Дело № 2-727/2023 Мотивированное решение

УИД 51RS0007-01-2023-000734-49 составлено: 26 мая 2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 г. г. Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Быковой Н.Б.

при помощнике судьи Ковалевской Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего заёмщика КИВ о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика. В обоснование заявленных исковых требований указано, что 27 ноября 2019 г. между КИВ и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор <№>, по условиям которого заемщику были предоставлены кредитные денежные на карте рассрочки Халва на срок 120 дней. По состоянию на 29 марта 2023 г. по кредитному договору образовалась задолженность в размере 40112 рублей 62 копейки, в том числе 33 114 рублей 92 копейки – просроченная ссудная задолженность и 6997 рублей 70 копеек – неустойка на просроченную ссуду. Наследники имущества и долговых обязательств после его смерти Банку неизвестны. Просит суд взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору в размере 40112 рублей 62 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1403 рубля 38 копеек.

Определением суда от 12 мая 2023 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещена, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в своё отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражала.

Суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

По правилу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращает надлежащее исполнение.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 27 ноября 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и КИВ заключен договор потребительского кредита <№>, по условиям которого заемщику установлен лимит кредитования <.....> рублей на срок 120 месяцев (срок возврата – 27.11.2029) под 10 % годовых после окончания льготного периода (36 месяцев).

Указанный договор заключен на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита (далее – Общие условия), при этом, заемщик погашает кредит в размере обязательного платежа, вносимого ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (п. 6 договора)

В соответствии с Общими условиями заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты на него в сроки, установленные договором (п. 4.1, 4.2 Общих условий).

Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.1 Общих условий).

Общими условиями также предусмотрена уплата заемщиком неустойки в виде пени согласно Тарифам Банка (пункт 6.1).

Из выписки по счету кредитной карты следует, что КИВ, начиная с 28 ноября 2019 г., использовал кредитную карту. Указанное также подтверждается расчетом задолженности, содержащим детальные сведения о производимых заемщиком расходах.

Таким образом, факт заключения кредитного договора между ПАО «Смовкомбанк» и КИВ нашел свое подтверждение в судебном заседании.

<дата> КИВ умер, о чем <дата> Отделом ЗАГС Администрации <адрес> составлена актовая запись о смерти <№>.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность КИВ по состоянию на 29 марта 2023 г. составляет 40 112 рублей 62 копейки, из которых: 33 114 рублей 92 копейки – просроченная ссудная задолженность, 6997 рублей 70 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Расчет составлен в соответствии с условиями договора, признается судом верным; возражений относительно правильности расчета суду не представлено.

Таким образом, обстоятельство наличия задолженности по кредитной карте, выданной КИВ, нашло свое подтверждение в судебном заседании, следовательно, требования Банка о взыскании задолженности признаются обоснованными.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно пункту 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по заключенному кредитному договору должник принимает обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в абзаце 2 пункта 61 Постановления № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1).

В силу пункта 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <дата> ФИО1, приходящаяся умершему супругой, обратилась к нотариусу нотариального округа <адрес> ВТВ с заявлением о принятии наследства.

Супружеские отношения между умершим КИВ и ФИО1 подтверждаются копией свидетельства о заключении брака, представленной в наследственном деле.

Согласно справке МКУ «МФЦ» формы № 7 на день смерти КИВ имел регистрацию в <адрес>, где иные граждане на день его смерти не зарегистрированы.

Согласно сведениям ОГИБДД МВД России «Апатитский» на имя КИВ были зарегистрированы транспортные средства: «<.....>», государственный регистрационный знак <.....>, и <.....>», государственный регистрационный знак <.....>.

По сведениям ПАО «Сбербанк» на имя КИВ были открыты счета: <№>, на котором по состоянию на <дата> находились денежные средства в сумме <.....>, и <№> – в сумме <.....> и впоследствии поступили денежные средства в сумме <.....>.

В ПАО «Альфа-Банк» на имя умершего открыт счет <№>, на котором по состоянию на день смерти КИВ находились денежные средства в сумме <.....>, списанные в счет погашения задолженности по исполнительному производству 26 мая 2021 г.

По счету <№>, открытому в ПАО «Совкомбанк» на имя КИВ на день его смерти имелись денежные средства в сумме <.....>.

Из наследственного дела следует, что на основании заявления наследника ФИО1, выразившей намерение принять наследство, ей были выданы свидетельств о праве на наследство по закону на квартиру по адресу: <адрес>, на транспортное средство «<.....>», государственный регистрационный знак <.....>, а также страховую выплату в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере <.....>.

Таким образом, судом установлено, что наследство, открывшееся после смерти КИВ, состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, транспортного средства «<.....>», государственный регистрационный знак <.....>, и страховой выплаты в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», а также денежных средств, находившихся на счетах КИВ в банках.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на <дата> составляет <.....>.

Отчетом от 7 апреля 2021 года №084/21 дана оценка рыночной стоимости автомобиля «<.....>», государственный регистрационный знак <.....>, которая по состоянию на <дата> составляет <.....> рублей.

Страховая выплата в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» составляет <.....>.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, включая денежные средства на счетах в банке, составляет <.....>

В соответствии с пунктом 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Поскольку ФИО1 вступила в права наследования названного имущества, она также является наследником перешедших к ней обязательств, возникших у КИВ по заключенному с ПАО «Совкомбанк» кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Размер стоимости наследуемого имущества позволяет наследнику отвечать по обязательствам наследодателя перед истцом в размере исковых требований 40112 рублей 62 копейки, даже с учетом взысканной по решению Апатитского городского суда Мурманской области от 14 марта 2022 г. задолженности по кредитному обязательства наследодателя – эмиссионному контракту <№> от 10 июля 2015 г. в размере 44 591 рубль 02 копейки.

Проанализировав изложенное, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, являясь вступившим в права наследования к имуществу КИВ наследником, приняла на себя и его обязательства по договору потребительского кредита, сумма задолженности по которому не превышает стоимости наследственного имущества, поэтому истец вправе требовать от ответчика погашения долга наследодателя в заявленном в иске размере.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска по настоящему делу истец платежным поручением № 23 от 30 марта 2023 г. уплатил государственную пошлину в размере 1403 рубля 38 копеек, которая также подлежит возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <.....>) в пользу акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от <дата> в размере 40112 рублей 62 копейки в пределах стоимости перешедшего к наследнику ФИО1 наследственного имущества наследодателя КИВ в размере 410 989 рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <.....>) в пользу акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1403 рубля 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Апатитский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.Б. Быкова