К делу №2-1091/2025 23RS0036-01-2025-000596-46
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 мая 2025 года г. Краснодар
Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:
Председательствующего – судья Суров А.А.,
при помощнике ФИО1,
с участием истца ФИО3,
представителя истца ФИО4 по доверенности от 21.01.2025,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «ТБанк» о взыскании убытков,
УСТАНОВИЛ:
ФИО3 обратилась в суд с иском к АО «ТБанк» о взыскании убытков.
В обоснование требований указано, что с кредитного счета ФИО5 открытого в «ТБАНК», переведены на счета других лиц денежные средства в размере 195000 рублей в отсутствие ее добровольного согласия. За все время пользования кредитной картой «ТБАНК» ФИО6 переводы с кредитной карты не осуществлялись; Вход в личный кабинет банка был осуществлен с постороннего устройства; 3. Интервал между проводимыми операциями по переводу значительных сумм составил не более 15 минут; Перевод денежных средств осуществлялся неизвестным лицам на неизвестные счета, ранее переводы данным лицам и на дынные счета не осуществлялись; Перевод денежных средств осуществлялся с удержанием оплаты за услугу перевода. Данные факту говорят о том, что проведенные операции содержали все установленные законодательством признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и напрямую указывают о допущенных нарушениях требований установленных приказом Центрального Банка Российской Федерации от 27.06.2024 года ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Центрального Банка Российской Федерации от 27.09.2018 года ОД-2525 и требования установленные Федеральным законом от 24.07.2023 г. № 369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе».
В судебном заседании истец и её представитель исковые требования просили удовлетворить.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в материалах дела представлен письменный отзыв, согласно которому в удовлетворении иска просили отказать и рассмотреть дело в свое отсутствие.
Выслушав истца, её представителя, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного с Истцом договора является Заявление-анкета, подписанная Истцом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - «УКБО»).
Из материалов дела и письменных пояснений сторон следует, что 23.09.2024г. в 18:17:56 был осуществлен вход в личный кабинет Истца посредством мобильного приложения Банка с характерного IP адреса и устройства Истца. При этом был верно введен PIN-код, установленный для входа в личный кабинет, что подтверждено приложенным лог-файлом.
В рамках данной сессии с использованием кредитной карты Истца посредством мобильного приложения была осуществлена следующая операция:
- 23.09.2024 в 18:20:50 в размере 100 000, 00 руб. внутрибанковский перевод на карту №
При совершении данной операции была списана комиссия в размере 1740, 00 руб. согласно Тарифному плану.
- 23.09.2024г. в 18:32:36 был осуществлен вход в личный кабинет Истца посредством мобильного приложения Банка с характерного IP адреса и устройства Истца.
При этом был верно введен PIN-код, установленный для входа в личный кабинет, что подтверждено приложенным лог-файлом.
В рамках данной сессии с использованием кредитной карты Истца посредством мобильного приложения была осуществлена следующая операция:
- ДД.ММ.ГГГГ в 18:34:14 в размере 95 000, 00 руб. внутрибанковский перевод на карту№******№
При совершении данной операции была списана комиссия в размере 3045, 00 руб. согласно Тарифному плану.
23.09.2024г. в 19:34:14 истец обратился в Банк по телефону, сообщив, что не совершал вышеуказанные операции. При этом истец сообщил, что передал полученный код из СМС-сообщений третьим лицам.
Нормами Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной систем», вступившего в законную силу 25.07.2024г., на Банки отправителя и получателя платежа установлены дополнительные обязанности по проверке наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.
В соответствии с п. 3.1. ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списанияденежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Согласно п. 3.3. ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
В соответствии с приложением к Приказу Банка России от 27.06.2024 г. № ОД- 1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525» к признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе относятся:
совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании – перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ "О национальной платежной системе".
Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; осуществления операций: получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
В соответствии 3.4. ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня.
Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Абзацем четвертым статьи 24 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определено, что кредитные организации обязаны организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и масштабам проводимых операций.
Банк как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов, осуществляющий их с определенной степенью риска, должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправомерным списанием принадлежащих клиенту денежных средств, как заненадлежащим образом оказанную услугу.
В силу пункта 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Согласно п. 3 ст. 401 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
На основании статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета - удостоверяется клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
В силу статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно пункту 4 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствиенепреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.
Таким образом, обязанность доказывать наличие обстоятельств, освобождающих банк от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства перед клиентом, лежала именно на банке, однако таких доказательств ответчиком представлено не было, и суд такие обстоятельства не установил.
В соответствии с п. 3 ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств, кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России.
В соответствии со ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.
На основании ст. 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнению поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.
Таким образом, бремя доказывания отсутствия оснований гражданско-правовой ответственности, в том числе отсутствие вины лежит на ответчике как исполнителе услуг, который в силу своей профессиональной деятельности обладает соответствующей компетенцией, каковых в силу ст. 56 ГПК РФ, представлено суду не было.
С учетом установленных судом обстоятельств по делу, суд полагает, что при осуществлении перевода денежных средств Банк нарушил п. 3.1., 3.4. ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе», а именно: - не проверил совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента; - не обратил внимание на несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств; - не приостановил прием к исполнению распоряжения клиента на два дня, в связи с чем заявленные исковые требования являются законными и подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца о взыскании штрафа суд исходит из следующего.
Принимая во внимание установленные обстоятельства, учитывая, что нарушение произошло в результате неосмотрительных действий самого клиента, несоблюдения правил безопасности при использовании интернет-банка или банковской карты, суд считает, что оснований для уплаты штрафа не установлено.
В резолютивной части решения суда должны содержаться сведения о распределении судебных расходов по делу, что предусмотрено статьей 198 ГПК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.
При цене иска 199 785 руб. в соответствии со ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина на момент предъявления иска составляла 6994 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО2 к акционерному обществу «ТБанк» о взыскании убытков, - удовлетворить частично.
Банковскую операцию, а именно денежный перевод от 23.09.2024 года в 18.20 ч. на сумму 100000 (сто тысяч) рублей совершенный на карту № признать денежным переводом денежных средств без согласия клиента и вернуть указанную сумму на счет кредитной карты «ТБАНК» по договору <данные изъяты>.
Банковскую операцию, а именно денежный перевод от 23.09.2024 года в 18.34 ч. на сумму 95000 (девяносто пять тысяч) рублей совершенный на № денежным переводом денежных средств без согласия клиента и вернуть указанную сумму на счет кредитной карты «ТБАНК» по договору 0304697695 от 11.04.2024 г..
Удержанную плату за перевод денежных средств от 23.09.2024 года в 18.20 ч. в сумме 1740 (тысяча семьсот сорок) рублей признать ошибочной и вернуть денежные средства на счет кредитной карты <данные изъяты>
Удержанную плату за перевод денежных средств от 23.09.2024 года в 18.20 ч. в сумме 3045 (три тысячи сорок пять) рублей признать ошибочной и вернуть денежные средства на счет кредитной карты «<данные изъяты>
Аннулировать начисленные проценты и штрафные пени за пользованиеденежными средствами переведенными 23.09.2024 года с кредитной карты«<данные изъяты>
В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.
Взыскать с акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в бюджет муниципального образования г.Краснодар государственную пошлину в размере 6994 рублей.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд города Краснодара в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 02 июня 2025 года.
Судья