Решение по делу № 2-44/2025 от 24.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования.

Дело № 2-44/2025

64RS0002-01-2024-000992-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2025 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Ульянова Ю.В.

при секретаре судебного заседания Григорьевой К.А.

с участием

ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО3, ФИО4, ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовского отделения № 8622 обратилось в суд с названным исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты. С использованием карты клиент имел возможность совершать определенные договором операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 с использованием системы «Сбербанк Онлайн» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым на банковский счет, открытый на имя ФИО5 было выполнено зачисление кредита в размере 32 327 рублей 59 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора срок кредита составил 36 месяцев под 27,9%. По названному договору за период с 7 ноября 2023 года по 1 ноября 2024 года образовалась просроченная задолженность в размере 38 059 рублей 66 копеек, из которых 8 756 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 29 293 рубля 45 копеек – просроченный основной долг, 4 рубля 57 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 4 рубля 94 копейки – неустойка за просроченные проценты. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 с использованием системы «Сбербанк Онлайн» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым на банковский счет, открытый на имя ФИО5 было выполнено зачисление кредита в размере 64 390 рублей 76 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора срок кредита составил 24 месяца под 27,57%. За период с 7 ноября 2023 года по 24 декабря 2024 года образовалась просроченная задолженность в сумме 66 243 рубля 19 копеек, из которых 610 рублей 89 копеек – просроченные проценты, 49 135 рублей 46 копеек – просроченный основной долг, 5 289 рублей 35 копеек – просроченные проценты, 10 548 рублей 62 копейки – просроченные проценты, 450 рублей 42 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 208 рублей 45 копеек – неустойка за просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 с использованием системы «Сбербанк Онлайн» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым на банковский счет, открытый на имя ФИО5, было выполнено зачисление кредита в размере 157 563 рубля 03 копейки. В соответствии с условиями кредитного договора срок кредита составил 25 месяцев под 17,75%. За период с 7 ноября 2023 года по 18 ноября 2024 года образовалась по названному кредитному договору образовалась просроченная задолженность в размере 37 205 рублей 30 копеек, из которых 6 139 рублей 86 копеек – просроченные проценты, 31 009 рублей 79 копеек – просроченный основной долг, 52 рубля 32 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 3 рубля 33 копейки – неустойка за просроченные проценты. Названные кредитные договоры заключены в простой письменной форме и подписаны заемщиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 был заключен эмиссионный контракт №-Р-3160005680 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, по состоянию на 4 ноября 2024 года образовалась просроченная задолженность в сумме 73 824 рублей 11 копеек, из которых 11 942 рубля 91 копейка – просроченные проценты, 61 098 рублей 27 копеек – просроченный основной долг, 782 рубля 93 копейки – неустойка. Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также на то, что ФИО5 умер, с учетом уточнения исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовского отделения №8622 просило суд взыскать в свою пользу с ФИО3, ФИО4, ФИО1 задолженность по вышеуказанным договорам, а также компенсацию судебных расходов.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил свои требования и просил суд взыскать в свою пользу с ФИО3, ФИО4, ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 7 ноября 2023 года по 13 марта 2025 года (включительно) в размере 7 075 рублей 38 копеек, из которых 350 рублей 26 копеек – задолженность по процентам, 6 669 рублей 47 копеек – просроченный основной долг, 52 рубля 32 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 3 рубля 33 копейки – неустойка за простроченные проценты, компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей; задолженность по кредитной карте за период с 27 октября 2023 года по 4 ноября 2024 года в размере 73 824 рубля 11 копеек, из которых 11 942 рубля 91 копейка – просроченные проценты, 61 098 рублей 27 копеек – просроченный основной долг, 782 рубля 93 копейки – неустойка, компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 7 ноября 2023 года по 1 ноября 2024 года (включительно) в размере 38 059 рублей 66 копеек, из которых 8 756 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 29 293 рубля 45 копеек – просроченный основной долг, 4 рубля 57 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 4 рубля 94 копейки – неустойка за просроченные проценты, компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 7 ноября 2023 года по 24 декабря 2024 года (включительно) в размере 66 243 рубля 19 копеек, из которых 610 рублей 89 копеек – просроченные проценты, 49 135 рублей 46 копеек – просроченный основной долг, 5 289 рублей 35 копейки – просроченные проценты, 10 548 рублей 62 копейки – просроченные проценты, 450 рублей 42 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 208 рублей 45 копеек – неустойка за просроченные проценты.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель в судебном заседании заявили о непризнании исковых требований, отметив, что ответственность заемщика за неисполнение обязательств по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ был застрахована, в связи с чем страховая организация выплачивать задолженность, сложившуюся перед банком. По требованиям, заявленным из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик и его представитель указали на пропуск истцом сроков исковой давности, а применительно к требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте заявили, что такие требования предъявлены с нарушением норм гражданского процессуального законодательства.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», представитель которого наряду с ФИО3 и ФИО4, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщили.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ФИО3, ФИО4

Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании публичной оферты путем оформления ФИО5 заявления на получение кредитной карты между ним и истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты и открытия на имя заемщика банковского счета 40№. В соответствии с условиями заключенного соглашения на сумму основного долга подлежат начислению проценты за пользование кредитом в размере 18.9 % годовых, а также предусмотрено начисление неустойки в размере 36% годовых. В связи с невнесением платежей у заемщика по названному договору возникла задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 824 рублей 11 копеек, из которых 11 942 рубля 91 копейка – просроченные проценты, 61 098 рублей 27 копеек – просроченный основной долг, 782 рубля 93 копейки – неустойка.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 посредством систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» был заключен в электронном виде кредитный договор №, который ФИО5 подписал простой электронной подписью. В соответствии с названным кредитным договором банк выдал заемщику кредит в размере 157 563 рублей 03 копеек, перечислив их на открытый на имя ФИО5 счет. Согласно условиям договора кредит выдан на срок 25 месяцев под 17,75% годовых. Условиями данного кредитного договора за несвоевременную уплату ежемесячных аннуитетных платежей предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.

В связи с невнесением платежей по названному договору у заемщика по названному кредитному договору за период с 7 ноября 2023 года по 18 ноября 2024 года образовалась задолженность в размере 37 205 рублей 30 копеек, из которых 6 139 рублей 86 копеек – просроченные проценты, 31 009 рублей 79 копеек – просроченный основной долг, 52 рубля 32 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 3 рубля 33 копейки – неустойка за просроченные проценты.

Помимо изложенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 посредством систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» был заключен в электронном виде кредитный договор №, который ФИО5 подписал простой электронной подписью. В соответствии с названным кредитным договором банк выдал заемщику кредит в размере 64 390 рублей 76 копеек, перечислив их на открытый на имя ФИО5 счет. Согласно условиям договора кредит выдан на срок 24 месяца под 27,57 % годовых. Условиями данного кредитного договора за несвоевременную уплату ежемесячных аннуитетных платежей предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.

В связи с невнесением платежей по названному договору у заемщика по названному кредитному договору за период с 7 ноября 2023 года по 24 декабря 2024 года образовалась просроченная задолженность в сумме 66 243 рубля 19 копеек, из которых 610 рублей 89 копеек – просроченные проценты, 49 135 рублей 46 копеек – просроченный основной долг, 5 289 рублей 35 копеек – просроченные проценты, 10 548 рублей 62 копейки – просроченные проценты, 450 рублей 42 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 208 рублей 45 копеек – неустойка за просроченные проценты.

Помимо изложенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 посредством систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» был заключен в электронном виде кредитный договор №, который ФИО5 подписал простой электронной подписью. В соответствии с названным кредитным договором банк выдал заемщику кредит в размере 32 327 рублей 59 копеек, перечислив их на открытый на имя ФИО5 счет. Согласно условиям договора кредит выдан на срок 36 месяцев под 27,9 % годовых. Условиями данного кредитного договора за несвоевременную уплату ежемесячных аннуитетных платежей предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.

В связи с невнесением платежей по названному договору у заемщика по названному кредитному договору за период с 7 ноября 2023 года по 1 ноября 2024 года образовалась просроченная задолженность в размере 38 059 рублей 66 копеек, из которых 8 756 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 29 293 рубля 45 копеек – просроченный основной долг, 4 рубля 57 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 4 рубля 94 копейки – неустойка за просроченные проценты.

Между тем судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Из положений ст. 1113 ГК РФ следует, что наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. При объявлении гражданина умершим днем открытия наследства является день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, а в случае, когда в соответствии с пунктом 3 статьи 45 настоящего Кодекса днем смерти гражданина признан день его предполагаемой гибели, - день смерти, указанный в решении суда.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам дела наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО5 являлись его дети ФИО1 и ФИО3

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти отца.

