Дело № 2-1-1373/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Сидоровой О.А.,

при ведении протокола помощником судьи Халиной Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге 12 января 2023 года гражданское дело по иску ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, ссылаясь на то, что 04.03.2021 общество передало ФИО1 денежные средства в размере 21 000 руб., а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 343,1% годовых в срок до 03.04.2021 года включительно. Договор был заключен в электронном виде. Ссылаются, что по состоянию на 22.11.2022 у ответчика имеется задолжность в размере 52 500 руб., состоящая из суммы основного долга – 21 000 руб., и процентов – 31 500 руб. Одновременно просят взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 руб.

Представитель ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте, времени и дате слушания дела извещены надлежащим образом.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158,пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом Российской Федерации от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» является микрофинансовой организацией (л.д. 19).

04 марта 2021 года между ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № путем акцепта заимодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие заемщика на получение займа/микрозайма на условиях договора (л.д.16).

Указанный договор заключен в электронном виде посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет по адресу: https:// max.credit.

Основным условием заключения договора займа было предоставление заемщиком персональных данных, фиксируемых в анкете, и, после их проверки, заемщик получает смс - сообщение с кодом, который вводит в личном кабинете, тем самым, подписывая договор простой электронной подписью, в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» и Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

В индивидуальных условиях на предоставление потребительского микрозайма ФИО1 указаны номер мобильного телефона, приведены данные паспорта, которые являются сведениями, идентифицирующими его личность.

Используя функционал сайта общества в сети Интернет (доступ в личный кабинет), ответчик ознакомился с индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма, дал согласие на обработку персональных данных, ввел код подтверждения, также подтвердил, что ознакомлен с индивидуальными условиями договора микрозайма, а также общими условиями потребительского микрозайма общества и согласен с ними, после одобрения займа, отправил СМС-сообщение с указанного при регистрации номера телефона.

Заем в размере 21 000 руб. был предоставлен ответчику путем перевода на карту после подтверждения им конклюдентными действиями (путем ввода кода с принадлежащего ему номера телефона), что подтверждается материалами дела (л.д. 18об., 12).

Таким образом, ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» свои обязательства по предоставлению займа исполнило надлежащим образом.

Согласно пунктам 1, 2, 4 Договора потребительского займа, срок возврата займа – 03 апреля 2021 года. Процентная ставка за пользование займом составляет 343,1 % годовых (0,94 % в день от суммы займа).

В рамках договора заемщик обязался выплатить сумму основного долга 21 000 руб. и проценты за пользование денежными средствами в сумме 5 922 руб.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа обществом применяется неустойка, размер которой не превышает 20% годовых, если по условиям договора на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае не начисления процентов – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из материалов дела следует, что обязательства по договору займа ответчиком надлежащим образом не исполнены, займ не возвращен.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 22.11.2022 у ответчика имеется задолжность в размере 52 500 руб., состоящая из суммы основного долга – 21 000 руб., и процентов – 31 500 руб.

При этом, при определении размера процентов истец учитывал положения пп. «б» п.2 ст. 1 Федерального Закона № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный Закон «О потребительском кредите (займа)» и преамбулу к Договору потребительского займа, из которых следует, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) после того, как сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности достигнет полуторократного размера суммы предоставленного кредита (займа).

Из искового заявления следует, что предметом заявленных требований является взыскание суммы основного долга и договорных процентов за пользование займом.

Право займодавца на взыскание задолженности по кредитному договору и процентов на указанную сумму предусмотрено статьи 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Пунктом 4 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 348,441%.

Согласно условиям договора полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 21 000 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 21 000 руб. с процентной ставкой 343,1% годовых (0,94% в день), что не превышает предельных значений полной стоимости потребительских кредитов.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга – 21 000 руб. и основных процентов по договору за период с 04.03.2021 по 03.04.2021 с процентной ставкой 343,1% годовых – 5 922 руб.

Между тем, истцом также заявлены ко взысканию проценты, исходя из указанной ставки за пользование кредитом за период и с 04.04.2021 по 22.11.2022 года.

Однако, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 32,836% при среднерыночном значении 24,627%.

Таким образом, истцом заявлена ко взысканию сумма процентов, в расчете которой использованы показатели, превышающие предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Исходя из предельной процентной ставки 32,836% (0,09% в день), расчет процентов за период с 04.04.2021 по 22.11.2022 года составит 11 302,2 руб. (21 000 руб. х 598 дней х 0,09 % в день).

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, и включающая в себя основной долг и проценты (в пределах заявленных требований) составляет 38 224, 20 руб. (21 000 руб. + 5 922 руб. + 11 302,2 руб.)

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца исходя из размера взыскиваемой задолженности, что составит 1346 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 04 марта 2021 года в размере 38 224 руб. 20 коп., состоящей из суммы основного долга – 21 000 руб. и процентов – 17 224 руб. 20 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 346 руб.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий