РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 ноября 2022 года город Москва
Хорошевский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Наделяевой Е.И., при помощнике судьи Полочикной А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело № 2-10497/22 (УИД 77RS0031-01-2022-018339-51) по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, просил суд взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 223 826,41 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 438,26 руб.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу требований ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером. Брокер осуществляет закрытие Непокрытых позиций в соответствии с Указанием № 5636-У, Регламентом, Порядком закрытия позиций Инвесторов.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке № 2069552129 от 25.02.2021 неотъемлемой частью которого являются заявление-анкета инвестора и Регламент оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк». Официальный текст Регламента опубликован на официальном сайте Брокера в сети Интернет по адресу: tinkoff.ru.
По состоянию на начало торгового дня 23.07.2021 непокрытая позиция инвестора по долларам США составляла минус (-) 10693 доллара США 44 цента в рамках оказываемой инвестору брокером услуги по маржинальной торговле. Наличие непокрытой позиции инвестора по российским рублям, непокрытой позиции инвестора по долларам США подтверждается отчетом брокера о сделках и операциях за 22.07.2021. Обеспечением исполнения обязательства инвестором перед брокером по закрытию указанной непокрытой позиции по долларам США являлись активы инвестора – ценные бумаги: акции Virgin Galactic Holdings, Inc. (*) в количестве 564 акций.
23.07.2021 в период с 10:02:17 по 10:02:53 инвестор направил брокеру торговое поручение на продажу 564 акций Virgin Galactic Holdings, Inc. (*) в рамках услуги по маржинальной торговле.
Брокер исполнил указанное торговое поручение инвестора.
23.07.2021 в период с 10:03:05 по 10:03:14 инвестор направил брокеру торговое поручение на покупку 920 депозитарных расписок JPMorgan Chase Bank, N.A., удостоверяющие права в отношении обыкновенных акций класса A TAL Education Group (*) в рамках услуги по маржинальной торговле.
Брокер исполнил указанное торговое поручение инвестора.
23.07.2021 в 15:36:24 как инвестор направили брокеру торговое поручение на продажу 920 ценных бумаг TAL в целях закрытия непокрытой позиции в рамках услуги по маржинальной торговле. Брокер исполнил указанное торговое поручение инвестора. Направление инвестором указанных торговых поручений подтверждается отчетом брокера о сделках и операциях за 23.07.2021, выгрузкой из Лог-файлов.
Документом, удостоверяющим заключение непокрытых сделок, является отчет Брокера о сделках и операциях за 23.07.2021.
В результате совершения инвестором указанных сделок в рамках услуги по Маржинальной торговле непокрытая позиция по долларам США составила минус (-) 3 029 долларов США 8 центов в рамках оказываемой инвестору брокером услуги по маржинальной торговле.
В связи с возникновением оснований для принудительного закрытия непокрытой позиции (стоимость портфеля инвестора стала меньше соответствующего ему размера минимальной маржи) брокер реализовал свое право на принудительное закрытие непокрытой позиции в соответствии с п.19.1 Регламента путем: покупки 23.07.2021 в период с 20:16:12 по 20:18:41 3 029 долларов США 8 центов (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу 73 рублей 79 копеек за 1 доллар США с целью закрытия непокрытой позиции по долларам США. Совершение указанных торговых операций подтверждается отчетом брокера о сделках и операциях за 23.07.2021.
В соответствии с договором брокер от своего имени совершает торговые операции по поручениям и за счет инвестора, т.е. действует как комиссионер (ст. 990 Гражданского кодекса РФ). Брокер как комиссионер надлежащим образом рассчитался со всеми контрагентами по всем заключенным брокером по торговым поручениям инвестора за счет инвестора сделкам. Брокер, являясь участником клиринга, осуществил зачисление в необходимом размере денежных средств по соответствующему расчетному коду участника клиринга, таким образом брокер надлежащим образом исполнил обязательства по всем сделкам, заключенным брокером по поручению инвестора за весь период действия договора. У брокера как участника клиринга отсутствует задолженность перед клиринговой организацией и иными контрагентами, следовательно, свои обязательства брокер - комиссионер из сделок, заключенных по поручению инвестора - комитента, исполнил надлежащим образом в полном объеме, а потому имеется только задолженность инвестора перед брокером.
Соответственно, данный убыток, возникший в результате инвестиционных решений инвестора как комитента - заключения сделок по торговым поручениям инвестора, был покрыт за счет средств брокера как комиссионера, брокер в результате получил убыток в размере 223 826 рублей 41 копейка. Из существа договора комиссии следует, что комитент (инвестор) обязан обеспечить комиссионера (брокера) имуществом (активами), необходимым для расчета по сделкам, заключенным комиссионером (брокером) за счет комитента (инвестора).
В результате уменьшения рыночной стоимости ценных бумаг TAL брокер в соответствии с п. 19.1 регламента принудительно закрыл непокрытые позиции инвестора по всем активам. В день расчетов по сделке по покупке ценных бумаг TAL собственных средств инвестора не хватало для исполнения обязательства по данной сделке по покупке ценных бумаг TAL. Брокер, действуя в качестве комиссионера и участника торгов на организованном рынке ПАО «СПБ Биржа», исполнил обязательства по сделке по покупке ценных бумаг TAL за счет средств инвестора, а также за счет собственных средств в недостающей части. В результате расчетов по последующим сделкам по продаже ценных бумаг TAL полученных денежных средств не хватило для исполнения обязательств инвестора перед брокером по зачислению денежных средств для исполнения обязательств по сделке по покупке ценных бумаг TAL.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 39-ФЗ от 22.04.1996 г. «О рынке ценных бумаг» брокер, принявший на себя по поручению клиента обязательство по передаче имущества третьему лицу, вправе потребовать от указанного клиента передачи ему в распоряжение такого имущества в том объеме, какой имеет такое обязательство к моменту его исполнения» соответственно, инвестор обязан поддерживать на торговом счете стоимость активов, не меньше размера обеспечения, необходимого для закрытия непокрытой позиции инвестора, а также погашения задолженности перед брокером, в том числе возникшей в результате осуществления брокером принудительного закрытия непокрытой позиции инвестора.
Инвестор во всех случаях обязан самостоятельно отслеживать состояние торгового счета и счета депо и своевременно принимать необходимые меры для поддержания на указанных счетах активов инвестора в необходимом размере (п. 4.6 Регламента).
23.07.2021 в период с 10:03:05 по 10:03:14 инвестор направил брокеру торговые поручения на покупку 920 ценных бумаг TAL в рамках услуги по маржинальной торговле. Брокер исполнил указанные торговые поручения инвестора в рамках услуги по маржинальной торговле.
Как следует из материалов дела, инвестором самостоятельно было принято решение приобрести ценные бумаги TAL в условиях реализации рыночного риска и риска ликвидности по ценным бумагам TAL в связи с тем, что на рынке в период с 23.07.2021 возникло неблагоприятное для инвестора движение цен на приобретенные инвестором ценные бумаги, на что брокер оказать влияние не мог. Непокрытая позиция инвестора была закрыта брокером путем продажи активов, которые учитывались на торговом счете инвестора с отрицательным результатом. Сумма в размере отрицательной стоимости портфеля инвестора при проведении расчетов была покрыта за счет средств брокера, являющегося комиссионером по сделкам, в связи с чем, брокер получил убыток в размере 223 826 рублей 41 копейка.
В соответствии с п. 19.3. Регламента и п. 2.1. Порядка закрытия позиций инвесторов «Брокер осуществляет закрытие позиций инвестора при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи в следующие сроки: в случае если стоимость портфеля снизилась ниже размера минимальной маржи до 17 часов 00 минут 00 секунд по Московскому времени, брокер осуществляет закрытие позиций инвестора в течение этого торгового дня …».
Брокер разместил Регламент и Порядок закрытия позиций инвесторов на официальном сайте брокера в сети Интернет, в связи с чем инвестор на постоянной основе имел доступ к актуальном тексту Регламента и Порядка закрытия позиций инвесторов. Брокер при закрытии непокрытой позиции действовал разумно и добросовестно, не имел обязанности по закрытию непокрытой позиции инвестора в приоритетном порядке, не имел обязанности по закрытию непокрытой позиции инвестора в точное время в пределах ограничительного времени в период проведения организованных торгов до окончания торгового дня.
Инвестор в соответствии с п. 4.6., 16.12. Регламента обязан закрыть непокрытую позицию по активу по требованию брокера в порядке и сроки, указанные в требовании брокера, направленном в соответствии с Регламентом - перевести денежные средства на торговый счет инвестора с целью закрытия непокрытой позиции в размере 223 826 рублей 41 копейка.
6 сентября 2021 г. брокер посредством Чата брокера направил инвестору требование о погашении задолженности в размере 223 826 рублей 41 копейка.
До настоящего времени инвестор не осуществил зачисление на торговый счет инвестора в целях погашения задолженности денежных средств в размере 223 826 рублей 41 копейка.
9 сентября 2021 г. истцом в адрес регистрации ответчика была направлена досудебная претензия содержащая требование о зачислении денежных средств в размере 223 826 рублей 41 копейка на Торговый счет в целях закрытия непокрытой позиции инвестора и урегулирования возникшей задолженности перед брокером в добровольном порядке).
Однако, как следует из искового заявления, требования изложенные в претензии удовлетворены не были.
В соответствии с п. 2.1. Регламента маржинальная торговля - услуга по предоставлению инвестору возможности заключать непокрытые сделки и совершать операции, приводящие к возникновению или увеличению непокрытой позиции.
В соответствии с п. 2.1. Регламента непокрытая сделка - сделка купли-продажи ценных бумаг и/или валютных инструментов, приводящая к возникновению или увеличению в абсолютном выражении отрицательного значения плановой позиции инвестора по ценной бумаге и/или по денежным средствам.
В соответствии с п. 2.1. Регламента непокрытая позиция - отрицательное (в абсолютном выражении) значение плановой позиции инвестора.
В соответствии с п. 2.1. Регламента плановая позиция - количество ценных бумаг каждого эмитента, предоставляющих одинаковый объем прав или сумма денежных средств в разрезе валют, составляющих портфель инвестора с учетом прав требования и обязательств по заключенным и не рассчитанным торговым операциям (сделкам) инвестора и неторговым операциям инвестора, за вычетом вознаграждения брокера, на которое брокер вправе рассчитывать в соответствии с договором.
Значение показателя плановой позиции рассчитывается в соответствии с Приложением к Указанию № 5636-У.
В соответствии с положениями главы 9 «Отчетность профессионального участника перед клиентами» положения о правилах ведения внутреннего учета профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами (утв. Банком России 31.01.2017 № 577-П), официальным документом, содержащим полные сведения о сделках, совершенных за счет инвестора, сведения о движении денежных средств и ценных бумаг инвестора, а также сведения об обязательствах инвестора является отчет брокера. Инвестор принял отчеты брокера.
От инвестора не поступало возражений относительно факта направления или содержания отчета брокера, направленных в порядке и срок, предусмотренные п. 29.5., 29.9. Регламента брокера.
В соответствии с пунктами 9.2, 9.4 Положения № 577-П брокер предоставляет отчетность клиенту в виде отчетного документа, который должен содержать следующую информацию за отчетный период, в т.ч. информацию о размере задолженности клиента по активам, информацию о вознаграждении брокера и расходах, подлежащих возмещению брокеру.
В соответствии с п. 4.6., 16.12 Регламента инвестор обязан самостоятельно контролировать размер непокрытой позиции инвестора и Плановой позиции инвестора - самостоятельно вести учет непокрытых сделок, а также получать информацию о стоимости портфеля инвестора, величине плановой позиции, размере начальной маржи и размере минимальной маржи в течение торговой сессии посредством использования личного кабинета инвестора.
В соответствии с п. 16.12 Регламента инвестор обязан самостоятельно знакомиться с информацией о Перечне ликвидного имущества, изменениях, внесенных в Перечень ликвидного имущества, ставке риска, условиях, применяемых Брокером для совершения Сделок по переносу временно непокрытой позиции инвестора, процентных ставках, указанных на официальном сайте брокера в сети Интернет, а также с тарифами.
