Решение по делу № 2-2399/2022 от 21.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2 – 2399/2022 К О П И Я

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2022 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Авериной О.А.

при секретаре Коровиной О.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ. РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «ФорБанк» и ФИО2, взыскать с ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 1 108 019 руб. 00 коп., из которой 1 017 933 руб. 62 коп. – задолженность по основному долгу, 3 708 руб. 50 коп. – текущие начисленные проценты, 64 937 руб. 43 коп. – просроченные проценты на плановый основной долг, 11 158 руб. 88 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг и 6 764 руб. 76 коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, взыскать проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 25 740 руб. 10 коп., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: , путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 368 000 руб. 00 коп. руб. (л.д. 4-7)

В обоснование иска указано, что исполнителем функций сервисного агента АО «ДОМ.РФ» является АО «Банк ДОМ.РФ», осуществляющее судебную защиту интересов доверителя и действующее на основании нотариальной доверенности 10-3/715 от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ФорБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1 720 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, перечислив сумму кредита на лицевой счет № в АО КБ «ФорБанк» открытый на имя заёмщика. В соответствии с ч.4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается отметкой в закладной. Также, истец обращает внимание на тот факт, что с даты перехода прав требования по договору займа, заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора. По условиям кредитного договора (п. п. 5.1.1, 5.1.2) заемщик обязался: возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускает ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств даёт право кредитору досрочно истребовать кредит. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Также кредитор в соответствии со статьей 452 ГК РФ предупредил заемщика о своем намерении расторгнуть кредитный договор. В соответствии условиями кредитного договора заемщик должен произвести возврат остатка основного долга, уплатить начисленные за пользование заемными средствами проценты и сумму неустойки. Однако, до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 6.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Как следствие просрочки исполнения обязательств, у заемщика сформировалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 108 019 руб. 00 коп. Согласно п. 3.5 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: . В соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по кредитному договору. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед банком не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 108 019 руб. 00 коп. В соответствии с кредитным договором кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 45 календарных дней. при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. На момент заключения договора, предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке №Ю от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком ООО «Оценка ПРО», рыночная стоимость установлена в размере 2 960 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит на квартиру составляет 2 368 000 руб. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования банка, кредитный договор подлежит расторжению.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 103), ранее просил рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещался судебной повесткой по месту регистрации (л.д. 102 – адресная справка), однако конверт возвращен в связи с истечением срока хранения (л.д. 122-123), что расценивается судом как уклонение от получения судебной корреспонденции. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ судебная повестка считается доставленной.

Представитель третьего лица - ФГКУ «Росвоенипотека» в настоящее судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 104), отзыв по иску не представил.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования АО «ДОМ.РФ» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Федерального закона от 27 мая 1998 N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных данным федеральным Законом другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Право военнослужащих на жилище в рамках указанного Закона реализуется в форме предоставления военнослужащим и совместно проживающим с ними членам их семей федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, субсидии для приобретения или строительства жилого помещения либо жилых помещений, находящихся в федеральной собственности, по выбору указанных граждан в собственность бесплатно или по договору социального найма.

Пунктом 15 ст. 15 Закона предусмотрена возможность реализации указанного права военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" путем участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, которая предполагает выделение денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений.

В соответствии с п. 15 ст. 15 ФЗ РФ от 27 мая 1998 N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В соответствии с п. 6 ст. 14 Федерального закона N 117-ФЗ, источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждены Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года N 370. Согласно п. 10 указанных Правил, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.

В силу п. 60 Правил, в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

При нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пп. "г" п. 70 Правил). В силу п. 72 Правил, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 3 рабочих дней со дня принятия такого решения извещает об этом кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положениями ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2).

В соответствии с п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Судом установлено, что 24.01.2017 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту №, согласно которому ФИО1 предоставлен целевой заем в размере 985 628 руб. 00 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № выданному АО КБ «ФорБанк», находящейся по адресу: , общей площадью 52,5 кв.м., состоящей из 2-х комнат, находящейся на 17 этаже, договорной стоимостью 2 930 000 руб. и для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика (л.д. 20).

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, п. 31, 32 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у АО КБ «ФорБанк» и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ФорБанк» и ФИО1, как участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен кредитный договор № (л.д.9-17), в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1 720 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставкой 11,5 % годовых. Размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составлял 21 678 руб.

Цель предоставления и использования заемных средств - приобретение в собственность залогодателя квартиры, состоящей из 2-х жилых комнат, общей площадью 52,5 кв. метров, в том числе жилая площадь - 30,2 кв. метров, расположенной по адресу: , стоимостью 2 930 000 руб. 00 коп., путем заключения договора купли-продажи (л.д. 21-22).

С 1 января календарного года, следующего за годом предоставления заемных средств, до даты полного исполнения обязательств по договору, ежемесячный платеж устанавливается ежегодно и определяется как 1/12 размера ежегодного накопительного взноса Участника НИС, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год. Округление производится с точностью до рубля в меньшую сторону.

