УИД 72RS0014-01-2025-007158-89

Дело № 2 – 6593/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 14 августа 2025 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре - помощнике судьи Сулеймановой Л.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 01.03.2024 по 05.06.2025 в размере 4 011 800, 13 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 92 082, 60 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение, общей площадью 84,6 кв.м., этаж 7, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 670 000 руб., мотивируя тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 29.11.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №6801639338, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 708 815, 62 руб. с возможностью увеличения лимита под 18,9% годовых сроком на 180 месяцев. Кредит является целевым, предоставлен для приобретения квартиры по адресу <адрес>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом просроченная задолженность по ссуде возникала 01.03.2024, на 05.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 209 дней. Просроченная задолженность по процентам возникала 30.12.2023, на 05.06.2025 суммарная продолжительность составляет 210 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 622 905, 97 руб. По состоянию на 05.06.2025 общая сумма задолженности составляет 4 011 800, 13 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 3 600 881, 28 руб., просроченные проценты – 300 437, 80 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 37 019, 44 руб., неустойка на просроченную ссуду – 12 794, 36 руб., неустойка на просроченные проценты – 4 480, 80 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 32,32 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии – 55 558, 13 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком выполнено не было, задолженность не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Прокурор в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, дело рассмотрено в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 29.11.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №6801639338, по условиям которого сумма кредита составила 3 708 815, 62 руб., их которых: 3 391 716 руб. – перечисляются на банковский счет Заемщика, 317 099, 62 руб. – перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения Заемщика, в случае, если Заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг).; срок кредита – 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – 29.11.2037; процентная ставка 18,90% годовых (далее – Кредитный договор, л.д. 35-40).

Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-18) и не было оспорено ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 7 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов производится путем уплаты ежемесячных платежей в дату платежа, всего 180 платежей. Согласно Информационного графика платежей дата платежа – 29 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 62 274, 03 руб. (кроме последнего в размере 62 266, 50 руб.), срок возврата – 29.11.2037 (л.д. 38-40).

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору Заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора от суммы просроченной задолженности (п. 13 Кредитного договора).

Из представленных документов следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Кредитному договору, просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2024, по процентам – 30.12.2023, что привело к образованию задолженности, о чем свидетельствует расчет задолженности (л.д. 10-14), выписка по счету (л.д. 15-18).

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с образовавшейся задолженностью, банком в адрес ответчика 26.03.2025 была направлена претензия с требованием возвратить сумму кредита, проценты и начисленные неустойки по состоянию на 25.03.2025 в размере 3 840 369, 04 руб. (л.д. 19-20).

В материалах дела отсутствуют доказательства полного либо частичного погашения ответчиком задолженности по Кредитному договору.

Таким образом, суд пришел к выводу о том, что в судебном заседании был установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по состоянию на 05.06.2025 в размере 4 011 800, 13 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 3 600 881, 28 руб., просроченные проценты – 300 437, 80 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 37 019, 44 руб., неустойка на просроченную ссуду – 12 794, 36 руб., неустойка на просроченные проценты – 4 480, 80 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 32,32 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии – 55 558, 13 руб., при этом, суд соглашается с расчетом истца, который соответствует условиям Кредитного договора, а также согласуется с выпиской по счету с указанием внесенных заемщиком платежей, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено, тогда как ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных банком платежей суду не представлено, расчет ответчиком не оспорен, контррасчет также не представлен.

Согласно п. 17 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости - жилое помещение, общей площадью 84,6 кв.м., этаж 7, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке в ЕГРП, что подтверждается договором залога (ипотеки) №6801639819 от 29.11.2022 (л.д. 41-45), выпиской из ЕГРП (л.д. 119-120).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 54.1. вышеуказанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из справки ООО «Негосударственное экспертное учреждение «ЭСКОНС» от 16.07.2025 №25071510 следует, что рыночная стоимость жилого помещения, общей площадью 84,6 кв.м., этаж 7, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 7 622 000 руб. (л.д. 101-106).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, общей площадью 84,6 кв.м., этаж 7, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащее ФИО1, установив начальную продажную стоимости заложенного имущества в размере 6 097 600 руб. (7622000*80%), способ реализации имущества – на публичных торгах.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Поскольку в судебном заседании был установлен факт существенного нарушения ответчиком условий заключенного договора, то суд считает, что Кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 92 082, 60 руб. (л.д. 9).

Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить

Расторгнуть кредитный договор <***> от 29.11.2022, заключенный между ПАО «Совкомбанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 29.11.2022 на 05.06.2025 в размере 4 011 800, 13 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 3 600 881, 28 рублей, просроченные проценты – 300 437, 80 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 37 019, 44 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 12 794, 36 рубля, неустойка на просроченные проценты – 4 480, 80 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 32, 32 рубля, комиссия за смс-информирование – 596 рублей, иные комиссии – 55 558, 13 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 92 082, 60 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, общей площадью 84,6 кв.м., этаж 7, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащее ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 6 097 600, способ продажи имущества – с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 20.08.2025.

Председательствующий судья М.А. Гневышева