В соответствии с п. 16.25 Регламента инвестор заверил брокера о нижеследующих обстоятельствах: перед направлением инвестором брокеру торгового поручения на совершение непокрытой сделки / неторгового поручения, исполнение которого может привести к возникновению непокрытой позиции, инвестор полностью изучил и понимает содержание норм Регламента, определяющих порядок заключения непокрытой сделки на основании торгового поручения инвестора / совершения неторговой операции на основании неторгового поручения инвестора, исполнение которого может привести к возникновению непокрытой позиции, изучил и понимает содержание прав и обязанностей инвестора, возникающих в связи с совершением и исполнением непокрытой сделки или неторгового поручения, исполнение которого может привести к возникновению непокрытой позиции; Инвестор в полном объеме понимает содержание, характер и степень рисков, связанных с совершением непокрытых сделок или исполнением неторгового поручения, которое может привести к возникновению непокрытой позиции, принимает на себя в полном объеме указанные риски, в том числе, но не ограничиваясь рисками, указанными в Декларации о рисках, включая риски, возникающие вследствие изменения стоимости актива, реализация которых может потенциально привести к значительным убыткам, указанные убытки могут возникнуть быстро и в непредсказуемом размере, понимает, что перечень рисков, приведенных в Декларации о рисках, не является исчерпывающим, понимает, что указанные риски могут возникать внезапно; инвестор в полном объеме понимает суть требований (ограничений), которые установлены (могут быть установлены) в отношении непокрытых сделок / неторговых операций на основании неторгового поручения инвестора, исполнение которого может привести к возникновению непокрытой позиции; инвестор самостоятельно определяет целесообразность совершения непокрытой сделки / неторговой операции на основании неторгового поручения инвестора, исполнение которого может привести к возникновению непокрытой позиции, и соответствие (несоответствие) непокрытой сделки / неторговой операции на основании неторгового поручения инвестора, исполнение которого может привести к возникновению непокрытой позиции, инвестиционным целям инвестора; перед направлением инвестором брокеру торгового поручения на совершение непокрытой сделки / неторгового поручения, исполнение которого может привести к возникновению непокрытой позиции, инвестор обеспечил наличие на торговом счете инвестора активов, включенных в Перечень ликвидного имущества, которые могут быть приняты брокером от инвестора в обеспечение исполнения обязательств из заключенной непокрытой сделки / совершенной неторговой операции на основании неторгового поручения инвестора, которая может привести к возникновению непокрытой позиции; инвестор обладает достаточной для принятия инвестиционного решения информацией о непокрытой сделке, в том числе инвестор понимает экономическую сущность непокрытой сделки, правовые и экономические последствия заключения непокрытой сделки, инвестору не требуется иная дополнительная информация о непокрытой сделке, планируемой к заключению брокером на основании торгового поручения инвестора; инвестор обладает достаточной для принятия инвестиционного решения информацией о неторговой операции, которая может привести к возникновению непокрытой позиции, в том числе инвестор понимает правовые и экономические последствия совершения неторговой операции, которая может привести к возникновению непокрытой позиции, инвестору не требуется иная дополнительная информация о неторговой операции, которая может привести к возникновению непокрытой позиции, планируемой к совершению брокером на основании неторгового поручения инвестора.
В соответствии с п. 32.1 Регламента «инвестор несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору в соответствии с положениями Регламента и действующего законодательства РФ.».
В соответствии с п. 16.8. Регламента «обеспечением исполнения обязательств, возникших у инвестора перед брокером в результате совершения непокрытых сделок, являются активы инвестора - ценные бумаги (в том числе иностранные ценные бумаги), учитываемые на торговом счете инвестора и на торговом счете депо владельца (разделе счета депо владельца), открытом депоненту (инвестору), и/или денежные средства (в том числе иностранная валюта), учитываемые на торговом счете инвестора, составляющие портфель инвестора, в том числе ценные бумаги и/или денежные средства, полученные инвестором в результате заключения непокрытых сделок …».
В соответствии с п. 32.1 Регламента «инвестор несет ответственность перед брокером за убытки, причиненные брокеру по вине инвестора.».
В соответствии с п. 32.5 Регламента «инвестор самостоятельно несет риск убытков, связанных с совершением торговых операций (сделок). … инвестор подтверждает брокеру, что инвестор перед направлением брокеру торговых поручений самостоятельно рассчитал (оценил) показатели доходности (прибыли) / убытков по портфелю инвестора, основываясь, в том числе на ценах, рассчитанных и опубликованных организатором торговли (биржей), а также используя иную доступную инвестору информацию (биржевую информацию), раскрытую (предоставленную) организатором торговли (биржей) и (или) иными распространителями (вендорами) информации (биржевой информации).». В случае, если размер убытка при закрытии Непокрытой позиции превысит стоимость активов инвесторам (стоимость портфеля инвестора станет отрицательной), инвестор обязан по требованию Брокера зачислить (перевести) активы на торговый счет инвестора в количестве (со стоимостью), достаточном (достаточной) для покрытия указанных убытков в порядке и сроки, указанные брокером. Инвестор несет ценовой риск как по активам, в отношении которых возникла непокрытая позиция, так и по активам (ликвидным ценным бумагам и иностранным валютам, включенным брокером в Перечень ликвидного имущества), принимаемым брокером в качестве обеспечения исполнения обязательств инвестора. Брокер вправе в случаях, установленных действующим законодательством РФ и настоящим Регламентом полностью или частично закрыть непокрытую позицию инвестора, что может привести к существенным убыткам для Инвестора вплоть до потери всех активов, а также о том, что указанные убытки могут превысить стоимость активов.
В соответствии с п. 2.1. Регламента Лог-файл - файл регистрации (отчет, технический протокол), создаваемый программно-техническими средствами АО «Тинькофф Банк», который фиксирует действия/события, совершаемые сторонами в рамках дистанционного обслуживания.
В соответствии с п. 3.3. Регламента факт подтверждения направляемых инвестором Поручений, а также иные действия брокера и инвестора фиксируются в Лог-файлах, хранящихся на сервере АО «Тинькофф Банк».
В соответствии с пп. 9.2.10. п. 9.2. Регламента Лог-файлы, которые хранятся на торговом сервере брокера, выписки из электронных журналов Брокера, электронные базы данных брокера, данные серверов брокера, протоколы соединений, данные схемы авторизации, копии отправленных сообщений являются доказательством совершения инвестором юридически значимых действий и фактических действий в соответствии с договором, в том числе доказательством (подтверждением информации) факта, даты и времени направления (ненаправления) инвестором брокеру сообщения (поручения, иного сообщения) посредством личного кабинета инвестора (включая мобильное приложение, в том числе Чат Брокера), факта, даты и времени, маршрута поступления брокеру от инвестора сообщения (поручения, иного сообщения), факта, даты и времени подписания инвестором сообщений как электронных сообщений, а также иных электронных документов, иных электронных сообщений, факта, даты и времени подписания оферентом заявления-анкеты как электронного документа, доказательством содержания указанных электронных документов и указанных электронных сообщений, а также подтверждением информации, которая содержится в журнале регистрации поручений.
В соответствии с пп. 9.1.4. п. 9.1., пп. 9.2.8. и пп. 9.2.10 п. 9.2. Регламента использование личного кабинета, в том числе мобильного приложения в целях обмена сообщениями в электронной форме, в том числе означает: признание сторонами надлежащими используемых способов идентификации сторон и конфиденциальности сообщений; признание сторонами выгрузки Лог-файлов, выписки из электронных журналов, электронной базы данных, извлекаемых и хранящихся на сервере АО «Тинькофф Банк» в формате, определенном АО «Тинькофф Банк» (в том числе: формате Excel, формате CSV), а также указанных выгрузок из Лог-файлов на бумажном носителе, заверенные уполномоченным работником брокера в качестве надлежащего доказательства факта обмена сообщениями.
Суд, с учетом представленных в материалах дела доказательств приходит к выводу о взыскании с ответчика денежных средств в размере 223 826,41 руб.
Ответчиком в порядке ст.56 ГК РФ не представлено доказательств возвращения в полном объеме денежных средств или наличия задолженности в меньшем размере.
Суд, исследовав представленные в материалах дела доказательства, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, приходит к выводу об удовлетворении иска.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5 438,26 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (* года рождения, место рождения *, паспорт *) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) денежные средства в размере 223 826,41 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 438,26 руб.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Е.И. Наделяева