Дело № 2-586/2023
УИД 45RS0006-01-2023-000683-17
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Каргаполье 14 ноября 2023 г.
Каргапольский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Киселевой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Служба судебно - правового взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил :
Общество с ограниченной ответственностью «Служба судебно - правового взыскания» (далее — ООО «Служба судебно - правового взыскания») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование иска указало, что 5 апреля 2022 г. между ООО МФК «Займ Онлайн» (далее - займодавец) и ФИО1 (далее - заемщик) был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования - принятия заявления оферты) № 11-7640601-2022. Согласно условиям договора займа, займодавец предоставил заемщику заем в размере 25 000 руб., а заемщик обязался произвести возврат суммы займа и оплатить начисленные на сумму займа проценты в размере 292 % годовых (п. 4 Договора), исходя из расчета 0,8% от суммы займа за каждый день пользования сумой займа, на срок до 5 октября 2022 г., в случае невозврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по договору, заемщик вправе взимать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга.
Для получения указанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт займодавца (www.payps.ru) с указанием идентификационных данных и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заёмщик направил заимодавцу Согласие на обработку персональных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферта на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.
Договор займа заключен между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 в соответствии с действующим законодательством, в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в банк заявления на получение кредита, подтверждения согласия на заключение договора на предлагаемых условиях посредством подписания договора аналогом собственноручной подписи посредством направления смс-кода, полученного на номер телефона, принадлежащего ответчику, и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет банковской карты клиента, сведения о котором предоставлены ФИО1 5 апреля 2022 г. пароль был отправлен займодавцем в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика №*, указанный заемщиком при регистрации личного кабинета. Индивидуальные условия были отправлены ответчику в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется Правилами предоставления займов. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заёмщик с ними ознакомился и согласился. Договор займа заемщик подписывает аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432, 435 и п. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.
В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в заявке на предоставление займа п. 5.5, а именно номер карты 546932*3881, в размере 25 000 руб., что подтверждается документом о перечисление денежных средств.
Ответчик обязательства по договору в установленный срок не исполнены.
16 января 2023 г. Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» уступило свое право требования по договору ООО «Служба судебнo-правового взыскания», что подтверждается Договором уступки прав требования № 04/01-2023 от 16 января 2023 г., таким образом, право требования задолженности по договору перешло к истцу.
Ранее, для взыскания задолженности по договору истец обращался в суд в порядке приказного производства. Мировым судьей судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ № 2-1621/2023 от 13 июня 2023 о взыскании с ответчика задолженности по договору, который был отменен на основании заявления должника определением от 4 июля 2023 г.
Задолженность ФИО1 по договору составляет 62 500 руб., из которых: 25 000 руб. - остаток основного долга за период с 5 апреля 2022 г. по 5 октября 2022 г.; 37 500,00 руб. - сумма начисленных процентов за период с 6 апреля 2022 г. по 10 октября 2022 г.
Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Служба Судебно-правового взыскания» задолженности по договору № 11-7640601-2022 от 5 апреля 2022 г. в сумме 62 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 075 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия.
Представитель третьего лица ООО МФК «Займ Онлайн», привлеченного к участию в деле по инициативе суда в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без её участия. В отзыве на исковое заявление, просила исковые требования удовлетворить полностью, указала, что 5 апреля 2022 г. в 22:32:26 сек. по Московскому времени ФИО1 подавала заявку дистанционно на получение займа в ООО МФК «Займ Онлайн» на сумму 25 000 рублей, согласно Приложению 1. В результате рассмотрения и анализа заявки от ФИО1, Обществом принято решение о предоставлении Заявителю займа согласно Приложению 2. В связи с чем, 5 апреля 2022 г. сумма займа в заявленном размере была перечислена на реквизиты, указанные заявителем в Заявке (ферте) на предоставление займа. Способ получения займа: банковская карта (реквизиты банковской карты: №*, наименование банка получателя: «Сбербанк»). Общество располагает только маскированным номером карты, на которую происходило перечисление займа, т.е. первыми и последними цифрами номера карты. Полным номером карты обладает банк, выпустивший карту. Полный номер карты у Общества отсутствует и не может быть получен Обществом. Перевод осуществлялся с банковского счёта Выдача на карту - ТКБ №*. Идентификация клиента проводилась по паспорту. При заключении Договора займа Общество осуществляет проверку пользователя путем направления на номер мобильного телефона <***> пользователя, указанный в анкете, sms-сообщения, содержащего уникальный код подписания оферты, сгенерированный Сайтом в автоматическом режиме. Настоящим стороны пришли к соглашению, что ввод кода подписания пользователем в соответствующее поле в Личном кабинете будет признаваться подписанием документа (оферты) пользователем. Адрес электронной почты, указанный в заявке -polil805.88@mail.ru. IP адрес устройства, с которого оформлялся заем-217.118.91.97 (л.д. 85).
Дело рассмотрено в отсутствии сторон с учетом положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.
