Дело № 2-1616/2023

59RS0027-01-2023-001407-68

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Кунгур Пермский край 30 мая 2023 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Третьяковой М.В.,

при секретаре Хасимовой Э.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с иском. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 21.03.2011 в размере 247026,26 рублей, в том числе задолженность по кредиту – по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 214471,55 рублей; по сумме начисленных процентов 17554,71 рублей; по сумме начисленных пени 15000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5670,26 рублей.

В обоснование своих требований представитель истца указал, что между открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты 5205-613/08387 от 21.03.2011. Лимит кредитования был установлен в размере 50 000 рублей. В соответствии с п. 5.2.8 указанного договора, банк вправе в одностороннем порядке изменять Правила и тарифы с обязательным информированием не позднее 20 календарных дней до дня фактического вступления в силу тарифов и/или правил путем размещения соответствующей информации в филиал/дополнительных офисах Банка. Впоследствии лимит кредитования был увеличен банком. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 22 % годовых. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика ФИО1 денежные средства в общей сумме 214471,55 рублей. В соответствии с п. 2.7 договора за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору заемщик уплачивает Банку пени в размере 182,5% за каждый день просрочки от неперечисленной (недопречисленной) в срок суммы задолженности. 26.01.2018 между ПАО «Банк УРАЛСИБ» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав № УСБ00/ПАУТ2018-19, по которому ОАО «БАНК УРАЛСИБ» уступил ООО «ТРАСТ» требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности с должника ФИО1 Согласно судебного приказа мирового судьи судебного участка № 8 Кунгурского судебного района, и.о. мирового судьи судебного участка № 4 от 14.07.2017 с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.04.2017 в сумме 423903,08 руб., в том числе задолженность по кредиту – 214471,55 руб., задолженность по процентам – 111607,74 руб., задолженность по пени – 97823,79 руб. Определением мирового судьи судебного 7 Кунгурского судебного района, и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Кунгурского судебного района от 23.11.2018 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» замене правопреемником ООО «ТРАСТ». В связи с поступившими возражениями ФИО1, судебный приказ от 14.07.2017 15.12.2021 года отменен. В период с 26.01.2018 по 20.03.2023 кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 131541,5 руб. За счет средств, поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора были погашены проценты за пользование кредитом в размере 131541,5 руб. На момент заключения договора цессии размер неустойки составил 97823,79 руб., самостоятельно снижен истцом до 15000 руб. Общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составляет 247026,26 руб., из которой 214471,55 руб. – сумма основного долга, 174554,71 руб. – сумма процентов, 15000 руб. – пени.

В судебное заседание представитель истца ООО «ТРАСТ» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности, в удовлетворении требований отказать.

Суд, заслушав доводы ответчика, ее представителя, изучив документы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено:

Между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты №5205-613/08387 от 21.03.2011 (л.д. 11-13).

По условиям договора банк предоставляет заемщику кредитные средства в рамках кредитной линии на срок «до востребования» с использованием предоставленной банком заемщику кредитной карты в размере, не превышающем лимита кредитования, который согласно условиям договора установлен в размере 50 000 рублей, впоследствии лимит кредитования по кредитной карте был увеличен.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 22 % годовых (л.д. 11-13).

Кредитная карта, конверт с пин-кодом были получены заемщиком (л.д.18).

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.9).

Согласно п. 5.3.1 Договора заемщик обязан ежемесячно осуществлять погашение предоставленных кредитных средств и уплату начисленных процентов за пользование кредитными средствами ежемесячно путем размещения денежных средств на своем счете, не позднее 40-го календарного дня с даты расчета каждого текущего календарного месяца в размере: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); не менее 10 процентов суммы ссудной задолженности; сумму процентов, начисленных на всю ссудную задолженность за отчетный месяц; сумму процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Условиями договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита, в том числе процентов за пользование кредитом и иных сумм заемщик уплачивает банку пени в размере 182,5% годовых за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности (п. 2.7 договора).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом у ФИО1 по кредитному договору <***> от 21.03.2011 образовалась задолженность, которая по состоянию на 12.04.2023 составляет 247026,268 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 214471,55 рублей; по суме начисленных процентов 17554,71 рублей; по сумме начисленных пени 15000 рублей, что подтверждается расчетом, выпиской по счету (л.д. 9,10,20-35).

В судебном заседании ответчик не отрицал, что гашение кредита он прекратил в 2015 году.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы, подлежащей уплате в счет погашения кредита и процентов по нему.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 8 Кунгурского судебного района, и.о. мирового судьи судебного участка № 4 от 14.07.2017 с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.04.2017 в сумме 423903,08 руб., в том числе задолженность по кредиту – 214471,55 руб., задолженность по процентам – 111607,74 руб., задолженность по пени – 97823,79 руб. (СП -1109/2017).

В соответствии с ч.1 ст.44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно п.п.1, 2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

26.01.2018 банк заключил с ООО «ТРАСТ» договор уступки права (требования) №УСБ00/ПАУТ2018-19, в соответствии с которым ПАО «БАНК УРАЛСИБ» уступил обществу права требования уплаты задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 21.03.2011, в том числе в части взыскания суммы основного долга, процентов, комиссии, неустойки (штрафы, пени), госпошлины (л.д.14-15,19).

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Кунгурского судебного района, и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Кунгурского судебного района от 23.11.2018 Кунгурского городского суда Пермского края № СП -1109/2017 (13-97/2018) произведена замена взыскателя ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на правопреемника ООО «ТРАСТ» в приказном производстве № СП-1109/2017.

