сайте Банка России в сети интернет (www.cbr.ru), с учетом складывающейся на рынке кредитов конъюнктуры, общей экономической ситуации, но не более/не менее чем на величину равную двукратному изменению ключевой ставки Банком России.

Согласно п. 2.22. Общих условий соглашения о кредитовании банковского счета, снижение процентной ставки возможно только при одновременном выполнении заемщиком следующих параметров:

- наличие положительной кредитной истории за последние 180 календарных дней (отсутствие фактов возникновения просроченной задолженности перед кредитором);

- отсутствие факта несоблюдения заемщиком условий, предусмотренных настоящим договором.

Окончательное решение по установлению процентной ставки принимается кредитором по совокупности параметров.

В соответствии с п. 2.23. Общих условий соглашения о кредитовании банковского счета, в случае принятия кредитором решения об изменении процентной ставки (увеличение/уменьшение) в течение 3-х дней с момента принятия кредитором такого решения, заемщик уведомляется соответствующим письмом с использованием одного способов обмена информацией определенным кредитором (п.3.13. Общих условий). Изменение процентной ставки вступает в силу через 14 календарных дней с даты направления кредитором уведомления заемщику. Заемщик вправе в течение 3-х дней с момента получения уведомления в письменной форме отказаться от новых условий, однако, в таком случае заемщик обязан погасить имеющуюся по соглашению задолженность в полном объеме в течение 14 календарных дней с даты направления заемщику уведомления, а кредитору предоставляется право по истечении 14 календарных дней с момента направления уведомления на основании отказа заемщика приступить к досрочному взысканию ссуды и процентов по кредиту и иных плат, предусмотренных соглашением по ранее установленной ставке. В случае отсутствия отказа заемщика в письменной форме от новых условий в указанный срок, новые условия кредитования считаются принятыми заемщиком и кредитор вправе приступить к взысканию ссуды, начислении процентов по кредиту и иных плат, предусмотренных соглашением, исходя из новых условий кредитования. Все риски и неблагоприятные последствия, вызванные не получением (отказом от получения) уведомления кредитора, несет заемщик.

Согласно п. 2.24. Общих условий, залогодатель/поручитель, подписывая договор залога/поручительства безотзывно дает согласие отвечать за заемщика в случае изменения (увеличения/уменьшения) в будущем условий соглашения, в том числе, изменения срока уплаты (возврата) денежных средств и/или размера процентов, но не более/не менее чем на величину равную двукратному изменению ключевой ставки Банком России к процентной ставке за пользование кредитом, действующей в момент направления уведомления/в момент принятия решения кредитором об изменении процентной ставки.

В связи с повышением ключевой ставки Банка России клиенту была увеличена процентная ставка на 10 процентных пунктов и стала составлять с ДД.ММ.ГГГГ - 22.5% годовых.

В связи с понижением процентной ставки Банка России клиенту была уменьшена процентная ставка на 4 процентных пункта и стала составлять с ДД.ММ.ГГГГ - 18.5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка уменьшена на 3.5 процентных пункта и стала составлять 15% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка уменьшена на 1 процентный пункт и стала составлять 14% годовых.

Уведомления клиенту были направлены по средствам электронных приложений.

Комиссионное вознаграждение кредитору за установление лимита овердрафта устанавливается в размере 0.1% от расчетного лимита овердрафта.

Начисление комиссии происходит ежемесячно - в дату установления нового лимита.

Согласно п. 1.5. Индивидуальных условий начисление процентов за пользование овердрафтом производится на фактический остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика до дня фактического погашения задолженности по ссудному счету. Начисление процентов производится ежемесячно за период с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца включительно. Выплата (взыскание) процентов осуществляется с 21 числа по 28 число каждого месяца или в последний день срока овердрафта.

Оплата процентов происходит за фактическое число дней пользования овердрафтом.

Максимальный период кредитования заемщика - 90 календарных дней в том числе, период использования овердрафта - 85 дней и период гашения овердрафта - 5 дней. В течение периода гашения заемщик обязан полностью погасить задолженность по овердрафту.

В силу п.. 2.1. Индивидуальных условий за период с момента образования просроченной задолженности до полного ее погашения заемщик выплачивает Банку неустойку в размере 0,3% от невозвращенной суммы овердрафта. Неустойка начисляется на невозвращенную сумму овердрафта в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

При неуплате процентов за пользование овердрафтом заемщик выплачивает Банку неустойку в размере 0,3% от суммы причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа. Исчисление срока для начисления неустойки начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности.

Заемщику был предоставлен овердрафт:

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 329 193 рубля 07 копеек, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20 000 рублей, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 128 532 рубля 95 копеек, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 950 рублей, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 107 769 рублей 69 копеек, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 500 рублей, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 35 000 рублей, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 000 рублей, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 33 912 рублей 56 копеек, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящий момент обязательства по соглашению о кредитовании заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ООО «ФИО2 «ФИО2» по соглашению о кредитовании банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 551 682 рубля 01 копейка, в том числе:

- сумма основного долга - 416 229 рублей;

- сумма начисленных процентов - 15 203 рубля 15 копеек;

- сумма неустойки - 120 249 рублей 86 копеек.

В обеспечение обязательств заемщика по соглашению о кредитовании банковского счета также был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО3

В соответствии с п.1 договора поручитель обязуется солидарно отвечать перед кредитором за исполнение всех обязательств по соглашению о кредитовании банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора по уплате суммы основного долга и начисленных процентов, в связи с чем ответчикам было направлено уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, погашении имеющейся задолженности, увеличенной на сумму процентов.

До настоящего времени ответчики не отреагировали на данное требование.

