УИД 22RS0058-01-2024-000472-37
Дело № 2-51/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 апреля 2025 года с.Усть-Калманка
Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Ж.В. Головановой,
при секретаре Л.П. Демьяновой,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (с учетом уточненных требований л.д.39-41) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО2, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ФИО3 было заключено соглашение №2118381/0294 от 15.10.2021 года, подтверждающее факт заключения между банком и заемщиком путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк», в соответствии с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 420 000 рублей (срок возврата 15.10.2026 года) и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,80 % годовых.
13.07.2023 года банком получена информация о смерти заемщика, поступившая из Социального фонд РФ, установлено из реестра наследственных дел, что заемщик ФИО3 скончался 07.07.2023 года, заведено наследственное дело.
Согласно данным банка предполагаемым наследником является супруга умершего заемщика ФИО2.
По состоянию на 26.11.2024 года сумма задолженности по кредитному соглашению №2118381/0294 от 15.10.2021 года составила 378 612 рублей 80 копеек, в том числе:
- срочная задолженность по основному долгу – 245 942 рубля 05 копеек;
- просроченная задолженность по основному долгу – 66 121 рубль 06 копеек;
- проценты за пользование кредитом – 55 427 рублей 14 копеек;
- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 5 128 рублей 54 копейки;
- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 5 994 рубля 01 копейка.
Просит взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по соглашению №2118381/0294 от 15.10.2021 года по состоянию на 26.11.2024 года в размере 378 612 рублей 80 копеек, в том числе:
- срочная задолженность по основному долгу – 245 942 рубля 05 копеек;
- просроченная задолженность по основному долгу – 66 121 рубль 06 копеек;
- проценты за пользование кредитом – 55 427 рублей 14 копеек;
- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 5 128 рублей 54 копейки;
- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 5 994 рубля 01 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска – 11 965 рублей.
В судебное заседание представитель истца ФИО4, ответчик ФИО2, финансовый управляющий ФИО5, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились, представитель истца просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ответчик осуществляет свои права через представителя.
Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела при данной явке.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 возражал против удовлетворения заявленных требований. Пояснил, что действительно супруг ответчика ФИО3 скончался 07.07.2023 года.
После его смерти ответчик 27 сентября 2023 года обратилась в Арбитражный суд Алтайского края с заявлением о признании ФИО2 банкротом.
26 октября 2023 года Арбитражный суд Алтайского края своим решением по делу № А03-15376/2023 признал ФИО2 несостоятельным (банкротом) и открыл в отношении нее процедуру реализации имущества.
Этим же решением Арбитражный суд Алтайского края обязал финансового управляющего направить для опубликования в порядке, предусмотренном ст.213.7 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», сообщение о признании должника несостоятельным (банкротом) и открытии в отношении него процедуры реализации имущества.
Объявление об этом было опубликовано в газете «Коммерсантъ» 11.11.2023.
В процессе ведения процедуры банкротства установлено из представленного отчета финансового управляющего, что имущества, подлежащего реализации в ходе процедуры банкротства не выявлено.
Сформирован реестр требований кредиторов, в который включены требования 2 кредиторов на сумму 549 846 рублей 66 копеек.
Финансовым управляющим проведен анализ финансового состояния должника, по результатам которого сделан вывод о невозможности восстановления платежеспособности должника. Признаки преднамеренного и фиктивного банкротства отсутствуют. Сделки, подлежащие оспариванию, не выявлены. Таким образом, все мероприятия, необходимые для завершения процедуры реализации имущества гражданина в отношении должника ФИО2 финансовым управляющим выполнены.
Определением от 5 апреля 2024 года Арбитражный суд Алтайского края завершил реализацию имущества ФИО2 и освободил ее от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе от требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.
В силу положений п.4 ст.213.24 Закона о банкротстве в процедуре реализации имущества должника конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества.
Согласно п.1 ст.71 Закона о банкротстве для целей участия в первом собрании кредиторов кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение тридцати дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения.
АО «Россельхозбанк», зная о смерти заемщика и об открытии наследственного дела, не мог не знать о том, что ФИО2 была признана банкротом и что в отношении нее введена процедура реализации имущества, однако, в предусмотренный законом 2-х месячный срок, со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества, не предъявил свои требования к должнику без уважительной причины.
Таким образом, истец злоупотребил своим правом, которое выразилось в том, что кредитор, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял к наследнику, принявшему наследство, требований об исполнении обязательства.
У банка, являющегося профессиональным субъектом финансового рынка, при должной заботливости и осмотрительности имелась реальная возможность для получения информации о должнике и защите своих прав кредитора путем подачи заявления о включении в реестр требований к должнику ФИО2 Процедура банкротства является публичной, информация о ней имелась в свободной доступе.
При этом, никакого злоупотребления правом со стороны ответчика ФИО2 не имеется, обращаясь с заявлением о признании ее банкротом, она могла не знать о том, что у ее супруга имеется кредитное обязательство. Банк в течение короткого времени узнал о том, что заемщик умер, и кто является наследником, о чем они указали в иске, но никаких действий при этом не предпринял.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пункт 2 той же статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Последствия нарушения заемщиком договора займа определены статьей 811 ГК РФ, согласно пункту 2 которого если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 ГК РФ).
В соответствии со п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение №2118381/0294 от 15.10.2021 года, подтверждающее факт заключения между банком и заемщиком путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк», в соответствии с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 420 000 рублей (срок возврата 15.10.2026 года) и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,80 % годовых (л.д.8-14).
Факт получения кредита заемщиком ФИО3 подтверждается банковским ордером (л.д.7).
Согласно Индивидуальным условиям договора (п.6;8) обязательства заемщика по своевременному возврату кредита и уплате процентов должны были исполняться ежемесячными аннуитетными платежами 15 числа каждого месяца.
