Дело № 2-113/2025

УИД № 60RS0005-01-2025-000031-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2025 года г. Великие Луки

Великолукский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Антоненковой И.В., при секретаре Даныш Н.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Т Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Т Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, на общую сумму 832 942,92 руб.

В обоснование иска указано, что 17.04.2024 ФИО1 и АО «ТБанк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного договора банк представил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (заявка) Заемщика. До заключения кредитного договора, Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита. Предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных. Представленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с банком.

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке. Документальным подтверждением представления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров. Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора. 28.09.2024 банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, при этом дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял. Ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки, в связи с чем, АО «Т Банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 832 942, 92 руб., из которых: 700 000 руб. – просроченный основной долг, 111 087,49 просроченные проценты, 7 855,43 – пени на сумму не поступивших платежей, 14 000 - страховая премия.

Представитель истца АО «Т Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия, против заочного производства по делу не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал заявленные исковые требования. Пояснил, что кредитный договор заключил добровольно, в личных целях использовал денежные средства, предоставленные банком. Задолженность по кредитному договору образовалась по причине отсутствия у него денежных средств, так как мошенники ввели его в заблуждение, и он перевел все денежные средства на биржевой счет, с которого впоследствии он не смог вывести денежные средства.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен. Ходатайств об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст.421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта(принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, кредитный договор и Договор залога, в случае если в соответствующей Заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы Кредита на Счет. Если в Заявке предусмотрено, что информация о Предмете залога предоставляется Клиентом посредством Дистанционного обслуживания, а также в случае оформления Клиентом Заявки на Кредитный договор для получения Кредита на Автомобиль посредством Дистанционного обслуживания, акцептом Договора залога является направление Банком Клиенту Уведомления о принятии имущества в залог.

Согласно п 2.6. Общих условий кредитования, заключая кредитный договор, клиент предоставляет банку право без получения дополнительного согласия списывать денежные средства со Счета, а также с любых иных счетов, открытых Клиенту в Банке, в счет погашения Задолженности по Кредитному договору, в том числе при наступлении оснований для досрочного истребования Задолженности.

В соответствии с разделом 3 о предоставлении и погашении кредита Общих условий кредитования Банк предоставляет Клиенту Кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение Товара и/или Автомобиля, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Ввиду отсутствия у Банка кассовых офисов для обслуживания Клиентов Кредит предоставляется Клиенту путем зачисления на Счет. На сумму каждого предоставленного Кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете или заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания. Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссии, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей.

Исходя из положений пункта 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты, в том числе для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет.

Пунктом 2.7 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, предусмотрено, что для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного Универсального договора клиент предоставляет в банк Заявку, оформленную, в том числе. Через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке определяемом настоящими Условиями. Введение клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и /или предоставление банку заявки, пописанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе если речь идет о кредитном договоре, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного договора. В том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.

В силу п. 2.8 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, заключением универсального договора клиент предоставляет банку акцепт на исполнение распоряжений банка в отношении всех банковских счетов клиента, открытых в банке, а также переплаты по договору кредитной карты и электронных денежных средств, предоставленных клиентом банку, в сумме, не превышающей задолженности клиента по универсальному договору и/или договорам, в целях погашения указанной задолженности.

В пункте 2.9 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц указано, что с целью ознакомления клиентов с условиями (общими условиями) и тарифами, банк публикует условия и тарифы, правила применения тарифов, а также тарифы на услуги по переводам, платежам и дополнительным услугам на сайте банка в интернет по адресу: Tinkoff.ru, при этом тарифные планы также публикуются на персональных страницах клиентов в интернет-банке и доступны через мобильный банк.

Из материалов дела следует, что 17 апреля 2024 года ФИО1 заполнил, подписал заявление-анкету и индивидуальные условия потребительского кредита, направил их АО «Тинькофф Банк», чем выразил свое согласие на заключение универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенных на сайте банка, и тарифах.

Договору кредита наличных был присвоен номер договора - №. 17.04.2024 ответчику на картсчет №, открытый на его имя в АО «Т Банк» были зачислены денежные средства в размере 700 000 рублей.

Таким образом, 17 апреля 2024 года между ФИО1 и АО «Т Банк» заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на заключение универсального договора, общих условиях кредитования, условиях комплексного банковского обслуживания, тарифного плана, графика регулярных платежей, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицал, что он добровольно заключил кредитный договор, воспользовался денежными средствами, предоставленными ему банком. Осознает, что необходимо выплачивать банку образовавшуюся задолженность. Кроме того, пояснения ответчика данные в судебном заседании подтверждаются материалами уголовного дела №.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг. В отдельной части договор регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил ст. 779 ГК РФ о платности оказываемых услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждено выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 в свою очередь должен был производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными регулярными платежами в размере 23 130 рублей, 84 месяца.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, в связи с чем, у него перед банком образовалась задолженность в сумме 832 942, 92 рублей, которая состоит из: просроченного основного долга в размере 700 000 руб.; просроченных процентов в размере 111 087, 49 руб., пени на сумму не поступивших платежей 7 855, 43 руб.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, поскольку ФИО1 взял на себя обязательства по кредитному договору, однако их не исполняет, кредитор, в данном случае банк, вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных договором.

При таких обстоятельствах, установленных в судебном заседании, образовавшаяся сумма задолженности по кредиту в размере – 832 942 руб. 92 коп. подлежит досрочному взысканию с ФИО1 в пользу банка.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела объективно подтверждено, что банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Суд считает, что истец АО «Т Банк» представило суду объективные доказательства в обоснование своих требований, ФИО1 не представил доказательства, опровергающие требования истца.

Имеющиеся в материалах дела документы о возбуждении уголовного дела, в которых ФИО1 признан потерпевшим, по факту хищения денежных средств на сумму 1 012 000 руб., в настоящее время подтверждают его доводы о том, что он оформлял договор потребительского кредита, подписывал его, и кредитные средства получал.

Согласно выписке по счету, а также как следует из объяснений ФИО1 от 19.07.2024, находящихся в материалах уголовного дела № кредитные денежные средства в размере 700 000 рублей ответчик перевел на свой счет в «Bybit», а в последующем перевел их на биржевой счет, то есть ответчиком совершались банковский операции.

К числу судебных расходов в силу ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Данных о том, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, представленные материалы не содержат, в судебном заседании таковых не установлено, поэтому требование истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в порядке ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению в заявленном размере.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Т Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «Т Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 832 942 руб. 92 коп. из которых: 700 000 руб. – просроченный основной долг, 111 087 руб. 49 коп. - просроченные проценты, 7 855 руб. 43 коп. – пени на сумму не поступивших платежей, - 14 000 - страховая премия.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Т Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 659 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский районный суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 14.02.2025 года.

Судья подпись И.В. Антоненкова

Копия верна. Судья И.В. Антоненкова