Решение по делу № 2-839/2023 от 24.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Дело № 2-839/2023 (66RS0048-01-2023-000799-22)

Мотивированное заочное решение изготовлено 24.08.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловской области 17 августа 2023 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Захаренкова А.А.

при ведении протоколирования секретарем Лушагиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 и просило взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 24.07.2020 за период с 26.09.2022 по 28.04.2023 в размере 70 466 рублей 36 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 63250 рублей 79 копеек, просроченные проценты – 7 215 рублей 57 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 313 рублей 99 копеек; расторгнуть кредитный договор № от 24.07.2020.

В обоснование исковых требований указано, что 24.07.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО10. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 201 793 руб. на срок 36 месяцев под 16,9 % годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан был производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами. В настоящее время по данному договору образовалась просроченная задолженность, которая не погашена. В банк поступили сведения о смерти заемщика ФИО11 Предполагаемыми наследниками являются ответчики. Таким образом, обязательства по кредитному договору № от 24.07.2020 входят в состав наследственного имущества умершего заемщика, поэтому ответчики несут ответственность по долгам наследодателя. Ответчикам направлялось требование о досрочном возврате долга и расторжении кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д. 217), обратился к суду с письменным ходатайством о рассмотрении настоящего гражданского дела в свое отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчики ФИО3, ФИО1 в судебное заседание также не явились. О месте и времени рассмотрения гражданского дела ответчики извещены надлежащим образом (л.д. 215, 216). С ходатайствами об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие ответчики не обращались.

Протокольным определением суда от 13.07.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Сбербанк Страхование жизни».

Представитель третьего лица ООО «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела был извещен надлежащим образом (л.д. 214), с ходатайством об отложении рассмотрения дела к суду не обращался.

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права других лиц на разрешение спора в разумные сроки, а также, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, надлежащее извещение неявившихся участников судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

24.07.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 путем подписания Индивидуальных условий потребительского кредита был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 201 793 руб. на срок 36 месяцев под 16,9%, с аннуитетным ежемесячным платежом в размере 7 183 руб. 43 коп. (л.д. 21).

ФИО4 получил от Банка денежные средства в размере 201 793 рубля, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 17-19).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В настоящее время обязательства по кредитному договору со стороны заемщика не исполняются: ежемесячные платежи и проценты по кредиту не вносятся, что подтверждается расчетами задолженности (л.д. 29-34), выпиской по счету (л.д. 17-19).

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных истцом расчетов задолженности (л.д. 29-34) следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от 24.07.2020 по состоянию на 28.04.2023 составляет 70 466 рублей 36 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 63 250 рублей 79 копеек, просроченные проценты – 7 215 рублей 57 копеек.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 111).

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из п. 1 ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Из содержания п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации права на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

После смерти заемщика ФИО12. в круг его наследников по закону первой очереди входят: сын ФИО1 (свидетельство о рождении на л.д. 110), супруга ФИО3 (свидетельство о заключении брака на л.д. 139). Иных наследников первой очереди у заемщика не установлено.

Сведений о наличии у ФИО2 завещания в материалах дела не имеется.

После смерти ФИО2 нотариусом нотариального округа г. Дегтярск ФИО5 заведено наследственное дело. В установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась ответчик ФИО3 (л.д. 127-128). Ответчиком ФИО1 в адрес нотариуса направлено заявление об отказе от наследства в пользу ФИО3 (л.д. 132).

Исходя из материалов дела, в состав наследства после смерти ФИО2 входит следующее имущество:

- 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 1 169 245,36 руб. (л.д. 149-151);

- денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» на общую сумму 342,28 руб. (л.д.155-156);

- денежные средства, находящиеся на счетах в АО «Почта Банк» в сумме 565,36 руб. (л.д. 161);

- неполученная компенсация на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в размере 1 120, 02 руб. (л.д. 171).

16.02.2023 нотариусом ответчику ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении вышеуказанного имущества (л.д. 175-178).

Соответственно, поскольку ответчик ФИО3 приняла наследство, имеется наследственное имущество, в пределах которого наследник отвечает по долгам наследодателя, то наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. При этом, общая стоимость наследственного имущества достаточна для взыскания заявленной суммы задолженности по кредитному договору с наследника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответчик никаких доводов по поводу надлежащего исполнения обязательств не привела и соответствующих доказательств суду не представила, не опровергла доказательства, имеющиеся в деле.

Таким образом, предъявленная к взысканию задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика ФИО3

Поскольку ответчиком ФИО1 оформлен отказ от наследства, он по долгам наследодателя не отвечает, является ненадлежащим ответчиком по делу и заявленная истцом сумма взысканию с него не подлежит.

Из материалов дела следует, что ФИО2 при заключении кредитного договора был подключен к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика и являлся застрахованным лицом в период с 24.07.2020 по 07.09.2020.

Согласно п. 3.2.1. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее - Условия страхования), страховыми случаями, при Расширенном страховом покрытии являются:

- смерть застрахованного лица;

- инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни;

- инвалидность 2 группы в результате несчастного случая;

- инвалидность 2 группы в результате заболевания;

- временная нетрудоспособность;

- первичное диагностирование критического заболевания.

Согласно п. 3.2.2 Условий страхования, страховыми случаями при базовом страховом покрытии, являются:

- смерть от несчастного случая.

При этом согласно п. 3.3.1 Условий страхования, в отношении лиц, на дату заполнения заявления, у которых были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, Договор страхования считается заключенным на условиях базового страхового покрытия - только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Из представленных документов следует, что до даты заключения договора страхования, в 2015 году ФИО2 установлен диагноз: «ИБС. Стенокардия» (выписка из амбулаторной карты, выданная ГБУЗ СО Дегтярская городская больница» от 22.08.2022 на л.д. 113).

Следовательно, договор страхования в отношении ФИО2 был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дистанционной медицинской консультации (на условиях базового покрытия).

Согласно справке о смерти № С-01536 от 05.08.2022 причиной смерти ФИО2 является «Недостаточность сердечная левожелудочковая; Кардиосклероз постинфарктный», то есть смерть наступила в результате заболевания (л.д. 112).

При таких обстоятельствах, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для тоизнания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты.

По результатам рассмотрения заявления ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обоснованно было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным условием страхования (л.д. 69-82, 87-115).

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от 24.07.2020, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

На основании статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с неисполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, Банк 02.04.2023 направил ответчику ФИО3 по почте требование от 28.03.2023 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора (л.д. 38-39, 213). Требование ответчиком ФИО3 выполнено не было, какого-либо ответа на указанное требование ответчиком не представлено.

Поскольку систематическая неоплата сумм, предусмотренных кредитным договором в срок, установленный сторонами, является существенным нарушением договорного обязательства, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора № от 24.07.2020.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 313 рублей 99 копеек. Факт уплаты государственной пошлины истцом при обращении в суд подтверждается платежным поручением № от 22.05.2023 (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 24.07.2020 по состоянию на 28.04.2023 в размере 70 466 рублей 36 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 63 250 рублей 79 копеек, просроченные проценты – 7 215 рублей 57 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 313 рублей 99 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.07.2020, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 публичному акционерному обществу «Сбербанк России» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А. Захаренков