54RS0№-25
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июня 2022 года
Центральный районный суд в составе:
Председательствующего судьи Стебиховой М.В.,
при секретаре Рева Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о признании договора недействительным,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк», в котором просила признать договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком, недействительным, применить последствия недействительности сделки, признав задолженность отсутствующей; признать договор страхования к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, применить последствия недействительности сделки, в виду признания задолженности отсутствующей.
В обоснование заявленных исковых требований указано, ДД.ММ.ГГГГ на телефон истца поступил звонок от неустановленного лица, которое представившись сотрудником ПАО «Сбербанк России» под предлогом осуществления перевода денежных средств на безопасный счет побудило истца оформить кредитный договор на сумму в размере 568 181 руб. 82 коп. После оформления кредитного договора истец, через банкоматы ПАО «Сбербанк» и АО «Тинькофф» осуществила перевод денежных средств на счета, которые были указаны неустановленным лицом, представившемся сотрудником ПАО «Сбербанк». Через несколько часов истец осознав, что оформление кредитного договора явилось следствием действий в отношении нее мошенников, обратилась с соответствующим заявлением в правоохранительные органы. На основании заявления истца было возбуждено уголовное дело, в рамках которого истец была признана потерпевшей
Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица был привлечен ФИО2
В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании ФИО1 заявленные требования поддержала в полном объеме, дала дополнительные пояснения.
Представитель истца ФИО3, в судебном заседании исковые требования поддержал, дополнительно дал пояснения.
Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве, дополнительно дала пояснения.
Представитель ответчика ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился. Представил отзыв относительно заявленных требований, согласно которому возражал против удовлетворения требований истца в полном объеме.
Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Выслушав пояснения, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 путем использования системы «Сбербанк Онлайн» обратилась к ответчику с заявкой на получение кредита и заявления на подключение к программе страхования № защита жизни.
В заявлении-анкете истец указала свои паспортные данные, адрес регистрации, адрес фактического проживания, контактную информацию в виде мобильного телефона: <***>, 79231434283 (л.д. 62).
Подписав заявление-анкету от ДД.ММ.ГГГГ, истец дала Банку согласие на обработку своих персональных данных, которые предоставляются с целью кредитования и исполнения договорных обязательств, предоставила Банку право обращаться в бюро кредитных историй для проверки сведений, указанных в настоящем заявлении-анкете, дала Банку согласие на передачу операторам связи своих персональных данных, на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, использование, извлечение, уточнение, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение персональных данных, полученных от оператора связи, также дала свое согласие оператору связи на обработку, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление своих персональных данных.
Также, дописав настоящее заявление-анкету от ДД.ММ.ГГГГ, истец предоставила Банку и согласие передавать друг другу сведения о ней, составляющие банковскую тайну Банка, обрабатывать эти сведения для целей принятия решения о предложении и последующего предоставления истцу финансовых услуг Банка.
Подписывая простой электронной подписью, истец подтверждает оформление заявки на кредит, предоставление поручения, дает согласие на обработку своих персональных данных Банком.
Подписав индивидуальные условия потребительского кредита, истец просила ПАО «Сбербанк» заключить с ней кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просила предоставить потребительский кредит на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях потребительского кредита.
Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита сумма кредита составляет 568 181 руб. 82 коп., срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка – 16,80% годовых, количество платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14 059 руб. 75 коп., заключительный платеж может отличаться на большую или меньшую сумму, первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10, 64).
Способы исполнения заемщиком своих обязательств про договору определен пунктом 8 индивидуальных условий потребительского кредита – путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями.
Цели использования заемщиком потребительского кредита- на цели личного потребления (пункт 11 индивидуальных условий потребительского кредита).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому неустойка составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
Подписав индивидуальные условия потребительского кредита, истец подтвердила, что с содержанием общих условий ознакомлена и согласна.
В пункте 17 индивидуальных условий потребительского кредита истец просила зачислить сумму кредита на счет №.
Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа, подписаны простой электронной подписью.
Также, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» (Банк) и ФИО1 был заключен договор страхования к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, подписав который истец выразила согласие на подключение к программе страхования, согласие быть застрахованным лицом по договору страхования в соответствии с условиями участия в программе страхования. Подписав заявление на подключение к программе страхования истец подтвердила, что ей была предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования, что участие в программе страхования является добровольным и его отказ от участия в программе страхования не повлечет отказ от предоставления банковских услуг, что участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, представленного в подразделение Банка при личном обращении в течение 14календарных дней с даты списания/внесения платы за участие, что действия договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением кредита.
Согласно выписке по счету истца №ХХХХХХ3114, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет поступила сумма кредита в размере 568 181 руб. 82 коп. ДД.ММ.ГГГГ со счета истца был осуществлен перевод денежных средств в сумме 500 000 руб. на банковскую карту №***9421 и 68 181 руб. 82 коп. на банковскую карту №***9421 (л.д. 78-81).
ФИО1 обратилась с заявлением о преступлении в отдел полиции СУ Управления МВД России по с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий, на основании которого было возбужденного уголовное дело №.