Сведений о принятии наследства после смерти ФИО5 иными наследниками, в том числе ФИО3, проживающим на день смерти отца по адресу отличному от адреса проживания последнего, материалы дела не содержат.

Судом установлено, что в состав наследства вошли находившиеся на банковских счетах ФИО5 денежные средства на сумму 21 рубль, а также земельный участок и расположенный на нем жилой дом по адресу: <адрес>, стоимость которых на дату смерти ФИО5 составила 681 000 рублей, что подтверждается заключением о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось сторонами. Таким образом, судом установлено, что стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составила 681 021 рубль.

Принимая во внимание приведенные нормы ГК РФ суд приходит к выводу о том, что задолженность по вышеприведенным договорам, по которым заемщиком выступал ФИО5, подлежит возмещению ФИО1, как единственным наследником умершего, в пределах стоимости унаследованного имущества.

Удовлетворяя исковые требования в части взыскания задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, суд признает несостоятельным довод ответчика и его представителя об истечении срока исковой давности по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как усматривается из представленного истцом расчета, по договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность стала образовываться, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Исковые требования о взыскании такой задолженности предъявлены истцом в пределах трехлетнего периода с указанной даты, а потому не имеется оснований утверждать об истечении срока исковой давности по таким требованиям.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает, что при заключении названного договора на основании заявления ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ он был застрахован по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в том числе на случай наступления страхового случая смерть, при этом в соответствии с условиями страхования страховая сумма по риску «смерть» составляла 157 563 рубля 03 копейки.

Кроме того, условиями страхования предусмотрено, что выгодоприобретателями по всем страховым рискам, за исключением страхового риска «временная нетрудоспособность», является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования.

Как усматривается из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» произвело в пользу истца выплату страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору № в размере 31 684 рублей 82 копеек, тем самым погасив задолженность по названному кредитному договору, сложившуюся на дату смерти ФИО5

Как следует из представленного истцом расчета, после частичного погашения страховщиком задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности, сформировавшейся после наступления страхового случая, то есть после смерти ФИО5, на ДД.ММ.ГГГГ составил 7 075 рублей 38 копеек, в том числе 350 рублей 26 копеек – задолженность по процентам, 6 669 рублей 47 копеек – просроченный основной долг, 52 рубля 32 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 3 рубля 33 копейки – неустойка за простроченные проценты.

Поскольку в соответствии с условиями страхования на страховщике не лежит обязанность по погашению задолженности, сформировавшейся после наступления страхового случая, такая задолженность подлежит взысканию в пользу истца с ФИО1, как с единственного наследника, принявшего наследство после смерти заемщика.

При этом взысканию подлежит как неустойка за просроченный основной долг, так и неустойка за простроченные проценты, начисленные на дату смерти, поскольку в соответствии с условиями страхования страховым возмещением охватывается лишь задолженность по кредиту, под которой понимается остаток суммы потребительского кредита по кредитному договору, подлежащий возврату застрахованным лицом (основной долг), а также начисленные в соответствии с условиям кредитного договора проценты за пользование потребительским кредитом (за исключением неустоек, штрафов и пени). Из изложенного следует, что за счет страхового возмещения не подлежит уплате неустойки, начисленные на день смерти заемщика.

Удовлетворяя исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд не соглашается с позицией ответчика и его представителя о том, что задолженность подлежит погашению за счет страховых выплат. При этом суд исходит из следующего.

Как усматривается из материалов дела, как при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, так и при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 на основании его заявлений был застрахован в соответствии с программой страхования №1 «Защита жизни заемщика». В соответствии с условиями страхования в качестве страховых случаев определены, в том числе наступление смерти заемщика. Страховая сумма по каждому из названных договоров установлена в размере полученного заемщиком кредита.

Также согласно условиям страхования по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.

Таким образом, судом установлено, что в силу договора страхования в случае признания смерти заемщика страховым случаем страховое возмещение подлежит выплате наследнику заемщика, а не банку.

При таких обстоятельствах довод ответчика о том, что задолженность по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ подлежит погашению за счет страховых выплат, является несостоятельным, а потому задолженности по названным кредитным договорам подлежат взысканию в пользу истца с ФИО1, как с единственного наследника, принявшего наследство после смерти заемщика.

Принимая в основу представленные истцом расчеты задолженности, суд исходит из того, что они, составлены в соответствии с условиями кредитных договоров, являются арифметически правильным.

Как усматривается из представленных расчетов, по договорам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ взыскиваемые неустойка за просроченный основной долг и неустойка за простроченные проценты начислена банком по дату смерти ФИО5

Вместе с тем, по договору от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просроченный основной долг и неустойка за простроченные проценты, которые банк просит взыскать в свою пользу, начислены, в том числе и за период после смерти ФИО5

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Таким образом, учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита. По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору. Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником – по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что неустойка, начисленная по договорам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию лишь по день открытия наследства – ДД.ММ.ГГГГ. Из расчета истца следует, что по договору от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки на дату смерти заемщика составил 12 рублей 05 копеек.

По договору от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за просроченный основной долг составит 16 рублей 88 копеек, исходя из расчета 2 369,68 (размер задолженности) Х 20 (% годовых) / 365 (количество дней в году) Х 13 (количество дней просрочки с 8 по 20 ноября 2023 года), размер неустойки за простроченные проценты – 8 рублей 10 копеек, исходя из расчета 1 137,42 (размер задолженности) Х 20 (% годовых) / 365 (количество дней в году) Х 13 (количество дней просрочки с 8 по 20 ноября 2023 года).

С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению в следующем объеме: по кредитной карте задолженность за период с 27 октября 2023 года по 4 ноября 2024 года в размере 73 053 рубля 23 копеек, из которых 11 942 рубля 91 копейка – просроченные проценты, 61 098 рублей 27 копеек – просроченный основной долг, 12 рублей 05 копеек – неустойка, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность за период с 7 ноября 2023 года по 13 марта 2025 года (включительно) в размере 7 075 рублей 38 копеек, из которых 350 рублей 26 копеек – задолженность по процентам, 6 669 рублей 47 копеек – просроченный основной долг, 52 рубля 32 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 3 рубля 33 копейки – неустойка за простроченные проценты, компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность за период с 7 ноября 2023 года по 24 декабря 2024 года (включительно) в размере 65 609 рублей 30 копеек, из которых 610 рублей 89 копеек – просроченные проценты, 49 135 рублей 46 копеек – просроченный основной долг, 5 289 рублей 35 копейки – просроченные проценты, 10 548 рублей 62 копейки – просроченные проценты, 16 рублей 88 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 8 рублей 10 копеек – неустойка за просроченные проценты; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность за период с 7 ноября 2023 года по 1 ноября 2024 года (включительно) в размере 38 059 рублей 66 копеек, из которых 8 756 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 29 293 рубля 45 копеек – просроченный основной долг, 4 рубля 57 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 4 рубля 94 копейки – неустойка за просроченные проценты.

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что, установив факт злоупотребления правом, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из материалов дела следует, что о смерти ФИО5 истцу стало известно в связи с вынесением нотариусом ДД.ММ.ГГГГ постановления об отказе в совершении нотариального действия, которым ПАО «Сбербанк России» отказано в совершении исполнительной надписи на кредитному договоре от ДД.ММ.ГГГГ.

23 мая 2024 года истец направил в адрес нотариуса претензию, в которой, указав на наличие у ФИО5 задолженностей по кредитным договорам, положенным в основу исковых требований, ставил вопрос об уведомлении наследников о наличии такой задолженности. Уведомлением от 20 июня 2024 года нотариус ставит в известность истца об извещении наследников о задолженностях по кредитным договорам, по которым ФИО5 выступал в качестве заемщика. В последующем в связи с тем, что задолженности по кредитным договорам не были погашены, истец в октябре, ноябре 2024 года направил наследникам требования (претензии) о возврате суммы кредита, процентов за его пользование, неустойки.

С учетом вышеприведенных обстоятельств, свидетельствующих о том, что банк принимал своевременные меры по возврату долга, а также учитывая, что банк обратился с иском в пределах срока исковой давности, суд не усматривает в действиях последнего злоупотребления правом, а потому не усматривает оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 000 рублей, а с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 4 000 рублей. При этом, взыскивая со страховой организации названные судебные расходы, суд исходит из того, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору добровольно удовлетворены страховщиком лишь после обращения истца в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <...>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>)

задолженность по кредитной карте в размере 73 053 рубля 23 копеек;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 075 рублей 38 копеек;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 609 рублей 30 копеек;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 059 рублей 66 копеек;

компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Саратовский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Аткарский городской суд Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 7 апреля 2025 года.

Судья Ю.В. Ульянов