Решение по делу № 2-1163/2022 от 02.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

66RS0016-01-2022-001254-46

Дело № 2-91/2023

Мотивированное решение составлено 02.03.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2023 года Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Поджарской Т.Г., с участием представителя ответчика ФИО1, при секретаре Медведевой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (5042715609) от 28.02.2014 в размере 667 484 руб. 21 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 9 874 руб. 84 коп., расторжении кредитного договора <***>(5042715609) от 28.02.2014.

В обоснование исковых требований истец в иске указал, что 28.02.2014 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> (5042715609), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 281 736 руб. 28 коп. под 37,50% годовых сроком на 1909 дней. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.01.2019, на 01.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 339 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.01.2017, на 01.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 040 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 126 522 руб. По состоянию на 01.09.2022 общая задолженность составляет 667 484 руб. 21 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору <***> (5042715609) от 28.02.2014 в размере 667 484 руб. 21 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 9 874 руб. 84 коп., расторгнуть кредитный договор <***>(5042715609) от 28.02.2014.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 12).

Ответчик ФИО2 извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился без указания причин.

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности (л.д. 38), в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснив, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был внесен ответчиком 26.09.2016, после чего в связи с изменением жизненных обстоятельств ответчик перестал вносить платежи. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, а также положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, следует из письменных материалов дела, что 28.02.2014 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 379 200 руб. на срок 60 месяцев до 28.02.2019 с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 37,5% годовых (полная стоимость кредита 44,64% годовых) (л.д. 9).

В свою очередь, ФИО2 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем уплаты ежемесячно аннуитетными платежами в размере и в сроки в соответствии с графиком погашения задолженности, указанным в кредитном договоре.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (статья 810 Гражданского кодекса РФ).

Факт передачи банком денежных средств в размере 379 200 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8).

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, в настоящее время платежи им не вносятся на оплату кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

14.02.2022 ПАО «Совкомбанк» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО КБ «Восточный», в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» в отношении всех его прав и обязанностей (л.д. 19-20).

В соответствии с ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ч. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> (5042715609) от 28.02.2014, представленному истцом, общий долг ответчика по состоянию на 01.09.2022 составляет 667 484 руб. 21 коп., в том числе: остаток основанного долга – 451 руб. 18 коп., просроченная ссудная задолженность – 280 833 руб. 92 коп., просроченные проценты – 112 303 руб. 34 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 172 488 руб. 55 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 14 912 руб. 92 коп., неустойка на просроченную ссуду – 74 360 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты – 12 133 руб. 91 коп. (л.д. 5-6).

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Таким образом, судебная защита нарушенных прав и законных интересов имеет временные границы - установленный законом срок исковой давности.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

По условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, всего 60 платежей в период с 28.03.2014 по 28.02.2019. Как следует из выписки по кредитному договору (л.д. 7-8), последний платеж в счет погашения задолженности по договору ответчиком осуществлен 26.09.2016, о чем истец не мог не знать, в связи с чем, при необходимой заботливости и осмотрительности, с которыми гражданское законодательство связывает осуществление гражданских прав, истец имел реальную возможность осуществить защиту нарушенного права в установленный законом срок.

Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» направило исковое заявление в суд посредством почтовой связи 19.09.2022 (л.д. 25), пропустив срок исковой давности по всем периодическим платежам, последний из которых приходится на 28.02.2019. При этом обстоятельства, указывающие на невозможность осуществления истцом гражданских прав по причинам, от него не зависящим, судом не установлены.

Кроме того, истцом не представлено достаточных и достоверных доказательств, подтверждающих, что по всем или части периодических платежей, которые должен был совершить ответчик в соответствии с условиями кредитного договора, срок исковой давности не пропущен.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом изложенного, принимая во внимание то обстоятельство, что стороной ответчика до принятия судом решения заявлено о применении срока исковой давности, а требования ПАО «Совкомбанк» предъявлены по истечении срока исковой давности, при этом с заявлением о восстановлении пропущенного срока истец не обращался, доказательств уважительности причин пропуска срока не представил, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (5042715609) от 28.02.2014 в размере 667 484 руб. 21 коп. удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности. В связи с чем, также не подлежат и удовлетворению требования о расторжении кредитного договора <***>(5042715609) от 28.02.2014.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, находящееся у ФИО2 или у других лиц, в размере 667 484 руб. 21 коп., принятые определением суда от 04.10.2022 по ходатайству истца, подлежат отмене по вступлению решения суда в законную силу.

Поскольку, требования о взыскании расходов по уплате госпошлины производны от требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, то оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется (л.д. 13).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора <***> (5042715609) от 28.02.2014, заключенного между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (5042715609) от 28.02.2014 в размере 667 484 руб. 21 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 874 руб. 84 коп., расторжении кредитного договора <***>(5042715609) от 28.02.2014 отказать.

Обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, находящееся у ФИО2 или у других лиц, в размере 667 484 руб. 21 коп. отменить по вступлению решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Г. Поджарская