Просили взыскать солидарно с ООО «ФИО2 «ФИО2», ФИО3 сумму задолженности по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ:

- сумму основного долга - 416 229 рублей;

- сумму начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере - 15 203 рублей 15 копеек;

- сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 14% годовых;

- сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 120 249 рублей 86 копеек;

- сумму неустойки на сумму просроченного платежа, начисленную с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,3% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств;

а также сумму государственной пошлины, уплаченной для обращения в суд, в размере 8 716 рублей 82 копейки, почтовые расходы по отправке искового заявления размере 541 рубль 28 копеек.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73-75) в отношении ООО «ФИО2 «ФИО2» введена процедура наблюдения сроком на ДД.ММ.ГГГГ.

Судом по ходатайству представителя истца (л.д. 72) требования ФИО12 к ООО «ФИО2 «ФИО2» о взыскании задолженности выделены в отдельное производство.

В судебном заседании представитель истца ФИО13 ФИО6 исковые требования к ответчику ФИО3 и доводы, изложенные в иске, поддержала, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «ФИО2 «ФИО2» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, направил ходатайство об оставлении иска ФИО14 без рассмотрения в связи с введением в отношении ООО «ФИО2 «ФИО2» процедура наблюдения (л.д. 68). В удовлетворении данного ходатайства судом отказано в связи с отсутствием правовых оснований.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства, рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик не приняла должной заботы об участии в рассмотрении дела, дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроки, в связи с чем полагает возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст.ст.117, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные доказательства, выслушав представителя истца, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

П.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты за пользование ею.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФИО2» и ФИО15 (далее - Банк) были заключены Индивидуальные условия соглашения о кредитовании банковского счета № (далее - соглашение/кредитный договор) (л.д. 8-9).

В соответствии с п. 2.21. Общих условий соглашения о кредитовании банковского счета (л.д. 10-12) в период действия соглашения кредитор имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению производить увеличение/уменьшение действующей процентной ставки за пользование кредитом без оформления этого изменения дополнительным соглашением с уведомлением об этом заемщика в случаях принятия Банком России решений по изменению ключевой ставки, публикуемой на официальном сайте Банка России в сети интернет (www.cbr.ru), с учетом складывающейся на рынке кредитов конъюнктуры, общей экономической ситуации, но не более/не менее чем на величину равную двукратному изменению ключевой ставки Банком России.

- отсутствие факта несоблюдения заемщиком условий, предусмотренных настоящим договором.

Начисление комиссии происходит ежемесячно - в дату установления нового лимита.

Оплата процентов происходит за фактическое число дней пользования овердрафтом.

Заемщику был предоставлен овердрафт:

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 329 193 рубля 07 копеек, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24);

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20 000 рублей, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23);

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 128 532 рубля 95 копеек, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22);

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 950 рублей, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21);

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 107 769 рублей 69 копеек, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20);

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 500 рублей, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19);

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 35 000 рублей, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18);

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 000 рублей, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17);

- ДД.ММ.ГГГГ на сумму 33 912 рублей 56 копеек, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФИО2» обязательства по соглашению о кредитовании счета исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 551 682 рубля 01 копейка, в том числе, сумма основного долга - 416 229 рублей, сумма начисленных процентов - 15 203 рубля 15 копеек, сумма неустойки - 120 249 рублей 86 копеек (л.д. 26-29).

Доказательств отсутствия задолженности, надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком ООО «ФИО2» в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено, расчет задолженности не оспорен.

В обеспечение обязательств заемщика по соглашению о кредитовании счета между Банком и ФИО3 был заключен договор поручительства №-УР90-П-1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-15).

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

Исходя из п.2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно условиям указанного договора, поручитель принял на себя обязательства нести солидарную с заемщиком ответственность по соглашению о кредитовании счета в полном объеме.

При этом, в соответствии с п. 2.24. Общих условий (л.д. 15), залогодатель/поручитель, подписывая договор залога/поручительства безотзывно дает согласие отвечать за заемщика в случае изменения (увеличения/уменьшения) в будущем условий соглашения, в том числе, изменения срока уплаты (возврата) денежных средств и/или размера процентов, но не более/не менее чем на величину равную двукратному изменению ключевой ставки Банком России к процентной ставке за пользование кредитом, действующей в момент направления уведомления/в момент принятия решения кредитором об изменении процентной ставки.

В адрес ответчиков было направлено требование о возврате всей суммы задолженности (л.д. 39-41) в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиками не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиками на оспорен, суд признает его правильными, а требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) о взыскании с ответчика ФИО3, как с поручителя, по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ суммы основного долга в размере 416 229 рублей, суммы начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 15 203 рубля 15 копеек, суммы неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 120 249 рублей 86 копеек, подлежащими удовлетворению.

Обоснованными являются и исковые требования НСКБ «Левобережный» (ПАО) о взыскании с ответчика ФИО3 суммы процентов за пользование кредитом, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 14 % годовых, суммы неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа, начисленной с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,3% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 8 716 рублей 82 копейки (л.д. 6-7), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца.

Истцом были понесены также почтовые расходы на отправку копии иска ответчикам в размере 541 рубль 28 копеек (л.д.56-58), указанные расходы признаются необходимыми, связанными с реализацией истцом права на судебную защиту, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО16 удовлетворить.

Взыскать со ФИО3 в пользу ФИО17 сумму задолженности по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ

- сумму основного долга – 416 229 рублей;

- сумму начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 15 203 рубля 15 копеек;

- сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа, начисленную с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,3% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств;

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 716 рублей 82 копейки, почтовые расходы в размере 541 рубль 28 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Н.В. Монастырная

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № Ленинского районного суда <адрес>.