УИД 77RS0016-02-2023-005294-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2023 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Подопригора К.А., при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4281/2023 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору; по встречному иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о расторжении договора, взыскании убытков,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 15.06.2012 года ВТБ 24 адрес и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт». В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета- Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка № 4272300005116824, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки. Согласно условиям кредитного договора, Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Истец предоставляет Ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере сумма. Согласно условиям Кредитного договора - Ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Вместе с тем, досрочное погашение задолженности Ответчиком не произведено. Согласно расчету истца, по состоянию на 28.06.2022 у ответчика образовалась задолженность в размере сумма При этом, Банк снизил размер штрафных санкций на 10%, в связи с чем сумма задолженности составляет сумма, из которых: сумма – основной долг; сумма – задолженность по плановым процентам; сумма – задолженность по пени. Учитывая изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

ФИО1 обратилась в суд с встречным иском к Банку ВТБ (ПАО) о расторжении договора, взыскании убытков, мотивируя свои требования тем, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен Договор присоединения к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен доступ к Системе «ВТБ - Онлайн», а также открыты банковские счета: № 40817810028106000062 в российских рублях; № 40817810218004004103 в российских рублях. 18.08.2021 неустановленными лицами были совершены, а Банком исполнены без ведома и согласия ФИО1, в отсутствие факта создания и подписания последней электронного документа, содержащего соответствующее распоряжение следующие операции: 18.08.2021 на сумму сумма (перевод между собственными счетами); 3 операции на сумму сумма каждая (покупка re-store.ru); на сумму сумма (перевод между собственными счетами); на сумму сумма (покупка re-store.ru); 2 операции на сумму сумма каждая (покупка re-store.ru); на сумму сумма (перевод между собственными счетами); на сумму сумма (покупка re-store.ru). В связи с вышеуказанными событиями, ФИО1 обратилась в правоохранительные органы. На основании заявления ФИО1 СО ОМВД по адрес возбуждено уголовное дело № 1210145004900077 в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. На неоднократные обращения ФИО1 в Банк, доказательств совершения ФИО1 банковских операций, составляющих использование кредитного лимита, в виде электронных документов, соответствующих требованиям п.п. 5.1, 5.2 и 5.4 Правил ДБО Банк не представил. Учитывая изложенные обстоятельства, ФИО1 просит суд расторгнуть заключенный между сторонами договор банковского обслуживания и взыскать с Банка убытки в размере сумма

Представитель истца (ответчика по встречному иску) в судебное заседание явился, на удовлетворении исковых требований настаивал, против удовлетворения встречных исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Ответчик (истец по встречному иску) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обеспечила явку представителя, который против удовлетворения первоначального иска возражал по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск, на удовлетворении встречного иска настаивал.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ч. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами с использованием аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.

Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В ходе судебного разбирательства установлено, что 15.06.2012 года ВТБ 24 адрес и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт».

В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета- Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка № 4272300005116824, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки.

Согласно условиям кредитного договора, Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Истец предоставляет Ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере сумма.

Согласно условиям Кредитного договора - Ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Также судом установлено, что при заключении договора на выдачу кредитной карты в 2020 г., в анкете-заявлении на выдачу карты Клиентом был сообщен номер +7-903-961-6021.

Согласно перечню sms/push сообщений, направленных Клиенту на номер +7-903-961-6021 в 14:48 часов 18.08.2021 Клиент входил в систему «ВТБ онлайн» по коду из смс-сообщения. Вход был произведен успешно. Дальнейшие операции осуществлялись внутри системы «ВТБ Онлайн» и подтверждались ПИН-кодом, известного самому пользователю. При этом, генерация смс-сообщений на каждую операцию не производилась, поскольку операции совершались внутри системы «ВТБ Онлайн» после входа в систему по коду, сообщенному на доверенный номер Клиента.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк ВТБ (ПАО) указал, что Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Вместе с тем, досрочное погашение задолженности Ответчиком не произведено.

Согласно расчету истца, по состоянию на 28.06.2022 у ответчика образовалась задолженность в размере сумма При этом, Банк снизил размер штрафных санкций на 10%, в связи с чем сумма задолженности составляет сумма, из которых: сумма – основной долг; сумма – задолженность по плановым процентам; сумма – задолженность по пени.

Предъявляя встречный иск, ФИО1 указала, что 18.08.2021 неустановленными лицами были совершены, а Банком исполнены без ведома и согласия ФИО1, в отсутствие факта создания и подписания последней электронного документа, содержащего соответствующее распоряжение следующие операции: 18.08.2021 на сумму сумма (перевод между собственными счетами); 3 операции на сумму сумма каждая (покупка re-store.ru); на сумму сумма (перевод между собственными счетами); на сумму сумма (покупка re-store.ru); 2 операции на сумму сумма каждая (покупка re-store.ru); на сумму сумма (перевод между собственными счетами); на сумму сумма (покупка re-store.ru).

В связи с вышеуказанными событиями, ФИО1 обратилась в правоохранительные органы. На основании заявления ФИО1 СО ОМВД по адрес возбуждено уголовное дело № 1210145004900077 в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

В силу п. 3.2.4 Правил дистанционного банковского обслуживания Клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) Средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения, а также Средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/ Средствам получения кодов.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения встречного иска ФИО1, учитывая, что денежные средства с кредитной карты были переведены на счет, принадлежащий самому Клиенту с использованием каналов дистанционного доступа с надлежащей идентификацией Клиента, следовательно, момент безотзывности перевода денежных средств со счета кредитной карты уже наступил и возврат денежных средств был невозможен.

Доводы ФИО1 о наличии возбужденного уголовного дела в отношении неустановленного лица не являются основанием для отказа в удовлетворении требований Банка ВТБ (ПАО), учитывая, что в настоящее время не имеется вступившего в законную силу приговора суда, подтверждающего факт мошеннических действий, совершенных в отношении ФИО1 При этом суд отмечает, что после установления лица, причастного к преступлению и его привлечения за совершенное преступление в установленном законом порядке, ФИО1 не лишена права на предъявление требований о возмещении ущерба, причиненного преступлением.

Разрешая встречные исковые требования, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для их удовлетворения, учитывая, что обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены и вопреки положений ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного ФИО1 не представлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере сумма

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 15 июня 2012 года в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о расторжении договора, взыскании убытков – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.А. Подопригора