Решение по делу № 2-3690/2023 от 06.07.2023

УИД 32RS0027-01-2022-002649-08

Дело № 2-3690/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2023 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи С.В. Степониной,

при секретаре М.О. Кличко,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что <дата> банк заключил с ФИО1 кредитный договор №..., в рамках которого был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

Условия Кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в заявлении.

В соответствии с условиями клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 04.03.2022 размер задолженности на период с 28.10.2019 по 04.03.2022 составляет 66 673,06 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от <дата> в сумме 66 673,06 рублей, в том числе: 50 484,54 рублей задолженность по основному долгу; 7 306,23 рубля задолженность по процентам; 1 782,29 рублей задолженность по неустойкам; 7 100 рублей задолженность по комиссиям; государственную пошлину в размере 2 200 рублей.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя истца.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснила, что действительно брала кредит в АО «Почта Банк», платежи вносила своевременно и в полном объеме, впоследствии по состоянию здоровья и отсутствия постоянной работы утратила такую возможность. Считает кредит полностью погашенным, полагает, что сотрудники АО «Почта Банк» ее обманули.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от <дата> серии №...). 31.01.2020 года в соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 61 000 руб. под 23.9 % годовых. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В данном случае в соответствии с Соглашением о простой электронной подписи от <дата>, кредитный договор заключен посредством электронного документооборота в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком заимодавцу всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи заемщика, соответственно, письменная форма сделки соблюдена.

Условия Кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, условиях предоставления кредитов по программе «Потребительский кредит», а также Общих условиях договора потребительского кредита.

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении. Ответчик был с ними ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в них. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в заявлении.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету о перечислении на счет ФИО1 суммы кредита – 61 000 руб.

В соответствии с пунктом 1.8 Условий заемщик возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором в соответствии с графиком платежей.

Согласно пунктам 2 и 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, платежи осуществляются ежемесячно до 22 числа каждого месяца (включительно), размер платежа 5 588 руб., количество платежей - 13, срок возврата кредита <дата>.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» установлено, что клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Пунктом 3.2 Общих условий предусмотрено, что если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму в следующей очередности: В рамках услуги «Автопогашение», если услуга подключена клиентом. С текущего счета с локальной картой при его наличии (если остаток на Текущем счете с локальной картой меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка), со сберегательного счета клиента при его наличии (если остаток на сберегательном счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка), с текущего счета при его наличии (если остаток на текущем счете меньше недостающей суммы поручение исполняется на всю сумму остатка).

Пунктом 3.3 Общих условий, предусмотрено, что в дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа.

Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (п. 3.4 общих условий).

Согласно пункту 6.2 Общих условий, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом, неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

ФИО1 уведомлена банком о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате кредита, что подтверждается направленным ей заключительным требованием № 44382330 от 28.03.2020, в котором предложено погасить не позднее 12.05.2020 задолженность по кредиту в размере 66 683,07руб. Однако данное требование ответчиком оставлено без исполнения. Задолженность до настоящего времени не погашена. Вопреки позиции ответчика в судебном заседании доказательств погашения задолженности в материалы дела не предоставлено.

В связи, с чем по состоянию на 04.03.2022 у ответчика образовалась задолженность за период с 28.10.2019 по 04.03.2022 в размере 66 673,06 рублей, из них 7 306,23 рубля задолженность по процентам, 50 484,54 рубля задолженность по основному долгу, 1 782,29 рублей задолженность по неустойкам, 7 100 рублей задолженность по комиссиям.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора, в расчете учтены суммы, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности. Расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не предоставлен.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка №13 Советского судебного района г. Брянска от 06.10.2020 по гражданскому делу № 2-3051/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору №... от <дата> был отменен определением мирового судьи от 19.11.2020. Таким образом, банк имеет право обратиться за судебной защитой в порядке искового производства.

Оценив представленные в обоснование иска доказательства по правилам статей 12, 56, 62 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание вышеприведенные правовые положения, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и считает возможным их удовлетворить.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 36612 от 04.03.2022, №63535 от 22.09.2020 Банком АО «Почта Банк» при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 2 200 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Заочным решением Советского районного суда г. Брянска от 25.07.2022 по данному гражданскому делу (прежний номер №2-3586/2022) исковые требования АО «Почта Банк» были удовлетворены, на основании выданного исполнительного листа возбуждено исполнительное производство, в рамках которого произведены удержания из дохода ФИО1: 27.01.2023 – 26,58 руб., 06.02.2023 – 9,03 руб., 10.02.2023 -3 руб., 13.02.2023 – 3 руб., 17.02.2023 – 1000 руб., 14.04.2023 – 0,95 руб.

Определением суда от 26.04.2023 ФИО1 восстановлен пропущенный процессуальный срок на отмену заочного решения, заочное решение от 25.07.2022 отменено, производство по делу возобновлено, исполнительный лист отозван. Поскольку суд при рассмотрении настоящего дела пришел к выводу об обоснованности требований банка, удержанная судебным приставом-исполнителем сумма в счет исполнения обязательств по кредитному договору №... от <дата> не подлежит повторному взысканию, в связи с чем решение в части взыскания 1 042,56 руб. суд оставляет без исполнения.

Руководствуясь статьей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<дата> рождения, место рождения – <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрирована <адрес>) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №... от <дата> за период с 28.10.2019 по 04.03.2022 в сумме 66 673,06 руб., в том числе: 7 306,23 руб. задолженность по процентам, 50 484,54 руб. задолженность по основному долгу, 1 782,29 руб. задолженность по неустойкам, 7 100 руб. задолженность по комиссиям, а также взыскать государственную пошлину в размере 2 200 руб., всего взыскать 68 873 (шестьдесят восемь тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 06 копеек.

Решение в части взыскания с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» 1 042,56 рублей не подлежит исполнению.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья С.В. Степонина

Резолютивная часть решения оглашена 06 июля 2023 года.

Решение изготовлено в окончательной форме 10 июля 2023 года.