Дело № 2-2919/2023
УИД- 22RS0065-02-2023-001952-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 мая 2023 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Борисовой Н.В.,
при секретаре Колистратовой К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ЭОС» обратилось в Индустриальный районный суд города Барнаула с иском к ответчику, в котором, с учетом уточнений, просит взыскать задолженность по кредитному договору №*** за период с 26.01.2019 по 01.04.2022 в размере 663 008 рублей 25 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 830 рублей 28 копейки.
В обоснование исковых требований указано, что 24.03.2020 между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита №***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 413 000 рублей сроком на 60 месяцев на условиях, определенным договором. Кредит ответчику был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа, за исключением последнего – 10 838,70 рублей, день погашения - 11 число каждого месяца, процентная ставка – 38,9 % годовых. При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по кредитному договору третьему лицу. Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушений условий кредитного договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования ***, согласно которого права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешли к ООО «ЭОС» в размере 663 028 рублей 45 копейки. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском.
Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, в ходе рассмотрения дела размер задолженности не оспаривал, пояснил, что готов оплатить сумму задолженности по договору без процентов, поскольку размер процентов завышен. Полагал, что истцом при подаче иска пропущен срок исковой давности, как по взысканию основного долга, так и процентов.
Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.
Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст.8,9 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
На основании ч.2 ст.307 данного кодекса обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч.ч.1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 данного кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение целевого кредита (л.д.6).
На основании данного заявления, 24.03.2020 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №*** (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), по условиям которого сумма кредита составляет 413 000 рублей, кредит предоставляется сроком на 60 месяцев, процентная ставка 19,526% годовых, размер ежемесячного платежа, за исключением последнего – 10 838,70 рублей (последний платеж – 10 838,01 рублей), день погашения – не позднее 24 числа каждого месяца, процентная ставка – 19,526 % годовых (л.д.19-20).
Согласно п.12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.
Своей подписью в Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердил, что Общие условия ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен и признает, что договор о предоставлении кредита на текущие расходы состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий (п.14).
Также, своей подписью ФИО1 подтвердил, что с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита он ознакомлен и согласен.
Приложением к договору является график платежей, подписанный заемщиком (л.д.21).
Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив заемщику сумму в размере 413 000 рублей, получение которой ответчиком не оспаривалось, а также следует из выписки из лицевого счета (л.д.7-9).
Как следует из п.13 Индивидуальных условий, своей подписью в Индивидуальных условиях заемщик дал согласие на передачу (уступку) банком своих прав кредитора по договору третьим лицам.
В соответствии с ч.1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ч.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключили договор уступки прав требования ***, согласно которого права требования банка, по кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешли к ООО «ЭОС» (л.д. 24-26).
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «ЭОС» заключено дополнительное соглашение к договору уступки прав требования *** от 01.04.2022(л.д. 22).
Оплата по договору уступки прав требования *** от ДД.ММ.ГГГГ произведена ООО «ЭОС» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением (л.д.17 оборот).
Согласно материалам дела, ООО «ЭОС» в адрес ФИО1 направляло уведомление о состоявшейся уступке права требования, согласно которого сумма обязательства заемщика на дату перехода права требования составляет 663 028 рубля 45 копеек (л.д. 10).
Таким образом, кредитором по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в настоящее время является ООО «ЭОС».
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Обращаясь в суд с иском, истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора.
Согласно уточненному расчету задолженности по состоянию на 22.05.2023, сумма задолженности по кредитному договору составляет 663 008 рублей 25 копейки, в том числе, сумма основного долга 408 993 рубля 06 копеек, сумма процентов – 254 015 рублей 19 копейки.
Факт неисполнения обязательств по кредитному договору ответчик не оспаривал.
Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов, представленный истцом, судом проверен и признан неверным, поскольку исходя из расчета процентов за пользование кредитом, истцом произведен расчет за период с 26.01.2019 по 01.04.2022, тогда как кредитный договор с ответчиком заключен 24.03.2020.
В связи с вышеизложенным, суд произвел собственный расчет: 408 993 рублей 06 копеек (сумма невозвращенного кредита)х19,526% (процентная ставка по договору)/365 дней х 707 дней (за период с 25.04.2020 (за датой последнего платежа) по 01.04.2022 (с учетом заявленных истцом требований) = 154 687 рублей 69 копеек.
Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств.
Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с настоящим иском в суд.
В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 24 постановления от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.
Судом принимается во внимание, что кредитным договором установлен размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту). День погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту: ежемесячно не позднее 24 числа.
Размер последнего платежа по кредиту 10 838 рублей 01 копейки.
Из представленного в материалы дела расчета задолженности по кредитному договору следует, что ответчик внес в счет погашения основного долга денежные средства 24.04.2020. Срок уплаты следующего платежа установлен графиком 25.05.2020. Больше платежей ответчик в счет исполнения договора не вносил. Таким образом, с 25.05.2020 началась просрочка исполнения кредитного договора, о чем Банку было достоверно известно, и именно с указанного времени началось течение срока исковой давности.
Между тем, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное внесение платежей, то ответчик должен был погашать задолженность согласно графику платежей, в связи с чем срок давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как установлено ранее погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами.
С настоящим иском ООО «ЭОС» обратилось 31.03.2023.
В связи с чем, с учетом графика погашения кредита, срок исковой давности истцом не пропущен.
С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 408 993 рубля 06 копеек, задолженность по процентам в размере 154 687 рублей 69 копеек.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 357 рублей 70 копеек, пропорционально удовлетворенной части иска (85,02%).
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт *** в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 563 680 рублей 75 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 357 рублей 70 копеек, а всего взыскать 572 038 рублей 45 копеек.
В удовлетворении остальной части иска, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья
Н.В. Борисова
Решение в окончательной форме изготовлено 02.06.2023
Верно.Судья
Н.В. Борисова
Секретарь судебного заседания
К.Н. Колистратова
Подлинный документ находится в гражданском деле
№ 2-2919/2023 Индустриального районного суда города Барнаула
Решение не вступило в законную силу 02.06.2023
Верно, секретарь судебного заседания
К.Н. Колистратова