Дело № 2-513/2025
УИД 47RS0007-01-2025-000699-92
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июня 2025 года г. Кингисепп
Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Штурмановой Н.В.,
при помощнике судьи Софроновой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,
УСТАНОВИЛ:
10 марта 2025 года истец Акционерное общество «ТБанк» (далее - Банк) обратился в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к наследникам заемщика ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ года о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 03 января 2023 года, в размере 51 316, 11 руб.
В обоснование требований указав, что 03 января 2023 года Банк заключил с ФИО7 кредитный договор №№ на предоставление кредитной карты, в размере 85 000 руб. 00 коп. под 23,2% годовых.
Отмечает, что по указанному кредитному договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства – кредит, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком открыл кредитную карту №, однако заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на 10 марта 2025 года образовалась заложенность в сумме 51 316 руб. 11 коп.
ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО8 умер. Поскольку обязательства по кредитному договору №№ от 03 января 2023 года не связаны неразрывно с личностью заемщика, то они не прекращаются в связи с его смертью, а переходят к наследникам.
Со ссылкой на ст. 309-310, 809-810, 819 ГК РФ и ч. 3 ст. 1175 ГК РФ просит защиты нарушенного права и удовлетворения исковых требований (л.д. 3-5).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 5).
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены в установленном порядке, возражений по иску не представили (л.д. 137, 138, 139, 140, 141).
Изучив материалы дела, определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание ответчиков ФИО1 и ФИО2, материалы наследственного дела № № ФИО9, умершего ДД.ММ.ГГГГ года, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
По положениям части статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ « Об информации, информационных технологиях и защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Аналог собственноручной подписи – код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом для подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, Электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания.
Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и может служить доказательством в суде.
В ходе судебного заседания установлено и материалами дела подтверждено, что 31 декабря 2022 года ФИО10 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д. 54, 55).
В соответствии с п.п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты и получение Банком первого реестра операций.
Должник, с момента заключения Договора кредитной карты не выразил своего несогласия с изменениями в условия Договора и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на условия Договора кредитной карты.
31.12.2022 ФИО11. обратился в Банк с заявлением на получение Кредитной карты №. Заявлением на получение Кредитной карты ФИО12 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, обязался их выполнять (л.д. 52, 53-54).
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. Ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.
Погашение кредита и уплата процентов за его пользование должна была осуществляться ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.. За несвоевременное погашение обязательных платежей взималась неустойка в соответствии с Тарифами Банка, в размере 20% годовых (л.д. 56-57).
В пункте 17 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заемщик подтвердил, что с общими условиями ознакомлен, о чем имеется согласие ФИО13 (л.д. 57).
Судом установлено, что условия пользования кредитом Банка и взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ФИО3 исполнялись не надлежащим образом (л.д. 60-70).
Заемщик ФИО14. умер ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 98).
Из материалов дела следует, что после смерти ФИО15., умершего ДД.ММ.ГГГГ года, было открыто наследственное дело № №. Наследником по закону является дочь – ФИО1, наследником по завещанию является супруга – ФИО2, о чем свидетельствуют соответствующие заявления указанных лиц (л.д. 99, 100).
Наследство состоит из ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью квартиры <данные изъяты>. (л.д. 105-106); денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.
Из материалов дел следует, что за умершим ФИО16 числится задолженность по исполнительным производствам в сумме <данные изъяты>. (л.д. 111, 113 оборот, 116 оборот, 117).
В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с положениями статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Как разъяснено в пунктах 58, 60 вышеуказанного Постановления, под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени из выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (п. 7 вышеуказанного Постановления).
Вопрос о прекращении обязательства наследников в части, превышающей стоимость наследственного имущества, может быть решен в порядке исполнения судебного акта (ст. 439, 440 ГПК РФ).
Поскольку наследники подали соответствующие заявления нотариусу, то на них лежит обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследства, которая составляет в сумме <данные изъяты> (1/2 доли стоимости квартиры) и существенно, с учетом задолженности по исполнительным производствам в размере <данные изъяты> руб., превышает долг наследодателя в размере 51 613 руб. 11 коп.
Исходя из смысла вышеприведенных норм материального права и руководящих разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, принимая во внимание, что ответчики ФИО1 и ФИО2 в установленном законом порядке приняли после смерти заемщика ФИО17 наследство, в связи с чем несут ответственность по обязательствам наследодателя по кредитному договору №№ от 03 января 2023 года образовавшуюся по состоянию на 10 марта 2025 года в сумме 51 613 руб. 11 коп., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как указано выше стоимость наследственного имущества, на которое выдано свидетельство в порядке наследования по закону составляет <данные изъяты>.
Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, контррасчет ответчиком не представлен.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 4 000 руб. 00 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Иск Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №), ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № № от 03 января 2023 года в размере 51 613 рублей 11 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 000 рублей, всего 55 613 (пятьдесят пять тысяч шестьсот тринадцать) рублей 11 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.
Судья Штурманова Н.В.
Мотивированное решение составлено 09 июля 2025 года