Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шадринский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю.,

при секретаре Быковой Т.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 30 января 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 01.12.2011 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО1, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с 03.01.2014 по 08.10.2019 образовалась задолженность в сумме 209843 руб. 54 коп. 08.10.2019 банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. 08.10.2019 истец направил в адрес ФИО1 требование о погашении задолженности. В период с 08.10.2019 по 25.04.2024 ответчиком денежные средства не вносились. Просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 209843 руб. 54 коп., где 54957 руб. 10 коп. – основной долг, 2304 руб. 50 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 8153 руб. 86 коп. – проценты на просроченный основной долг, 144428 руб. 08 коп – штрафы, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5298 руб. 44 коп.

Определением суда от 03.06.2024 к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Заочным решением Шадинского районного суда от 18.06.2024 с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» была взыскана задолженность по кредитному договору от 01.12.2011 в сумме 80415 руб. 46 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5298 руб. 44 коп.

В связи с поступившим от ответчика заявлением, определением суда от 14.01.2025 заочное решение от 18.06.2024 было отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, ходатайствовал о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен судом надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение применяется к договору кредита согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 01.12.2011 между ФИО1 и ООО КБ «Ренесанс Капитал» был заключен кредитный договор №, включающий в себя Договор предоставления потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты по тарифному плану «Просто 18,8%», по которому банком предоставлены денежные средства в сумме 245000 руб. сроком на 30 месяцев с уплатой процентов 20,47 % годовых за пользование денежными средствами.

В соответствии с условиями договора, переплата по кредиту (разница в процентном соотношении между суммой выданного Кредита и суммой уплаченной Банку с учетом платежей, указанных в графе платежей) в год составляет 10,44 %. Общая сумма кредита и процентов составляет 309111 руб. 86 коп.

ФИО1 обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей в размере 10303 руб. 74 коп (за исключением последнего) в соответствии с согласованным графиком.

По условиям договора его заключение происходит путем акцепта банком предложений клиента о заключении договоров. Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр договора.

Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения банком действий по открытию счета и зачислению банком кредита на счет. Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте будет являться момент совершения банком действий по открытию счета по карте и/или выпуск карты.

Как следует, из выписки по лицевому счету ФИО1, 01.12.2011 на счет была произведена выдача кредита в сумме 245000 руб.

Также 01.12.2011 ФИО1 получил на руки карту КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) №.

Составными частями заключенного между сторонами Договора являются: Тарифы предоставления кредитов на неотложные нужды (Тарифный план Просто 18,8 %), Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО).

Заемщик добровольно и собственноручно подписал Договор, что является подтверждением осведомленности об условиях Договора, согласии с ним и принятии на себя обязанности его исполнения, а также при его заключении был согласен с его условиями.

В соответствии с п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт (далее - Общих условий) кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет / Счет по Карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Пунктом 1.2.2.5 предусмотрено, что за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня, следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно.

На основании п. 1.2.2.6 Банк вправе взимать с Клиента комиссии и иные платы по Договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, Договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью Договора. Комиссии и иные платы по Договору списываются Банком со Счета / Счета по Карте в безакцептном порядке.

Согласно п. 1.2.2.7 Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Договором.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме. Ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполнял надлежащим образом, допустил просрочку первого платежа в феврале 2012 года, а с июня 2014 года платежей в погашение кредита не вносил.

В соответствии с Решением единственного участника № от 06.03.2013 наименование Коммерческого банка "Ренессанс Капитал" (ООО) изменено на Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" (ООО).

Согласно ст. 382 ГПК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ООО «Феникс» и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключили договор уступки прав (требований) № от 04.10.2019, в соответствии с которым Банк уступил права (требования) по кредитному договору № от 01.12.2011 с ФИО1, что подтверждается актом приема-передачи прав требований от 08.10.2019 к Договору уступки прав (требований).

Пунктом 1.2.3.18 Общих условиями предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика на 08.10.2019 составляет 209843 руб. 54 коп., где 54957 руб. 10 коп. – основной долг, 2304 руб. 50 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 8153 руб. 86 коп. – проценты на просроченный основной долг, 144428 руб. 08 коп – штрафы.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области № от 27.03.2020 с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору № от 01.12.2011.

Определением мирового судьи судебного участка №32 Шадринского судебного района от 14.09.2020 указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пунктов 1, 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичный вывод отражен в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013). Так, согласно пункту 3 Обзора, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Также согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с условиями кредитного договора, заключенного сторонами 01.12.2011, заемщик обязался возвращать кредит 30 ежемесячными равными платежами, включающими в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом. В этой связи срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу.

В соответствии с графиком платежей последний платеж по кредиту должен быть произведен 02.06.2014, то есть окончание срока исковой давности по всем платежам истекает 02.06.2017.

После состоявшейся уступки прав (требований) ООО «Феникс» 20.03.2020 обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

Однако к этому моменту срок исковой давности уже был пропущен истцом (более трех лет с даты последнего платежа 02.06.2014).

После отмены судебного приказа 14.09.2020 ООО «Феникс» обратилось за взысканием задолженности с ФИО1 в исковом порядке 06.05.2024 (л.д. ...).

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, приведенных в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, комиссии и штрафы.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат по основанию, предусмотренному абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, необходимо отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198,199 ГГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04 февраля 2025 года.

Судья Н.Ю. Журавлева