РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
село Парабель
15 апреля 2025 года
Парабельский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Ряпусова А.В.,
при секретаре Кудрявцевой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» (АО «Тинькофф Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита "данные скрыты" от 20.12.2023, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что 20.12.2023 ФИО1 и АО «ТБанк» заключили договор потребительского кредита "данные скрыты" в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и Банком 20.12.2023 заключен договор залога автотранспортного средства - марки BMW 525XI серии, категории В, VIN - "данные скрыты", 2006 год выпуска.
Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, тарифный план, график регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление - анкета заемщика. В соответствии с подписанным ответчиком заявлением - анкетой кредит был предоставлен путем зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке.
Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров.
Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора.
02.12.2024 банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, при этом дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял.
Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную сумму в заключительном счете не погасил в установленные сроки.
Размер задолженности ответчика перед банком составляет 1123399,38 руб., из которых: 919623,30 руб. - просроченный основной долг, 192487,69 руб. - просроченные проценты, 11288,39 руб. - пени на сумму не поступивших платежей, 0,00 руб. - страховая премия.
С учетом изложенного, АО «ТБанк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору "данные скрыты" от 20.12.2023 в размере 1123399,38 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 46234,00 руб., расходы по оплате экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000,00 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки BMW 525XI, VIN №: "данные скрыты", год выпуска 2006, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 749000,00 руб.
Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его проведении, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте его проведения, о причинах неявки суд не известил, представителя не направил, об отложении разбирательства не просил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 161 ГК РФ, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем возмещения убытков, прекращения или изменения правоотношения.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 20.12.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № 0266170533, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 940000,00 руб., сроком на 60 месяцев, с установлением регулярного (ежемесячного) платежа.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между ответчиком и АО «ТБанк» 20.01.2024 заключен договор залога автотранспортного средства марки BMW 525XI, VIN №: "данные скрыты", год выпуска 2006.
Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, тарифный план, график регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление - анкета заемщика.
Заключение между сторонами кредитного договора и предоставление банком кредита подтверждается выпиской по лицевому счету.
В нарушение требований закона и условий договора ФИО1 погашение кредита надлежащим образом не осуществлял, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая составляет 1123399,38 руб., из которых: 919623,30 руб. - просроченный основной долг, 192487,69 руб. - просроченные проценты, 11288,39 руб. - пени на сумму не поступивших платежей, 0,00 руб. - страховая премия.
Представленный банком расчет задолженности судом проверен и признается верным, поскольку отвечает требованиям действующего законодательства, соответствует условиям кредитного договора, составлен арифметически и методологически верно, с учетом периода просрочки платежей.
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору АО «ТБанк» на имя ФИО1 направил заключительный счет от 02.12.2024 с требованием о погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.
Данное требование ответчиком ФИО1 не исполнено, доказательств его исполнения суду не представлено.
Указанный расчет ответчиком не оспорен, также не представлены доказательства того, что обязательства по возврату долга перед истцом исполняются надлежащим образом, либо были исполнены в полном объеме.
При таких обстоятельствах, требование АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 1123399,38 руб. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии с частями 1 и 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п. п. 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
Истец просит установить начальную продажную цену транспортного средства в размере рыночной стоимости автомобиля 749000,00 руб., согласно заключению специалиста № 356-03-21-8979 от 27.12.2024.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Указанная рыночная стоимость ответчиком не оспорена, ходатайств о назначении судебной экспертизы сторонами не заявлялось, в связи с чем, суд принимает заключение, представленное стороной истца за основу при назначении начальной продажности стоимости заложенного имущества.
На основании изложенного, суд находит подлежащим удовлетворению требование АО «ТБанк» в части обращения взыскания на предмет залога – автомобиль марки BMW 525XI, VIN №: "данные скрыты", год выпуска 2006, установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов с указанием начальной продажной стоимости в размере 749000 руб..
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании указанной выше правовой нормы, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 46234,00 руб., понесенные АО «ТБанк» при подаче настоящего иска в суд, а также расходы на составление заключения специалиста ООО «Норматив» № 356-03-21-8979 от 27.12.2024 в размере 1000,00 руб. надлежит взыскать с ответчика ФИО1
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, родившегося "данные скрыты" в "данные скрыты" (паспорт "данные скрыты" в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, "данные скрыты") задолженность по кредитному договору от "данные скрыты" "данные скрыты" в размере 1123399,38 руб. из них: просроченный основной долг – 919623,30 руб., просроченные проценты – 192487,69 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 11288,39 руб.,
Взыскать с ФИО1, родившегося "данные скрыты" в "данные скрыты" (паспорт "данные скрыты" в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, "данные скрыты") расходы по уплате госпошлины в размере 46234,00 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 1000,00 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: марки BMW 525XI, VIN №: "данные скрыты", 2006 год выпуска, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 749000,00 руб.
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Парабельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья (подписано) А.В. Ряпусов
Мотивированное решение по делу изготовлено 28.04.2025.
Судья А.В. Ряпусов