Дело № 2-449/2022
УИД 62RS0023-01-2022-000177-96
Решение
именем Российской Федерации
8 августа 2022 года г. Сольцы
Солецкий районный суд Новгородской области в составе
председательствующего - судьи Кулёвой Н.В.,
при секретаре Тереховой Н.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заёмщика,
установил:
ПАО Сбербанк обратился в суд с данным иском к ФИО2, указав, что с С.С.П. 18 мая 2019 года был заключён кредитный договор <***> на сумму 53 000 рублей на срок 12 месяцев под 19,8% годовых. В связи с несвоевременным погашением кредита за период с 30 сентября 2019 года по 26 октября 2021 года образовалась задолженность в сумме 58 200 рублей 82 копейки, в том числе просроченный основной долг - 40 729 рублей 51 копейка, просроченные проценты - 17 357 рублей 19 копеек, неустойка на просроченный основной долг - 94 рубля 80 копеек, неустойка на просроченные проценты - 19 рублей 32 копейки. Заёмщик С.С.П. умер, в отношении его наследства заведено наследственное дело. При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков банка». До настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, в связи с чем банк не получил страховое возмещение. Заключение договора страхования, как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заёмщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках кредитного обязательства, поскольку не связано с исполнением страхового обязательства страховщиком. В связи с чем банк просит расторгнуть кредитный договор, взыскать за счёт наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 946 рублей 02 копейки.
Определением Сасовского районного суда Рязанской области от 15 марта 2021 года ненадлежащий ответчик ФИО2 заменена надлежащим ответчиком ФИО1; также определением от 15 марта 2021 года гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Солецкий районный суд Новгородской области.
Представитель истца, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, просили рассмотреть дело без их участия.
В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, считает, что не должна оплачивать задолженность по кредиту её сына, поскольку к данному кредиту не имеет никакого отношения.
Выслушав ответчика, её представителя, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) предаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с требованиями пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Положениями статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации гарантирована свобода выбора граждан при заключении договора.
В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В судебном заседании установлено, что 18 мая 2019 года ПАО Сбербанк предоставило С.С.П. кредит в размере 53 000 рублей под 19,8% годовых на срок 12 месяцев с установлением обязательства заёмщика по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов за пользование кредитом аннуитетными платежами в размере по 4 904 рубля 56 копеек, с установлением неустойки за просрочку исполнения обязательств в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 61-62).
Таким образом, учитывая заключение кредитного договора в письменной форме, а также то обстоятельство, что стороной по указанному договору является банк, имеющий лицензию на осуществление данных банковских операций, суд находит установленным факт заключения кредитного договора, на основании которого у каждой из сторон возникли свои обязательства.
ПАО Сбербанк свои обязательства по перечислению суммы кредита исполнил, что не оспорено ответчиком.
Согласно информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» С.С.П. является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни, срок действия страхования с 18 мая 2019 года по 17 мая 2020 года.
Из материалов наследственного дела (л.д. 74) следует, что С.С.П. умер ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
В соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, по страховым рискам, указанным в пунктах 3.2.1.1 - 3.2.1.6 условий, в том числе в случае смерти заёмщика, клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк необходимые документы, а именно; свидетельство о смерти застрахованного лица или решение суда о признании застрахованного лица умершим; документ, содержащий причину; медицинские документы; акт о несчастном случае на производстве; документы компетентных органов, когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть зафиксированы ими; свидетельство праве на наследство (для наследников); справку-расчёт (пункт 3.9.1 Условий).
Согласно представленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» информации по результатам рассмотрения поступивших в страховую организацию документов, касающиеся смерти заёмщика, было принято решение об отказе в страховой выплате в связи необходимостью представления наследниками С.С.П. в ПАО Сбербанк дополнительных документов: подписанного застрахованным лицом заявления на страхование от 18 мая 2019 года; заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования; нотариально заверенной копии свидетельства о смерти застрахованного лица; если смерть наступила в результате заболевания, - справки о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти, медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за 2014-2019 годы; если смерть наступила в результате несчастного случая, - постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, акт судебно-медицинского исследования. Дополнительно сообщено, что для направления официального запроса от имени ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на получение необходимых документов следует представить информацию о наименовании и почтовом адресе учреждения, куда необходимо сделать запрос.
Наследникам С.С.П. ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» направляло сообщение (л.д. 59) о необходимости представить дополнительные документы, связанные со смертью заёмщика, однако данные документы в страховую организацию представлены не были.
В соответствии с частью 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии со статьёй 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации по долгам наследодателя отвечают его наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 постановления).
Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 постановления).
Согласно разъяснениям пункта 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Из сообщения нотариуса Сасовского нотариального округа Рязанской областной нотариальной палаты ФИО3 от 14 февраля 2022 года (л.д. 73), а также из материалов наследственного дела, открытого после смерти С.С.П. (л.д. 74-81), следует, что наследство по всем основаниям принято ФИО1 путём подачи соответствующего заявления нотариусу по месту открытия наследства (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ). Наследственное имущество состоит из жилого дома, расположенного по адресу: , кадастровой стоимостью 342 387 рублей 41 копейка, и земельного участка площадью 1635 кв.м, расположенного по адресу: , кадастровой стоимостью 47 382 рубля 30 копеек.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследство после смерти заёмщика С.С.П. приняла ФИО1; стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает имеющуюся задолженность по кредитному договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключённому между С.С.П. и банком, не установлен.
Согласно расчёту (л.д. 43-51) задолженность по кредитному договору, заключённому с С.С.П., по состоянию на 26 октября 2021 года составила 58 200 рублей 82 копейки, из которых: 40 729 рублей 51 копейка - просроченная ссудная задолженность, 17 357 рублей 19 копеек - задолженность по процентам, 114 рублей 12 копеек - неустойка.
При указанных выше обстоятельствах, учитывая, что наследником не были представлены в страховую организацию необходимые документы, при этом в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования именно на наследника возложена обязанность по сбору необходимых документов, и отсутствует указание о том, что после наступления страхового случая наследники освобождаются от необходимости выплаты кредита в связи со смертью наследодателя, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности являются обоснованными, и подлежат удовлетворению путём взыскания задолженности с ответчика ФИО1, как с наследника, принявшего наследство.
Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Поскольку истцом выполнено требование гражданского законодательства о досудебном порядке урегулирования спора, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 946 рублей 2 копейки (л.д. 8), которые подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 11, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, , в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк, ИНН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 18 мая 2019 года за период с 30 сентября 2019 года по 26 октября 2021 года в размере 58 200 рублей 82 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 946 рублей 2 копейки, всего взыскать 66 146 (шестьдесят шесть тысяч сто сорок шесть) рублей 84 копейки.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 18 мая 2019 года.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Солецкий районный суд Новгородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.В. Кулёва
Мотивированное решение составлено 9 августа 2022 года.