Пункт 12 Договора предусматривает ответственность сторон, в том числе ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок ее определения.
Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы:
- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых;
– в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Из материалов дела следует, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57), в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 26.11.2024 года составила - 378 612 рублей 80 копеек, в том числе:
- срочная задолженность по основному долгу – 245 942 рубля 05 копеек;
- просроченная задолженность по основному долгу – 66 121 рубль 06 копеек;
- проценты за пользование кредитом – 55 427 рублей 14 копеек;
- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 5 128 рублей 54 копейки;
- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 5 994 рубля 01 копейка.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
В силу положений пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор) (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Из материалов наследственного дела № 35372100-94/2023 следует, что наследником, обратившимся к нотариусу после смерти ФИО3, является его супруга ФИО2, которая обратилась с заявлением о принятии наследства 02.08.2023 года. Сын наследодателя – ФИО6 отказался от причитающегося ему наследства после смерти отца. В материалах наследственного дела отсутствует уведомление кредитора АО «Россельхозбанк» наследникам о наличии у наследодателя кредитного обязательства (л.д.72-86).
Ею получены свидетельства о праве на наследство по закону на ? доли в праве собственности на земельный участок и на квартиру по <адрес>2 в <адрес>, на права на денежные средства, внесенные во вклад ПАО Сбербанк с причитающимися процентами.
Решением Арбитражного суда Алтайского края от 31 октября 2023 года ФИО2 признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее открыта процедура реализации имущества (л.д. 60-63).
Определением Арбитражного суда Алтайского края от 27 ноября 2023 года назначено судебное заседание на 9 января 2024 года по рассмотрению обоснованности требований кредитора. Из определения следует, что объявление о признании должника банкротом опубликовано в газете «Коммерсантъ» 11.11.2023 года.
В судебных заседаниях 9 января 2024 года и 22 января 2024 года Арбитражным судом Алтайского края рассматривались требования кредиторов ПАО Сбербанк и ПАО Совкомбанк о включении в реестр требований кредиторов.
Определением Арбитражного суда Алтайского края от 5 апреля 2024 года завершена реализация имущества ФИО2, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов (за исключением требований кредиторов, предусмотренных пунктом 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"), а также от требований, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.
В силу абзаца 7 пункта 1 статьи 126 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пунктах 1 и 1.1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.
Согласно статье 134 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом (пункт 1).
Вне очереди преимущественно перед любыми другими требованиями кредиторов по текущим платежам погашаются расходы должника (в том числе расходы, осуществляемые в обычной хозяйственной деятельности) на проведение мероприятий в целях снижения угрозы возникновения техногенных, экологических катастроф и (или) наступления их последствий либо гибели людей на опасном объекте (пункт 1.1).
В соответствии с пунктом 5 статьи 213.38 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в целях настоящего Федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими.
В постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2002 г. N 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" разъяснено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона о банкротстве денежные обязательства относятся к текущим платежам, если они возникли после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то есть даты вынесения определения об этом.
Судам при применении данной нормы необходимо учитывать, что в силу статьи 2 Закона о банкротстве под денежным обязательством для целей этого закона понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному основанию, предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации, бюджетным законодательством Российской Федерации (в связи с предоставлением бюджетного кредита юридическому лицу, выдачей государственной или муниципальной гарантии и т.п.).
Таким образом, в качестве текущего платежа может быть квалифицировано только то обязательство, которое предполагает использование денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга (пункт 1).
При применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) или кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.
Поскольку установление особого благоприятного режима для текущих платежей обусловлено прежде всего необходимостью обеспечения финансирования расходов на процедуру банкротства, то возникшее до возбуждения дела о банкротстве и подлежащее включению в реестр требований кредиторов требование (реестровое требование) не может впоследствии приобрести статус текущего требования (пункт 13).
В пункте 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 г. N 60 "О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30 декабря 2008 г. N 296-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что исходя из положений абзаца пятого пункта 1 статьи 4, пункта 1 статьи 5 и пункта 3 статьи 63 Закона N 127-ФЗ в редакции закона N 296-ФЗ текущими являются только денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после возбуждения дела о банкротстве. В связи с этим денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие до возбуждения дела о банкротстве, независимо от срока их исполнения, не являются текущими ни в какой процедуре.
Право требования исполнения обязательств по кредитному договору к наследникам умершего заемщика у истца возникло с момента открытия наследства и до возбуждения в отношении наследников дела о банкротстве, в связи с чем подлежало предъявлению в рамках дела о банкротстве, такая позиция высказана Верховным Судом РФ (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 16.07.2024 N 21-КГ24-2-К5).
Учитывая, что моментом открытия наследства после смерти ФИО3 является день его смерти 07.07.2023 года в силу ст.1114 ГК РФ, 31 октября 2023 года Арбитражным судом Алтайского края в отношении ФИО2, наследника заемщика, возбуждено дело о банкротстве, требования банка, в силу вышеизложенного, не являются текущими и подлежали предъявлению к ФИО2 только в рамках дела о банкротстве. Тем более банку было заблаговременно известно о смерти заемщика ФИО3 (13.07.2023 года). Определением Арбитражного суда Алтайского края от 5 апреля 2024 года ФИО2 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов (за исключением требований кредиторов, предусмотренных пунктом 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"), а также от требований, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.
При таких обстоятельствах, заявленные требования АО «Россельхозбанк» к ФИО2 удовлетворению не подлежат.
В силу ст.98 ГПК РФ судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 965 рублей взысканию с ФИО2 не подлежат, в связи с отказом в удовлетворении иска истцу.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Усть-Калманский районный суд в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья Ж.В. Голованова
Мотивированное решение
изготовлено 30.04.2025
Судья Ж.В. Голованова