Дело № 2-408/2025
УИД № 42RS0008-01-2024-004300-15
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кемерово 03 марта 2025 года
Рудничный районный суд г. Кемерово
в составе председательствующего судьи Морозовой О.В.,
при секретаре Романенко Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в <данные изъяты>. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ заемщику были предоставлены денежные средства в <данные изъяты> путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в ПАО Банк ВТБ. Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно <данные изъяты> каждого календарного месяца. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по договору <данные изъяты> от суммы невыполненных обязательств установлен в кредитном договоре. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты>
Истец просит суд взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.51-53), просил рассмотреть дело в его отсутствии (л.д.5).
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.48, 54-55), причины неявки суду не сообщил, представил возражения на исковое заявление (л.д.49).
В соответствии с положениями п.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1, 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.2, п.2 ст.5, п.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный № (л.д.16-17), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> (базовая процентная ставка <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей ежемесячными платежами в размере <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «ВТБ Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
ДД.ММ.ГГГГ в личном кабинете ФИО1 в Системе ВТБ-Онлайн выражено согласие на получение кредита, Банк ВТБ (ПАО) в целях подтверждения волеизъявления клиента на получение кредита направил на мобильный номер ФИО1 <данные изъяты> содержащее разовый код для подтверждения указанной операции. Направленный <данные изъяты> успешно введен, в Системе ВТБ-Онлайн зафиксировано оформление кредита на имя ФИО1 (л.д.12-15).
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный № согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты>
Операция по предоставлению ответчику кредита была совершена после авторизации клиента в информационной системе банка, а именно, вводом с № известных только ему логина и пароля, в также разового кода, направленного банком на его мобильный номер, в связи с чем, распоряжение клиента было исполнено банком.
Из выписки по счету ответчика, открытому в ПАО Банк ВТБ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному № Банком произведено зачисление кредитных денежных средств в размере № на счет ФИО1 в соответствии с <данные изъяты>
Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредитные денежные средства в размере <данные изъяты>.
Вместе с тем, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом (л.д.10-11, 23-24).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов банк потребовал досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также выплаты неустойки, предусмотренной кредитным договором, направив ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.25-26). Требование ответчиком оставлено без исполнения.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения кредитором размера неустойки до <данные изъяты> суммы) составила <данные изъяты> (л.д.9-11).
Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан математически верным и соответствующим условиям кредитного договора, стороной ответчика расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
В силу ст.12 ГК РФ, ст.56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.
Разрешая спор, суд, исходя из согласованных сторонами условий договора, приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящая из: основного долга в размере <данные изъяты>, плановых процентов за пользование кредитом в <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере <данные изъяты>, пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты>, суд приходит к следующему.
В соответствии <данные изъяты> кредитного № ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты> на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.
В силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из п.69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, приведенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, на что указывает в том числе. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
Учитывая компенсационную природу неустойки, размер заявленной к взысканию неустойки, сниженный истцом самостоятельно <данные изъяты> от начисленной, отсутствие во взыскании неустойки цели обогащения одной из сторон вследствие допущенного нарушения другой стороной, суд не находит оснований для снижения начисленной истцом к взысканию пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере <данные изъяты>, пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты>, полагая, что данные суммы неустойки являются разумными, исходя из длительности нарушения обязательств, соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, соответствует последствиям неисполнения обязательств.
Возражения ответчика на исковое заявление о запрете начисления и взыскания штрафных санкций в период моратория с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49) суд находит необоснованными, так как кредитный № заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, то есть после окончания установленного постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № моратория.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ подлежат взысканию пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере <данные изъяты>.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст.98 ГПК РФ, п.1 ст.333.19 НК РФ возмещению истцу за счет ответчика <данные изъяты> уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции (л.д.8).
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 ФИО8 (<данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (<данные изъяты> задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления 04.03.2025 года мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово.
Председательствующий: (подпись)
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>