Постановлением следователя 1 отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории СУ Управления МВД России по от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу № (л.д. 84). Согласно постановлению о признании истца потерпевшей в раках уголовного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте в ходе телефонных звонков с абонентского номера +№, представившись сотрудником ПАО «Сбербанк» под предлогом осуществления перевода денежных средств на безопасный счет. Путем обмана и злоупотребления доверием, побудило ФИО1 осуществить перевод денежных средств через банкоматы ПАО «Сбербанк». АО «Тинькофф» расположенных в на счета банковских карт, принадлежащих неустановленному лицу, тем самым похитило денежные средства в общей сумме 700 000 руб., принадлежащие ФИО1
Согласно выписки из журнала регистрации входов в систему «Сбербанк Онлайн», предоставленной стороной ответчика, ДД.ММ.ГГГГ в 12-13 час. истцом с номер телефона: <***> была направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ в 12-26 час. истцу было направлено СМС с одноразовым кодом подтверждения заявки на кредит на сумму 568 181 руб. 82 коп. на срок 60 месяцев, ставка 16,80% годовых карта зачисления MASTERCARD9421. MOB_BANK, в 12:26:07 час. истцу было направлено СМС - сообщение о зачислении суммы кредита 568 181 руб. 82 коп. на MASTERCARD9421. (л.д.б 76-77).
Так, направление на принадлежащий истцу номер мобильного телефона: <***> одноразового пароля для подтверждения согласия на кредит подтверждается выпиской по счету.
Согласно предоставленным ПАО «Сбербанк» документам, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ путем использования системы «Сбербанк Онлайн» обратилась к ответчику с заявкой на получение кредита и заявления на подключение к программе страхования № защита жизни.
Факт подключения ФИО1 Мобильного банка по номеру телефона <***> стороной истца не оспаривается.
В силу ст. 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ч. 2 названной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу абзаца второго п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Таким образом, на основании заявления истца о предоставлении потребительского кредита между ней и Банком был заключен договор потребительского кредита в офертно-акцептной форме.
Как следует из п. 3.24 Условий по картам расчетные (расчетно-кассовые) документы. Оформляемые при совершении Операций, могут быть подписаны собственноручной подписью держателя/держателя дополнительной карты либо составлены в виде электронного документа и подписаны аналогом собственноручной подписи, либо составлены с использованием номера Карты, либо составлены в виде Электронного документа при совершении операции с использованием Биометрического метода аутентификации. Расчетные документы, подписанные или составленные указанными выше способами. Являются надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Счету Карты составлено и подписано держателем/держателем дополнительной карты.
Как следует из Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» в рамках договора банковского обслуживания Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор вне подразделения банка с использованием системы Сбербанк Онлайн (пункт 3.9.1), в целях чего Клиент вправе инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентов в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц и последующего акцепта Банком полученных индивидуальных условий (пункт 3.9.1.2) (л.д. 73-95).
Приложением № к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» является Порядок предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания (л.д. 96-102).
Согласно пункту 2.11 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания совершение операций, в том числе, списание/перевод денежных средств со счетов карт/платежных счетов Клиента в Банке на счета физических и юридических лиц, и совершение сделок в случаях, если это предусмотрено договором банковского обслуживания или иным договором, заключенным между Клиентом и Банком, осуществляется через Мобильный банк на основании распоряжения Клиента, полученного Банком в ответ на сообщение для подтверждения в виде СМС – сообщения. Направленных с использованием мобильного устройства с номера телефона, зарегистрированного для доступа к СМС – банку (Мобильному банку).
Клиент подтверждает, что полученное Банком сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт/платежным счетам/вкладам Клиента и на предоставление других услуг Банка или как волеизъявление Клиента при совершении сделок, полученные непосредственно от Клиента (пункт 2.12 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания).
Сообщения в электронной форме, направленные Клиентом в Банк через Мобильный банк, имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенные собственноручной подписью Клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности Клиента и Банка по договору банковского обслуживания (пункт 2.13 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания).
Клиент обязан исключить возможность использования третьими лицами номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к Мобильному банку (пункт 2.16 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания).
Система Сбербанк Онлайн обеспечивает Клиенту совершение операций/сделок по продуктам и услугам, предоставленных Клиенту, заключение и исполнение сделок с Банком, оформление договоров, согласия на обработку персональных данных, подписание электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента (пункт 3.2 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания).
Предоставление Клиенту услуг Сбербанк Онлайн осуществляется в соответствии с договором банковского обслуживания, а также в соответствии с Руководством по использованию Сбербанк Онлайн и Пользовательским соглашением об использовании мобильного приложения ПАО «Сбербанк», размещаемым на официальном сайте Банка (пункт 3.4 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания).
Подключение Клиента к услуге Сбербанк Онлайн осуществляется при условии наличия у Клиента действующей карты, для которой Клиент зарегистрировал в Банке номер мобильного телефона для доступа к Мобильному банку (пункт 3.5 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания).Доступ Клиента к услугам системы Сбербанк Онлайн осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации (пункт 3.6 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания).
Операции в системе Сбербанк онлайн Клиент подтверждает:
- одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе Сбербанк Онлайн;
- путем нажатия при совершении операции кнопки «подтверждаю»;
- путем ввода или произнесения Клиентом команды подтверждения при совершении операции в Мобильном приложении Банка (пункт 3.7 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания).
Одноразовые пароли Клиент может получить в СМС - сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к Мобильному банку (пункт 3.7 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания).
Аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе Сбербанк Онлайн, является одноразовый пароль/нажатие кнопки «подтверждаю» (пункт 3.8 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания).
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу ч.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи").
Частью 14 статьи 7 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В силу выше указанных положений закона и условий договора применительно к настоящему спору, введение в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, отправленном на номер мобильного телефона истца, указанного при подключении услуги «Сбербанк Онлайн», признается подписанием письменного документа.
Как видно из материалов дела, ФИО1, при подключении к услуге «Мобильный банк» указала номер своего мобильного телефона: <***>. На этот же номер ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был направлен одноразовый пароль для подтверждения заявки на получение кредита, также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был направлен одноразовый пароль для подтверждения предоставления Потребительского кредита на сумму 568 181 руб. 82 коп. После введения в системе «Сбербанк Онлайн» направленных ФИО1 одноразовых паролей, банком были осуществлены соответствующие операции.
Таким образом, оспариваемый кредитный договор был заключен в установленной законом письменной форме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Банк свои обязательства по кредиту выполнил надлежащим образом, предоставив истцу денежные средства в размере 568 181 руб. 82 коп., что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 78-82).
Данные обстоятельства стороной истца не оспариваются, в своем исковом заявлении истец указывает, что денежные средства были перечислены на её карту, однако кредит был оформлен под влиянием третьих лиц. Аналогичные пояснения даны представителем истца в судебном заседании.
В силу требований п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Согласно ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Основания недействительности сделок определены положениями ст. ст. 166 - 179 Гражданского кодекса РФ и расширительному толкованию не подлежат.
В силу ст. 153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, является оспоримой и может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 1 статьи 179 Гражданского кодекса РФ).
Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ).
В п. 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ). Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ). Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.
Из Определения Конституционного Суда РФ от дата N 1324-О следует, что содержащееся в действующей редакции абзаца третьего пункта 2 статьи 179 ГК Российской Федерации правовое регулирование, устанавливающее условия, при наличии которых сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего, направлено на защиту права граждан на свободное волеизъявление при совершении сделок и одновременно - на обеспечение баланса прав и законных интересов обеих сторон сделки.
Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
При этом, как предусмотрено ст. 55 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
Принимая решение по делу, суд исходит из того, что кредитный договор был заключен в форме, которая была согласована сторонами при заключении договора банковского обслуживания. Истец добровольно заключила с банком договор банковского обслуживания, присоединившись к Условиям банковского обслуживания физических лиц, Памятке держателя карт, которыми было предусмотрено заключение кредитного договора в электронном виде с использованием систем Мобильный банк, Сбербанк Онлайн. Истец добровольно подключила себе системы Мобильный банк и Сбербанк Онлайн. Кредитный договор был заключен в электронном виде с использованием системы Сбербанк Онлайн, номера мобильного телефона истца и СМС - сообщений, которые содержали в себе пароли и направлялись на номер телефона в целях подтверждения производимых операций. Данные пароли, содержащиеся в СМС - сообщениях, являлись аналогом собственноручной подписи истца в соответствии с достигнутым сторонами соглашением о предоставлении банком услуг через удаленные каналы обслуживания, к числу которых относится система Сбербанк Онлайн. Вводя данные пароли, истец таким образом подтверждала совершение от ее имени соответствующих банковских операций. Документы, подписанные аналогом собственноручной подписи, являлись документами, равнозначными документам на бумажном носителе.
Вопреки положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ истец не представила суду доказательств того, что ответчик при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ сообщил истцу информацию, не соответствующую действительности, либо намеренно умолчал об обстоятельствах, о которых должен был сообщить, достоверно знал о совершении в отношении истца мошеннических действий.
Доказательств того, что ответчик намеренно умолчал об обстоятельствах, о которых должен был сообщить при заключении договора, истец суду также не представила.
При этом суд учитывает, что истец, не имея намерение получить кредит, тем не менее, вводила соответствующие пароли, подтверждая тем самым совершение операций по получению кредита.
Указанные истцом обстоятельства, что как она считала ей звонил сотрудник Банка и в целях сохранности денежных средств просит осуществит перевод денежных средств на иные банковские счета, не свидетельствуют о том, что кредитный договор истец заключила под влиянием обмана, поскольку истец, действуя при всей степени разумности и осмотрительности, была вправе проверить законность данного требования лица, представившегося якобы сотрудником банка, позвонив на официальный телефон горячей линии ПАО «Сбербанк России» по номеру 900.
Указанные обстоятельства в совокупности не свидетельствуют о заключении истцом кредитного договора в электронной форме под влиянием обмана. Оснований полагать, что банк, как сторона сделки, намеренно умолчала об обстоятельствах, которые должна была сообщить истцу при заключении сделки, не имеется.
На основании изложенного, требования истца удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
В удовлетворении иска ФИО1 отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший настоящее решение.
Судья М.В. Стебихова
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.