Определение суда вступило в законную силу 10.12.2018.

15.12.2021 по заявлению ответчика ФИО1 судебный приказ мирового судьи судебного участка № 8 Кунгурского судебного района, и.о. мирового судьи судебного участка № 4 от 14.07.2017 отменен ( л.д.16).

Стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 9.1 договора о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты №5205-613/08387 от 21.03.2011 договор вступает в силу с даты подписания обеими сторонами, согласно п. 9.2 возобновляемая кредитная линия (и соответствующая ей обязанность банка по предоставлению кредита) в рамках договора действует на условиях «до востребования» (л.д. 11-13).

Таким образом, суд приходит к выводу, что в соответствии с условиями заключенного договора банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашение задолженности в полном объеме.

Рассматривая доводы ответчика о необоснованности заявленных требований в связи с тем, что он не получал уведомлений ни от ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ни от ООО «ТРАСТ» с требованием погасить имеющуюся задолженность, приходит к следующему.

Согласно п.5.3.8 кредитного договора заемщик обязан уведомить банк об изменении своих реквизитов не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента их изменения. Стороны договорились о том, что такое информирование может осуществляться по усмотрению заемщика следующими способами: заказным письмом с уведомлением, путем предоставления письменного заявления в произвольной форме в офис банка, выпустивший кредитную карту, иными способами, указанными в п.п.13.7 договора, по усмотрению заемщика.

В соответствии с п.п.13.7 договора любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается совершенным надлежащим образом, если оно направлено адресату посыльным, заказным письмом, авиапочтой, телексом или телефаксом по адресу, указанному в разделе «адреса и реквизиты сторон» настоящего договора и за подписью уполномоченного лица (л.д. 11-13).

Из материалов дела следует, что уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность было направлено ФИО1 по адресу ее регистрации, указанному в п.14 договора «адреса и реквизиты сторон»: <адрес>. Таким образом, оснований сомневаться в направлении банком вышеуказанного уведомления у суда не имеется.

Вместе с тем, какие-либо доказательства, подтверждающие уведомление кредитора об изменении адреса регистрации и (или) фактического места жительства заемщика в материалах дела отсутствуют, ответчиком не представлено.

Согласно сведений МО МВД России «Кунгурский», ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50).

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из положений указанной нормы права, условий кредитного договора, суд полагает, что неполучение ответчиком корреспонденции от банка является волеизъявлением ФИО1 и не является основанием для отказа в иске.

Не использование кредитной карты, отсутствие информации о наличии задолженности не освобождают ФИО1 от выполнения своих обязательств по договору, по условиям кредитного договора ФИО1 самостоятельно обязан был контролировать наличие денежных средств на счете.

Как следует из искового заявления и не опровергнуто ответчиком в рамках исполнения судебного приказа № СП-1109/2017 и возбужденного исполнительного производства от должника в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 131541,5 руб., которые были учтены в счет погашения задолженности по имеющимся процентам.

Таким образом, остаток образовавшейся по договору <***> от 21.03.2011 задолженности составил: 214471,55 – сумма основного долга, 17554,71 руб. – сумма оставшихся процентов, 97823,79 – неустойка.

Размер неустойки самостоятельно истцом снижен до 15000 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 247026,26 руб.

Доказательств, подтверждающих полное исполнение обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено. Представленный банком расчет кредитной задолженности не оспорен, свой расчет ответчиком не представлен. У суда не имеется оснований не доверять представленному расчету исковых требований.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Таким образом, приняв на себя обязательства перед банком – отвечать за исполнение всех обязательств по кредитному договору, ответчик несет ответственность за неисполнение своих обязательств перед истцом. Суд считает, что требования общества о взыскании сумм задолженности по кредиту, задолженности по процентам не противоречат закону (ст.811 ГК РФ) и условиям кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 15.12.2021 мировым судьей судебного участка № 4 Кунгурского судебного района было вынесено определение об отмене судебного приказа от 14.07.2017 о взыскании в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 423903,08 рублей.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору поступило в Кунгурский городской суд 12.04.2023.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из вышеизложенного, учитывая периодичность внесения платежей по договору, принимая во внимание дату обращения истца с настоящим иском – 12.04.2023 года, период действия судебного приказа - с 12.07.2017 г. по 15.12.2021 г. (дата подачи заявления о выдаче судебного приказа и дата отмены судебного приказа), суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен по платежам до 10 ноября 2015 года и в этой части исковые требования не подлежат удовлетворению.

Взыскание с ответчика задолженности следует исчислять с 10.11.2015 года, то есть в переделах трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

Таким образом, согласно предоставленного истцом расчета, сумма просроченного основного долга на момент обращения в суд с иском составляет 214471,55 руб., сумма процентов за просроченную ссудную задолженность, начисленных ОАО «УРАЛСИБ» на 26.01.2018 с учетом заявленных требований, за вычетом платежей, уплаченных ФИО1 в сумме 131541,5 руб., составляет 17554,71 руб., сумма неустойки в размере 97823,79 руб., самостоятельно сниженная истцом до 15000 руб., с учетом применения пропуска срока исковой давности до 10.11.2015 с ответчика подлежит взысканию в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Банком при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 5670,26 рублей, что подтверждается платежным поручением № 9826 от 22.03.2023 (л.д. 7), в рамках договора цессии требование о ее взыскании уступлено обществу, поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору <***> от 21.03.2011 в размере 247026 (двести сорок семь тысяч двадцать шесть) рублей 55 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 670 (пять тысяч шестьсот семьдесят) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья М.В.Третьякова