Дело № 2-1-1278/2022

УИД 64RS0010-01-2022-001988-55

Решение

Именем Российской Федерации

26 октября 2022 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Строгановой Е.В.,

при помощнике судьи Визгаловой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 АнатО. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк» или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 11.06.2019 года между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 190929 руб. 59 коп. под 16,4% годовых на 36 месяцев. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. 28.12.2019 года ФИО2 умерла. По состоянию на 25.08.2022 года задолженность по кредитному договору составляет 323515 руб. 60 коп., из которых: комиссия за СМС информирование -149 руб. 00 коп., просроченные проценты- 44476 руб. 77 коп., просроченная ссудная задолженность-182605 руб. 44 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду-26392 руб. 88 коп., неустойка на просроченную ссуду 31082 руб. 26 коп., неустойка на остаток основного долга - 38809 руб. 25 коп.

Просит взыскать с наследника имущества ФИО2 – ФИО1 в пользу истца указанную выше сумму задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6435 руб. 16 коп.

Представитель истца извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица извещена о времени и месте судебного заседании надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положения части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 11.06.2019 года между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 190929 руб. 59 коп. под 16,4% годовых на срок 36 месяцев, с погашением кредита ежемесячным платежами 06 числа каждого месяца по 7879 руб. 83 коп. ежемесячно, срок возврата кредита -06.11.2022 года.

ФИО2 надлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, что подтверждается выпиской по счету.

28.12.2019 года ФИО2 умерла и выплаты по кредиту прекратились.

После смерти ФИО2 открылось наследство, состоящее из квартиры по адресу: <адрес> кадастровый № и прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк на счете № с причитающимися процентами; прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк на счете № (счет банковской карты) и на счете № с причитающимися процентами.

Наследником по закону на имущество ФИО2 является ее дочь - ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела №.

Согласно материалам наследственного дела, ФИО1, как наследник, принявший наследство после смерти ФИО2, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, состоящего из квартиры по адресу: <адрес> кадастровый № с кадастровой стоимостью на день открытия наследства 509238 руб. 40 коп. и прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк на счете № с причитающимися процентами (сумма вклада 3467 руб. 15 коп.); прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк на счете № (счет банковской карты) - сумма вклада 15966 руб. 52 коп. и на счете № с причитающимися процентами (сумма вклада 13321 руб. 61 коп.).

В силу пункта 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять, то есть подать по месту открытия наследства нотариусу заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 ст. 1153 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 является ответчик по делу ФИО1

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Кредитные обязательства ФИО2 являются имущественными обязанностями, они не связаны неразрывно с личностью умершей и поэтому входят в состав наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Приняв наследство в виде имущественных прав (недвижимое имущество, вклады), ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению долгов наследодателя, следовательно, на нее должна быть возложена обязанность по выплате долга умершей матери.

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с непоступлением платежей по договору, банк направил в адрес нотариуса требование о досрочном возврате наследником суммы кредита, процентов и расторжении кредитного договора. Однако наследник заемщика не погасил сформировавшуюся по договору задолженность.Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.08.2022 года задолженность по кредитному договору составляет 323515 руб. 60 коп., из которых: комиссия за СМС информирование -149 руб. 00 коп., просроченные проценты- 44476 руб. 77 коп., просроченная ссудная задолженность-182605 руб. 44 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду-26392 руб. 88 коп., неустойка на просроченную ссуду 31082 руб. 26 коп., неустойка на остаток основного долга - 38809 руб. 25 коп. Расчет проверен судом и является верным. Расчет задолженности ответчиком не оспаривался.

При определении объема обязательств, подлежащих исполнению ответчиком, суд учитывает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества непосредственно после смерти матери в размере 541993 руб. 76 коп.

Ответчик стоимость наследственного имущества не оспорил.

При таких обстоятельствах, учитывая, что стоимость наследственного имущества превышает размер долга наследодателя перед Банком, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований Банка в части взыскания суммы комиссии за СМС информирование -149 руб. 00 коп., просроченных процентов- 44476 руб. 77 коп., просроченной ссудной задолженность-182605 руб. 44 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду-26392 руб. 88 коп.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки на остаток основного долга в размере 38809 руб. 25 коп. и неустойки на просроченную ссуду в размере 31082 руб. 26 коп. суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с п.1 ст.9.1 закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 года.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» целью введения моратория является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подп.2 п.3 ст.9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз.5, 7-10 п.1 ст.63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в п.7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года, на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику о нарушении его прав как кредитора возникли до введения указанного моратория, период взыскания неустойки истцом заявлен с 01.04.2022 года, то есть с даты введения моратория, в связи с чем суд полагает в данном случае необходимым в удовлетворении требований о взыскании неустойки в пределах стоимости наследственного имущества удовлетворить по 31.03.2022 года включительно, в остальной части отказать.

С ответчика в пользу истца за счет наследственного имущества подлежит взысканию неустойка на остаток основного долга в размере 37361 руб. 65 коп. (неустойка по расчету истца за период с 01.07.2020 года по 09.03.2022 года -36751 руб. 48 коп. + 776,58/28*22 (неустойка за период с 10.03.2022 года по 31.03.2022 года включительно – 610,17); неустойка на просроченную ссуду в размере 26348 руб. 32 коп. (неустойка по расчету истца за период с 01.07.2020 года по 09.03.2022 года -24765 руб. 03 коп. + 2015,09/28*22 (неустойка за период с 10.03.2022 года по 31.03.2022 года включительно – 1583,29).

Всего с ответчицы в пользу истца за счет наследственного имущества подлежит взысканию 317334 руб. 06 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим иском истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 6435 руб. 16 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца полностью, поскольку размер неустойки снижен судом в связи с применением моратория.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 АнатО. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 АнатО. (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 11.06.2019 года в размере 317334 (трехсот семнадцати тысяч трехсот тридцати четырех) рублей 06 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6435 (шести тысяч четырехсот тридцати пяти) рублей 16 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02.11.2022 года.

Судья Е.В. Строганова