23RS0041-01-2020-019977-49 Дело № 2-9551/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Краснодар 08 июня 2022 года

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Шубиной В.Ю.

секретаря судебного заседания Агасиевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страховая компания Кардиф» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания Кардиф» о взыскании страховой премии. В обоснование исковых требований указано, что 19.03.2020г. истец заключил кредитный договор № с ПАО «Почта Банк». Одновременно с заключением кредитного договора ему был навязан договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. Договор был заключен с ООО «СК Кардиф» № от ДД.ММ.ГГГГ.. За договор страхования он оплатил . Договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрена возможность отказаться от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты его заключения путем подачи письменного заявления страховщику. При этом, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме в соответствии с договором страхования.

Истец ДД.ММ.ГГГГ отправил заявление страховщику об отказе от договора добровольного страхования № от 19.03.2020г. и возврате страховой премии. Данное письмо получено страховщиком ДД.ММ.ГГГГ Однако, в течение 10 дней страховая премия ему не была возвращена. Страховая компания ответила отказом. Договор истцом заключен 19.03.2020г., таким образом 14-дневный срок истекает 02.04.2020г.

В соответствии со статьей 193 Гражданского кодекса РФ если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно Указа Президента РФ ОТ 25.03.2020г. N206 "Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней" п. 1. Установить с 30 марта по 3 апреля 2020г. нерабочие дни с сохранением за работниками заработной платы.

Согласно Указа Президента РФ от 02.04.2020 N239 "О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории РФ в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19)" п.1. Установить с 4 по 30 апреля 2020г. включительно нерабочие дни с сохранением за работниками заработной платы.

Как следует из Постановления главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 31.03.2020 г. №185 "О введении ограничительных мероприятий (карантина) на территории Краснодарского края" п. 1. Ввести на территории Краснодарского края ограничительные мероприятия (карантин), предусматривающие на период с 18 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1) запрет лицам, проживающим (находящимся) на территории Краснодарского края, покидать места проживания (пребывания).

11.04.2020г. в постановление главы администрации (губернатора) Краснодарского края были внесены изменения, согласно которым было разрешено передвигаться по неотложным делам в период времени с 10 до 16 часов.

Таким образом срок подачи заявления истцом не нарушен. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ он направил ответчику претензию с требованием о выплате страховой премии в размере . Однако, выплата ответчиком до настоящего времени не осуществлена, в связи с чем, он обратился в суд с настоящим исковым заявлением и просит расторгнуть договор, заключенный с ООО «СК Кардиф» № от 19.03.2020г., взыскать с ответчика в его пользу страховую премию в размере , штраф по Закону о защите прав потребителей в размере 50% от взысканной суммы и компенсацию морального вреда в размере

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования и просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ООО «Страховая компания Кардиф» в судебное заседание не явилось, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом 02.06.2022г. в 19ч. 30 мин., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика ООО «Страховая компания Кардиф» и третьего лица ПАО «Почта Банк» по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав пояснения представителя истца и изучив материалы дела, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что 19.03.2020г. между истцом ФИО1 и ПАО "Почта Банк" заключен кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК Кардиф и истцом заключен договор страхования №. Данный договор страхования заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014г. в редакции от 23.06.2014г. и условий страхования Максимум. Размер страховой премии по договору страхования составляет .

14.04.2020г. истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования, в соответствии с которым просил вернуть часть неиспользованной страховой премии за неистекший период действия договора страхования. Ответчик письмом № от 29.04.20г. повторно отказал истцу в удовлетворении заявленных требований.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Навязанной услугой, являющейся основанием для признания условия соответствующего договора недействительным в соответствии со статьей 16 Закона № 2300-1, надлежит считать включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании, навязывание условий страхования при заключении кредитного договора.

Доказательств того, что отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, истцом не предоставлено. Кроме того, подписывая договор страхования истец подтвердил, что был осведомлен, что заключение договора страхования производится на добровольной основе, истец был вправе отказаться от заключения договора страхования или заключить аналогичный договор с любой другой страховой компанией. Соответственно, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по заключению договора страхования жизни и здоровья и отказаться от них.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Согласно абзацу 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание № 3854-У) страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно разделу «Дополнительные условия» договора страхования, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере: в случае если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме; в случае если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования.

При обращении страхователя с заявлением о досрочном отказе от договора страхования по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора страхования страховая премия возврату не подлежит. В соответствии с пунктом 7.6 Правил страхования, договор страхования прекращается в случаях: а) истечения срока его действия; б) исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору страхования в полном объеме; в) признания договора страхования недействительным решением суда; г) по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; д) по инициативе страховщика, в случае отказа страхователя от уплаты дополнительной страховой премии при изменении степени риска в течение периода действия Договора страхования, иных случаях, установленных настоящими условиями. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. - если такие способы направления уведомлений согласованы сторонами при заключении договора) письменного уведомления о расторжении договора; е) по инициативе страховщика в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные договором страхования сроки и размере. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. - если такие способы направления уведомлений согласованы сторонами при заключении договора) письменного уведомления о расторжении договора; ж) по соглашению сторон; з) в других случаях, предусмотренных законодательством РФ и договором страхования.

Согласно п. 7.7 Правил страхования, при досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в подпункте г) пункта 7.6 Правил страхования, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования возможность возврата уплаченной страховщику страховой премии регулируется п. 3 ст. 958 ГК РФ, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 7.4 Условий страхования Максимум в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования (отправка почтового отправления страховщику о досрочном отказе от договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере: в случае если страхователь отказался от Договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме; в случае если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования.

Как установлено в судебном заседании, истец обратился к Ответчику с заявлением о возврате части страховой премии 14.04.202ог., то есть по истечении срока, установленного договором страхования и Указанием 3854-У, которые не предусматривают возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента заключения договора страхования. Правилами страхования предусмотрена возможность возврата страховщиком страхователю части страховой премии в том случае, если действие договора страхование прекратилось из-за отсутствия риска наступления страхового случая по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Поскольку иное договором страхования между сторонами не было предусмотрено, правовых оснований для возврата страховой премии по мотивам отказа застрахованного лица от договора страхования, у ответчика не имеется.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГПК РФ, при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Доводы истца о том, что срок подачи заявления он не нарушил, суд полагает не обоснованными ввиду того, что он, ссылаясь на установленные ввиду карантина выходные дни до 30 апреля 2020г., направил свое заявление по почте 29 апреля 2020г. Обстоятельств, препятствоваших ему направить данное заявление по почте в установленные законом сроки ранее 29.04.202г. – истец суду не представил.

Следовательно, истцом не представлено суду доказательств того, что он не пропустил 14-дневный срок для обращения к страховщику для отказа от договора страхования, а возможность наступления страхового случая так же не отпала, в связи с чем, его требования о расторжении договора страхования и взыскании части страховой премии – не подлежат удовлетворению.

Так как истцу отказано в удовлетворении требования о расторжении договора страхования и взыскании части страховой премии, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ООО «Страховая компания Кардиф» о взыскании страховой премии, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца со дня его вынесения.

Председательствующий:

23RS0041-01-2020-019977-49 Дело № 2-9551/2022