Дело № 2-1905/2023 г. (42RS0016-01-2023-002466-33)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 12 декабря 2023 года
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Филатовой Н.И.,
при секретаре судебного заседания Овченковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кузнецкбизнесбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель АО «Кузнецкбизнесбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 014 рублей 62 копеек, в том числе: по просрочке кредита - 956 934,54 руб.; по просрочке процентов - 55 082,67 руб.; штраф за просрочку кредита - 807,27 руб.; штраф за просрочку процентов - 1 967,14 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 13 273,96 руб., почтовые расходы в сумме 301,20 руб.
Требования мотивированы тем, что 21.03.2023 г. между АО «Кузнецкбизнесбанк» ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме 1 000 000 рублей сроком до 20.03.2028 г.
Согласно п.4. «Индивидуальных условий потребительского кредита», за пользование кредитом Клиент обязан уплачивать Банку проценты в размере 16% % годовых.
Погашение кредита и оплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется посредством ежемесячных аннуитетных платежей в виде единого равного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц, в размере 24 590 рублей не позднее 20 числа каждого месяца (п.6. раздела Договора).
При нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку штраф в размере процентной ставки, установленной в п. 4 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» настоящего договора от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения по дату его фактического возврата.
В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит Клиент уплачивает Банку штраф в размере 36% (тридцать шесть) % годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки (п. 12 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита»).
Ответчик неоднократно нарушал условия оплаты кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 11.10.2023 г. составляет 1 014 791 руб. 62 коп.
Представитель истца АО «Кузнецкбизнесбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседание исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
Выслушав объяснения представителя истца и исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 21.03.2023 г. между АО «Кузнецкбизнебанк» с одной стороны и ФИО2 с другой стороны заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 000 000 рублей под 16 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ
Банк свои обязательства по кредитному договору о предоставлении кредита исполнил в полном объёме, согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выдан кредит с зачислением на счет 1 000 000 руб.
Пунктом 6 кредитного договора о предоставлении кредита и графиком платежей установлено, что осуществление ежемесячных аннуитентных платежей в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц в размере 24590 руб., не позднее 20 числа каждого месяца.
Срок исполнения обязательств по кредитному договору № о предоставлении кредита до настоящего времени не истек.
Согласно представленному расчету с июля 2023 г. платежи в счет погашения кредита не производились. Последний платеж был произведен ФИО4 по кредитному договору 20.06.2023г., в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту по состоянию на 11.10.2023 г. в размере 1 014 рублей 62 копеек, в том числе: по просрочке кредита - 956 934,54 руб.; по просрочке процентов - 55 082,67 руб.; штраф за просрочку кредита - 807,27 руб.; штраф за просрочку процентов - 1 967,14 руб.
Заемщиком задолженность по основному долгу погашена в размере 43065,46 руб. Соответственно, невозвращенная сумма долга составила 956 934,54 руб. (1 000 000 руб.- 43065,46 руб.).
Кроме того, у заемщика образовалась задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 55 082,67 руб. из расчета: 85787,21руб. (сумма начисленных процентов)- 30704,54 руб. (сумма погашенных процентов).
Расчет проверен судом, является верным, обязанность по уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора №.
Также истец просит взыскать с ответчика штраф (неустойку) за просрочку уплаты основного долга и процентов.
В соответствии с п.12 кредитного договора № при нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку штраф в размере 12% годовых от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения по дату его фактического возврата.
В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штраф в размере 36 % годовых от суммы просроченных процентов за весь период просрочки, что не превышает 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств.
В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
В свою очередь ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
Истцом ответчику начислена неустойка за просрочку погашения кредита в сумме 807,27 руб. согласно следующему расчету:
за период с 21.07.2023 г. по 31.07.2023 г. – 11906,32 руб. х 16/100/365х 11 дн.= 57,41 руб.;
за период с 01.08.2023г. по 20.08.2023г. – 11000,32 руб. х 16/100 /365 х 20 дн. = 104,39 руб.;
за период с 21.08.2023 г. по 31.08.2023 г. – 23549,90 руб. х 16/100 /365 х 11 дн. = 113,55 руб.;
за период с 01.09.2023 г. по 20.09.2023 г. – 23549,90 руб. х 16/100 /365 х 20 дн. = 206,47 руб.;
за период с 21.09.2023 г. по 30.09.2023 г. – 35354,02 руб. х 16/100 /365 х 10дн. = 154,97 руб.;
за период с 01.10.2023 г. по 11.10.2023 г. – 35354,02 руб. х 16/100 /365 х 11дн. = 170,48 руб.
Размер неустойки за нарушение сроков погашения начисленных процентов за пользование кредитом составляет 1967,14 руб. согласно следующему расчету:
за период с 21.07.2023 г. по 31.07.2023 г. – 12683,68 руб. х 36 /100 /365 х 11 дн. =137,61 руб.;
за период с 01.08.2023г. по 20.08.2023 г. – 12683,68 руб. х 36 /100 /365 х 20дн. = 250,20 руб.;
за период с 1.08.2023 г. по 31.08.2023 г. – 25630,10 руб. х 36 /100 /365 х 11дн. = 278,07 руб.;
за период с 01.09.2023 г. по 20.09.2023 г. – 25630,10 руб. х 36 /100 /365 х 20дн. = 505,58 руб.;
за период с 21.09.2023 г. по 30.09.2023 г. – 38415,98 руб. х 36 /100 /365 х 10дн. = 378,89 руб.;
за период с 01.10.2023 г. по 11.10.2023 г. – 38415,98 руб. х 36 /100 /365 х 11дн. = 416,79 руб.
Таким образом, сумма неустойки на просроченную ссудную задолженность, составит 807,27 руб., а сумма неустойки на просроченные проценты составит 1967,14 руб.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд управе уменьшить неустойку.
В соответствии с п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации Постановление от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.
Суд не находит оснований для снижения суммы неустойки, так как она является разумной, исходя из соотношения ее размера и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, соответствует последствиям неисполнения обязательства ответчиками.
Доказательств исполнения договора кредитору заемщиком не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом также подлежат удовлетворению.
На основании вышеизложенного, общая задолженность по кредитному договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 1 014 рублей 62 копеек, в том числе: по просрочке кредита - 956 934,54 руб.; по просрочке процентов - 55 082,67 руб.; штраф за просрочку кредита - 807,27 руб.; штраф за просрочку процентов - 1 967,14 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 13273,96 руб., т.е. пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований (1014791,62 руб.-1000 000 руб. х 0,5% + 13 200 руб.), а также почтовые расходы в размере 301,20 руб. за отправку искового заявления ответчику.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк», ИНН: <***> с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт: № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 014 791 руб. 62 коп., в том числе: по просрочке кредита - 956 934 руб. 54 коп.; по просрочке процентов - 55 082 руб. 67 коп.; штраф за просрочку кредита - 807 руб. 27 коп.; штраф за просрочку процентов - 1 967 руб. 14 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 13 273 руб. 96 коп., почтовые расходы в сумме 301 руб. 20 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: