Дело № 2-756/2023
33RS0006-01-2023-000632-82
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вязники 23 мая 2023 года
Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Агафоновой Ю.В.,
при секретаре Проничевой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором поставило вопрос о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 82295,96 руб., судебных расходов.
В обоснование указано, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются условия кредитного обязательства.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о разрешении спора в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, в которых, не оспаривая заключение кредитного договора и получение денежных средств, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 путем акцептирования заявления-оферты заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым ответчику представлены лимит кредитования в размере 30000 руб. сроком на 36 месяцев с даты его заключения под обязательство уплаты 30% годовых (л.д. 9-12).
Условиям договора предусмотрена ежегодная комиссия за оформление и обслуживание кредитной карты в размере 500 руб., ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков – 0,20% от суммы лимита кредитования: 60 руб., комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых. Кроме того, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день такой просрочки.
01.04.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», впоследствии 05.12.2014 наименование которого приведено в соответствие с действующим законодательством (далее ПАО «Совкомбанк»).
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела усматривается, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязанности по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 82295,96 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 29827,14 руб., просроченные проценты в размере 8084,16 руб., штрафные санкции по уплате процентов в размере 41884,66 руб., комиссии в размере 1000 руб., дополнительный платеж в размере 1500 руб. (л.д. 4-5).
Факт нарушения обязательств со стороны ФИО1 по указанному кредитному договору подтверждается представленными в деле доказательствами, в том числе выпиской по счету, а также расчетом задолженности (л.д. 6-8).
Оснований не доверять представленному расчету задолженности не имеется, поскольку он соответствует условиям договора и требованиям законодательства, не оспаривается ответчиком, в связи с чем суд руководствуется им при рассмотрении дела.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Не истекшая часть срока исковой давности по данному продлевается на шесть месяцев и после отмены судебного приказа (постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).
По условиям кредитного договора и подтверждалось ответчиком в письменных возражениях, договор был подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ. Срок кредита – 36 месяцев (3 года). Дата платежа – ежемесячно по дату подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца, следующего за расчетным периодом (л.д. 9).
Согласно п.п. 3.5, 3.6 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашение кредита, уплаты процентов, приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. Погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика.
Анализируя Общие условия, а также условия кредитного договора, содержащие график платежей, суд приходит к выводу о том, что оплата основного долга и процентов осуществляется одним платежом в одну дату.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок кредита истек ДД.ММ.ГГГГ.
С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (гражданское дело №, л.д. 18), то есть уже с пропуском срока исковой давности по всем периодическим платежам по кредитному договору, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку суд пришел к выводу об истечении срока давности полностью по основному долгу и процентам по кредиту (главное требование), следовательно, истек срок исковой давности и по всем иным требованиям.
Таким образом, к моменту обращения истца в суд истек установленный законом срок исковой давности по всем заявленным требованиям. Данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Ю.В. Агафонова
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.