В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22 июня 2017 г.) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
При этом, в соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных их вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу положений статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с 28 января 2019 г.
Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Данные дополнения вступили в законную силу с 1 января 2020 г.
Как следует из материалов дела, одним видом деятельности ООО МФК «Займ Онлайн» является предоставление займов (микрозаймов).
Порядок и условия предоставления займов (микрозаймов) определены в Правилах предоставления займов (микрозаймов), утвержденных генеральным директором ООО МФК «Займ Онлайн», Приказ № КД-21 от 14 декабря 2020 г. (л.д. 91-93), Условиях передачи информации, включающих согласие на обработку персональных данных, заверения и обязательства клиента, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи документа, порядок присоединения к условиям передачи информации (л.д. 14-17).
Как следует из материалов дела, 5 апреля 2022 г. ФИО1 (далее - заемщик) в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом заявки (оферты) на предоставление займа в компании ООО МФК «Займ Онлайн» (л.д. 10-11) заключила с ООО МФК «Займ Онлайн» (далее - займодавец) в электронном виде договор потребительского кредита (займа) № 11-7640601-2022 с использованием функционала сайта займодавца в сети интернет, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом ввода предоставляемого ФИО1 посредством смс-сообщения на телефон (+7(919-592-62-02) индивидуального ключа (кода), представляющего собой ключ электронной подписи.
Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее - Индивидуальные условий) (л.д. 8-9), сумма кредита (займа) – 25 000 руб. Срок действия договора - до даты полного фактического погашения, 180 дней, процентная ставка за пользование займом составляет 292,00% годовых (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий) (л.д. 8-9).
Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячным (аннуитентным) платежом, количество, размер и периодичность платежей определены в графике платежей (л.д. 12).
В п. 12 Индивидуальных условий определена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/мили уплате процентов по займу - неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга по договору.
В п. 13 Индивидуальных условий стороны согласовали возможность займодавца уступить свои права (требования) по договору займа.
При подаче заявки на предоставлении займа ФИО1 просила перечислить ей займ на карту 546932**3881.
Займодавец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 25 000 руб., что подтверждается информацией по операции (л.д. 18), выпиской по счету карты №*, представленной по запросу суда, из которой следует, что 5 апреля 2022 г. в на счет карты ФИО1 зачислено 25000 руб. (л.д. 67) и не оспаривалось ответчиком.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
ФИО1 свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом. Возврат основного долга и процентов за пользование денежными средствами в установленный договором срок не выполнила.
16 января 2023 г. между ООО МФК «Лайм-Займ» (Цедент) и ООО «Служба судебно - правового взыскания» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования № 04/01-2023, согласно которому Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить права требования к должникам по договорам займа (л.д. 25-31).
Согласно выписки из приложения № 1 от 16 января 2023 г. к договору уступки прав требования (цессии) Цессионарием приобретено право требования к ФИО1 по договору № 11-7640601-2022 от 5 апреля 2022 г. в общей сумме уступаемых прав 62 500 руб., из которых 25000 руб.- задолженность по основному долгу, 37500 руб. – задолженность по процентам (л.д. 38-40).
Сведения о том, что указанный выше договор цессии оспаривался и признан судом недействительной сделкой, в материалах дела отсутствуют.
В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) от 5 апреля 2022 г., заключенного с ФИО1 запрет на уступку прав требований по договору с третьими лица не установлен (п. 13 Индивидуальных условий).
ООО «Служба судебно - правового взыскания» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору с ФИО1
13 июня 2023 г. и.о. мирового судьи судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области - мировой судьей судебного участка № 7 Каргапольского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в размере 62 500 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1 037 руб. 50 коп., который в связи с поступившими возражениями от ФИО1 определением мирового судьи от 4 июля 2023 г. отменен (л.д. 63 оборот, 46).
По расчету истца, общая сумма задолженности ответчика по договору, по состоянию на 16 января 2023 г. составляет 62 500 руб., из которых - 25 000 руб. - основной долг, за период с 5 апреля 2022 г. по 5 октября 2022 г., 37 500 руб.- проценты за период с 6 апреля 2022 г. по 10 октября 2022 г.
Расчет задолженности ответчиком в судебном заседании не оспорен, судом проверен, является верным.
Ответчиком в материалы дела не представлено возражений относительно заявленных исковых требований, а также доказательств, подтверждающих эти возражения, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору подтвержден материалами дела, представленный расчет суммы долга ответчиком не оспорен, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 2 075 руб., что подтверждается платежными поручениями № 15258 от 24 мая 2023 г., № 26851 от 18 августа 2023 г. (л.д. 6,7).
Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2 075 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Служба судебно - правового взыскания» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №*) о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Служба судебно - правового взыскания» задолженность по договору потребительского кредита (займа) № 11-7640601-2022 от 5 апреля 2022 г. в размере 62 500 (шестьдесят две тысячи пятьсот) руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 075 (две тысячи семьдесят пять) руб.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.С. Киселева
Мотивированное решение изготовлено 16.11.2023
Судья Н.С. Киселева