Свои обязательства кредитор исполнил в полном объеме, что подтверждается справкой о движении денежных средств (л.д. 39-41) и расчетом задолженности (л.д. 37-38).

Как следует из материалов дела, на основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел в собственность жилое помещение – квартиру, находящуюся по адресу: , право собственности зарегистрировано. В силу закона в отношении жилого помещения зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной (л.д. 23-29), оформленной ДД.ММ.ГГГГ и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по первоначальному залогодержателю - АО КБ «ФорБанк» (л.д. 30-31).

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ Об ипотеке, законным владельцем закладной, удостоверяющей права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, является АО «ДОМ.РФ» (правопреемник АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования») на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.4. 1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении Остатка основного долга, Накопленных процентов, Просроченных платежей (при наличии), Плановых процентов, начисленных, но неуплаченных, за текущий Процентный период по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях, в частности, при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа за счет собственных средств на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней (начиная с даты получения Кредитором Уведомления Уполномоченного органа) (п.п. а); при допущении Заемщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна (начиная с даты получения Кредитором Уведомления Уполномоченного органа) (п.п. б).

В соответствии с п. 5.4.3 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на Предмет ипотеки при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных в п. 5.4.1 Договора.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 37-38) и справки о движении денежных средств (л.д. 39-41), ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи в счет погашения задолженности не оплачивает и задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 108 019 руб. 00 коп., из которой 1 017 933 руб. 62 коп. – задолженность по основному долгу, 3 708 руб. 50 коп. – текущие начисленные проценты, 64 937 руб. 43 коп. – просроченные проценты на плановый основной долг, 11 158 руб. 88 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг и 6 764 руб. 76 коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования путем направления требования о досрочном истребовании задолженности ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-36), которое ответчиком ФИО1 в добровольном порядке не исполнено.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что взятые на себя обязательства ответчик перед банком не исполняет, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, не представил.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд, проверив расчет задолженности, приходит к выводу о том, что имеются основания для досрочного расторжения заключенного между сторонами кредитного договора и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 108 019 руб. 00 коп., из которой 1 017 933 руб. 62 коп. – задолженность по основному долгу, 3 708 руб. 50 коп. – текущие начисленные проценты, 64 937 руб. 43 коп. – просроченные проценты на плановый основной долг, 11 158 руб. 88 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг и 6 764 руб. 76 коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Согласно ч. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Следовательно, имеются основания для взыскания с ФИО1 в пользу истца процентов за пользование займом на остаток основного долга за пользование кредитом исходя из ставки 11,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

При этом, оснований для уменьшения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, полагая, что начисленные суммы пени соразмерны последствиям нарушенного обязательства, учитывая период просрочки – с сентября 2021 года и сумму задолженности по основному долгу и процентам.

В связи с допущенными ответчиком нарушениями обязательств по кредитному договору имеются основания и для обращения взыскания на предмет ипотеки.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Исходя из обстоятельств дела, периода просрочки исполнения обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, судом установлено, что период просрочки составляет более чем три месяца и сумма неисполненных обязательств составляет явно более 5 % от размера стоимости заложенного имущества, в связи с чем имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Установленный в пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества, в связи с чем, цена определяется как 80 % от определенной рыночной стоимости имущества.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

В соответствии с Отчетом об оценке недвижимости, выполненным экспертом ООО «Оценка ПРО» (л.д.42-60), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: , общей площадью 52,5 кв.м, составляет 2 960 000 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: , посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика согласно п.4 ч.1 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке «залоге недвижимости», что составит 2 368 000 руб.

Таким образом, исковые требования АО «БАНК.РФ» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежат взысканию судебные расходы на оплату госпошлины в размере 25 740 руб. 10 коп. (л.д. 8).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом Коммерческий банк «ФорБанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 108 019 рублей 00 копеек, из которой 1 017 933 рубля 62 копейки – задолженность по основному долгу, 3 708 рублей 50 копеек – текущие начисленные проценты, 64 937 рублей 43 копейки – просроченные проценты на плановый основной долг, 11 158 рублей 88 копеек - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг и 6 764 рубля 76 копеек – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 25 740 рублей 10 копеек, а всего взыскать 1 133 759 (один миллион сто тридцать три тысячи семьсот пятьдесят девять) рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом на остаток основного долга (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга – 1 017 933 рубля 62 копейки) в размере 11,5 % годовых, начиная взыскания с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: , улица Краузе, , кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 368 000 (два миллиона триста шестьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек, в целях погашения в первую очередь задолженности ФИО1 перед Акционерным обществом «ДОМ.РФ» в размере 1 133 759 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья: (подпись) Аверина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда .

Решение не вступило в законную силу на дату «___» __________ 2022 года.

Судья: Аверина О.А.

Секретарь: Коровина О.Л.